Что делать, если МФО исключили из реестра ЦБ РФ

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если МФО исключили из реестра ЦБ РФ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

По состоянию на 23 января 2023 года, в госреестре числились чуть более 1,1 тыс. микрофинансовых организаций. Показатель постепенно снижается. К примеру, в 2016 году в реестре было около 3 тыс. действующих компаний, в 2018 году их осталось уже 2 тыс.

Сколько сегодня действующих МФО на рынке?

Некоторые компании сами уходят с рынка, поскольку не выдерживают жесткой конкуренции. Часть МФО исключаются из реестра, поскольку не соблюдают строгие требования законодательства.

В целом, зарабатывать на рынке компаниям становится все сложнее. Например, сегодня максимальная ставка по микрозаймам составляет всего 1% в день. Но уже летом 2023 года ставка будет снижена до 0,8% в день.

Также сегодня действуют ограничения предельной задолженности по займу. То есть при займе в 10 тыс. рублей, максимум, что могут кредиторы добавить сверху это еще 15 тыс. рублей. В эту сумму входят все возможные проценты, штрафы, пени, неустойки. Если сумма перешла за установленную законом черту, то МФО обязаны остановить начисления на долг. Кстати, с лета 2023 года планку предельного долга снизят. На займ в 10 тыс. рублей кредиторы максимум, что могут добавить сверху — это 13 тыс. рублей.

Что делать клиентам, когда у МФО отзывают лицензию

Исключение из реестра — это не банкротство и не ликвидация МФО. Компания больше не может выдавать микрозаймы, однако по ранее выданным кредитам обязательства не прекращаются: клиенты обязаны погасить долги. МФО сама решает, как принимать платежи от заемщиков: по прежним реквизитам или через стороннюю организацию.

В первом случае для клиентов ничего не меняется. Они перечисляют деньги по графику, как и раньше. Закон не запрещает подобное. Пока юридическое лицо не ликвидировано, на его счет могут поступать средства.

Бывает, что МФО просит погасить долги досрочно. Тогда клиентам предлагают более выгодные условия: снижают ставку по действующему кредиту или вообще позволяют выплатить только тело долга без процента. Соглашаться или нет — дело добровольное. Клиент вправе отказаться от досрочной выплаты. Ему не предъявят претензий. В случае согласия подписывают дополнительное соглашение к договору. При отказе МФО может передать ваш долг другому кредитору.

Нововведения 2018-2020: типы микрозаймов, лимиты по переплате

Затем серьезные поправки в законодательство в области микрофинансирования были сформулированы в Федеральном законе от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Поправки были настолько фундаментальными, что их вводили в действие в несколько этапов: с 28 января и с 1 июля 2019 года, а также с 1 января 2020 года.

Среди микрозаймов закон выделяет отдельный вид — микрозаймы без обеспечения. Максимальная сумма такого займа ограничена 10 тысячами рублей, максимальный срок — 15 днями без возможности продления, а объем процентов — не более 30% (то есть 3 тысяч рублей) за весь срок займа.

Были ужесточены правила деятельности самих МФО: право заключать договоры по микрокредитованию закреплено за организациями, официально зарегистрировали основной вид деятельности как предоставление займов потребителям. МФО обязаны регистрироваться в реестре микрофинансовых организаций, который ведет Банк России.

Самые важные для потребителя изменения коснулись условий выдачи займов. Для всех займов сроком менее одного года введен предельный лимит задолженности.

• До 01 июля 2019 года он составлял 2,5 суммы, выданной заемщику. Ни при каких обстоятельствах долг клиента МФО не мог вырасти больше этого уровня. Причем в этот лимит включались не только проценты и штрафы, но и любые другие комиссии и дополнительные платежи.
• С 01 июля по 31 декабря 2019 размер максимальной задолженности был уменьшен до двукратного размера.
• С 01 января 2020 года максимальная переплата по займу не может превышать взятую сумму более чем в 1,5 раза.

Все закрытые МФО в 2022 году в России список

Список всех закрытых в 2022 году МФО можно будет узнать только по итогам 2022 г. На текущий момент ЦБ РФ предоставляет данные по состоянию на 16 июня 2022 г. И согласно этой информации уже закрыто 99 микрокредитных компаний. Большая часть из этих кредиторов были малоизвестными, региональными представителями рынка. Есть даже те, компании, которые, не успев открыться в 2022 году уже ликвидировались.

Здесь на странице вы можете ознакомиться с полным списком по месяцам исключенных из реестра в 2022 компаний России. Для удобства и наглядности информация разбита по месяцам и представлена в хронологической последовательности.

Вся информация, данные о числе микрокредиторов, список действующих микрофинансовых организаций, исключенных в 2022 году из реестра ЦБ РФ, будет регулярно актуализироваться и полностью отражать данные, представленные Центробанком.

Список закрытых МФО содержит следующую информацию, которая поможет идентифицировать компанию:

• дата исключения из реестра – это фактическая дата внесения Банком России записи об исключении сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций;
• идентификационный номер налогоплательщика;
• сокращенное наименование микрофинансовой организации.

Прогнозы по динамике изменений на рынке микрофинансирования

На сегодня рынок микрокредитования находится в относительно стабильном положении с точки зрения открытия и закрытия компаний. Уходить будут маленькие микрофинансовые организации, которым не удастся удержать свой бизнес на рентабельном уровне. Крупные кредиторы не рискуют оказаться в такой ситуации. Более того они могут поглотить мелких игроков, тем самым, укрепляя свои позиции на рынке.

Для определенной категории заемщиков, которые не смогут пройти скоринг крупных кредиторов, это повлечет потерю доступа к кредитованию. Клиенты с негативной КИ, малообеспеченные, без официального трудоустройства могут не пройти проверки МФК и МКК из ТОП-50.

С другой стороны, «чистка» рынка позволит ее участникам предоставлять более качественные услуги, с меньшими рисками невозврата, а значит, и с улучшением кредитного портфеля МФО в общем, что благоприятно скажется на развитии всего сектора микрокредитования.

Самостоятельное взыскание

Приведем пример. В 2021 г. человек взял микрозайм, полностью погасить который обязуется в середине 2022 года. В январе МФО исключен из реестра Банка России, но сохраняет за собой право самостоятельно взыскивать средства по ранее возникшим обязательствам. Это означает, что для должника не меняется вообще ничего, он может даже не узнать о возникших новых обстоятельствах, так как компания обязана разместить информацию об исключении на своем сайте, но информировать об этом каждого клиента по отдельности не должна. Платежи заемщик вносит на те же реквизиты, что и раньше, и рассчитаться по своим обязательствам должен в определенный ранее срок, то есть в середине 2022 г.

И здесь есть один подводный камень – предприниматели, выходящие с рынка микрозаймов, стремятся как можно быстрее вернуть деньги, и могут предлагать должникам досрочно погасить долги, иногда обманным методом: «мы требуем, вы обязаны». Нет, не обязаны – подобные вопросы решаются только путем переговоров, и без подписания дополнительного договора взыскать раньше установленного срока не смогут ни копейки. Правда, нужно понимать, что регулятора в виде ЦБ больше нет, так что со всеми спорными вопросами придется обращаться в суд.

Новые МФО 2023 без отказа

Чтобы получить деньги без отказа в новой МФО в 2023 году, достаточно придерживаться нескольких простых советов:

• не запрашивайте сразу большие суммы и сроки — берите 5-10 тысяч рублей на 30 дней. Если есть нужда в большей сумме разбейте ее на равные части и подайте заявку в несколько микрофинансовых организаций;
• тщательно заполняйте и проверяйте анкету — не должно быть пустых полей, грамматических ошибок и неправдивых данных;
• предоставьте несколько документов удостоверяющих личность — это увеличит шансы на одобрение (военный билет, загран. паспорт и прочие);
• займ лучше всего оформлять на банковскую карту.

Подробнее о Центробанке и реестре

Центробанк (или Банк России) – основной контролирующий и регулирующий орган в российской финансовой сфере. Он контролирует выпуск и обращение российского рубля, устанавливает правила проведения денежных операций в рублях и в иностранных валютах, регулирует финансовые отношения, анализирует состояние экономики. Центробанку напрямую подчиняются все российские кредитные организации – банки, микрофинансовые и микрокредитные компании, кредитные кооперативы, ломбарды и другие. Он ведет их учет, устанавливает правила ведения деятельности, выдает для них кредиты на специальных условиях.

В 2010 году был принят закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который устанавливает правила работы микрофинансовых организаций и обязывает Центробанк вести надзор над ними. В 2011 году Банк России создал реестр, в который добавляется информация обо всех действующих российских МФК и МКК. Без записи в реестре и свидетельства о внесении в него компания не имеет права выдавать микрозаймы.

Одной из первых в реестре микрофинансовых организаций зарегистрировалась компания Быстроденьги, лидер на российском рынке микрозаймов. Она же одной из первых получила статус МФК – это произошло в 2021 году.

Для регистрации в реестре компания должна предоставить заявление, копии учредительных документов, сведения об адресе, копию решения о назначении руководителей, информацию о судимостях и другие указанные в законе документы. Также ей нужно подготовить правила внутреннего контроля по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма, и уплатить пошлину в размере 1 500 рублей. Центробанк рассматривает заявку в течение нескольких недель, после чего принимает решение – вносить компанию в реестр или нет.

После регистрации компания получает свидетельство о внесении в реестр – один из главных ее документов. Она должна размесить копию этого документа на сайте или в офисах для обслуживания клиентов. Теперь МФК или МКК имеет право выдавать займы. Она обязана предоставлять в Центробанк отчетность и проходить проверки. Кроме того, компания должна в течение 90 дней вступить в саморегулируемую организацию – это одно из требований Банка России.

Почему выгодны новые микрозаймы и МФО 2022 — 2023

В 2019 — 2022 году многие МФО закрылись, у кого-то отозвали лицензию, как например у Метрокредит, Хани Мани, Грин мани или Смарткредит. Однако на смену им пришло много новых, только что открывшихся МФО, выдающих онлайн микрозаймы на самых выгодных условиях.

Основная причина, почему клиенты охотятся за самыми новыми микрофинансовыми организациями это то, что пытаясь завоевать рынок, МФО предлагают самые лучшие условия:

• МФО новички, желающие привлечь клиентуру, часто объявляют интересные акции. Самый большой интерес у людей вызывает акция «Беспроцентный займ». Главное условие освобождения от процентов – своевременное погашение задолженности.
• Отличная техподдержка, которая круглосуточно поможет решить возникающие у вас вопросы (многие открыли онлайн чаты на сайте, горячую линию в популярных мессенджерах Viber и WhatsApp).
• Лояльность к клиенту — требуется только паспорт, никаких специальных справок готовить не нужно.
• Заемщикам с плохой кредитной историей могут одобрить займ при условии отсутствия открытых просрочек (справедливости ради стоит отметить, что в таком случае урезают лимит кредитования).
• Условия в новых МФО 2023 могут быть гораздо интереснее. Это касается как процентной ставки, так и лимита, а также срока кредитования.
• Процент отказа в начинающих компаниях близок к нулю.

Условия и тарифы на самые новые займы 2023

Хоть условия сотрудничества в разных МФО могут значительно отличаться, стоит выделить общие моменты и условия, на которых предоставляются заемные средства:

1. Кредитный лимит находится в диапазоне от 1 000 до 30 000 руб. Надежные заемщики вправе рассчитывать на постепенное увеличение лимита. Имеются и новые МФО, предлагающие программы долгосрочного кредитования на сумму от 100 000 до 1 000 000 руб.
2. Срок действия договора – от 1 до 30 дней.
3. Процентная ставка составляет от 0 до 1% в день (в отдельных случаях – до 2%).
4. Перед подачей заявки можно заранее рассчитать сумму долга, воспользовавшись интерактивным калькулятором на сайте.
5. Микрозаймы являются нецелевыми, то есть деньги разрешается расходовать по своему усмотрению.
6. Искать поручителей и предоставлять залог не требуется.
7. Как для зачисления займа, так и для погашения задолженности имеются разные способы.
8. По мере возможности быстрый займ можно погасить досрочно, уплатив только взятую сумму и процент за дни фактического пользования деньгами.
9. Практически везде есть опция продления договора на желаемый срок. Чтобы активировать функцию пролонгации, нужно заплатить начисленные проценты.
10. У клиентов, попавших в сложную жизненную ситуацию (болезнь, потеря работы), есть возможность обратиться за услугой рассрочки или реструктуризации. Если представить подтверждающие документы – кредитор наверняка войдет в положение.
11. За просрочку исполнения обязательств предусмотрены штрафы (в среднем 20% в год). К тому же до полного погашения долга продолжают начисляться проценты.

Список недавно открывшихся МФО с лучшими условиями: ТОП 9 новых займов

Если срочно понадобились деньги – нет необходимости обращаться со своими проблемами к родным и знакомым. Лучше обратить внимание на только что открывшиеся МФО-2021, которые предлагают новые моментальные онлайн-займы на карточку на достаточно выгодных условиях.

Название МФО	Кредитный лимит (в руб.)	Срок кредитования (дни)	Процентная ставка	Возраст клиента	Документы	Дополнительные особенности
Слава Займ	От 5 000 до 30 000	От 7 до 30	1%	От 18 до 65 лет	Паспорт (в некоторых случаях требуется второй документ)	Возможна выдача до 100 000 руб. под залог
Макс Кредит	От 3 000 до 30 000	От 5 до 30 000	1%	От 18 лет	Паспорт	Единственным способом получения является банковская карта
Мишка Мани	От 1 000 до 50 000	От 1 до 30	От 0 до 1%	От 18 лет	Паспорт	По запросу предоставляется отчет о кредитной истории
Фанмани	От 5 000 до 30 000	От 5 до 180	От 0 до 1%	От 18 до 63%	Паспорт	Участникам акций начисляются FANmoney-бонусы, которые можно потратить в интернет-магазине компании
Займ Экспресс	От 2 000 до 30 000	От 7 до 31	1%	От 18 до 70 лет	Паспорт	Для удобства клиентов МФО выпускает собственную карту
Гринмани	От 2 000 до 15 000	От 3 до 30	1%	От 18 до 65 лет	Паспорт	В индивидуальном порядке можно получить до 100 000 руб.
Микроклад	От 1 000 до 30 000	От 7 до 30	1%	От 18 до 70 лет	Паспорт	Поддерживается опция авторизации через Госуслуги
Кредиттер	От 2 000 до 30 000	От 5 до 30	От 0,93 до 1%	От 21 до 70 лет	Паспорт	Постоянным клиентам предлагаются особые условия
Робот Мани	От 6 000 до 50 000	От 16 до 30	От 0,3 до 1%	От 20 до 70 лет	Паспорт	По запросу предоставляется отчет о кредитной истории

Исключение микрокредитной компании (МКК) из государственного реестра микрофинансовых организаций

Порядок подачи микрофинансовой организацией заявления об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций установлен Указанием Банка России от 07.07.2016 г. №4063-У «О порядке подачи микрофинансовой организацией заявления об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций» (далее – Указание №4063-У).

Заявление МФО об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций представляется в Банк России в форме электронного документа с усиленной квалифицированной электронной подписью посредством телекоммуникационных каналов связи, в том числе через информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет», в соответствии с требованиями Указания Банка России от 21.12.2015 г. №3906-У.

Кроме Указания №4063-У порядок исключения из государственного реестра микрофинансовых организаций дополнительно регламентируется Указанием Банка России от 28.03.2016 г. №3984-У «О порядке ведения Банком России государственного реестра микрофинансовых организаций, форме заявления о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, форме сведений об учредителях (участниках, акционерах) юридического лица, форме свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций и порядке его переоформления, формах заявлений об изменении вида микрофинансовой организации и осуществлении деятельности в виде микрофинансовой компании или осуществлении деятельности в виде микрокредитной компании, форме и порядке представления документов и информации, подтверждающих наличие собственных средств (капитала) и источники происхождения средств, внесенных учредителями (участниками, акционерами)» (далее – Указание №3984-У).

Исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций осуществляется Банком России в случае подачи соответствующего заявления микрофинансовой организации. В случае поступления в Банк России заявления микрофинансовой организации об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций Банк России принимает решение об исключении сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций в течение сорока пяти календарных дней со дня получения соответствующего заявления микрофинансовой организации.

После направления заявления уполномоченное структурное подразделение Банка России вносит в реестр запись об исключении сведений о юридическом лице из реестра в течение пяти рабочих дней со дня принятия Банком России решения об исключении сведений о юридическом лице из реестра.

Юридическое лицо, отнесенное Банком России к подведомственности территориального учреждения Банка России, в случае утраты им статуса микрофинансовой организации в течение 20 рабочих дней со дня получения уведомления об исключении сведений о нем из реестра, направленного территориальным учреждением Банка России, представляет свидетельство в территориальное учреждение Банка России.

Способы получения займа

В день обращения большинство легальных МФО предоставят положительный ответ или отказ. Учитывая большую конкуренцию, компании предлагают выгодные условия, идут навстречу клиентам без полного набора документов, оформляя сделку только по паспорту, удаленно, без поручителей, справок о доходах.

Способы предоставления микрокредита:

1. Получение денег наличными в филиалах МФО по паспорту.
2. Перевод на карту. Операция доступна с любой точки страны, с возможностью подсоединения к интернету.
3. Транзакции при помощи электронных кошельков (Qiwi, YouMoney, Web Money).
4. Через криптовалюту (доступно не на всех сервисах).

Для получения суммы наличными предъявите паспорт и код из телефонного СМС с номером перевода в офисе фирмы. Может потребоваться верификация, посредством блокировки символической суммы на счету, которая вернется вам после проверки реквизитов. Большинство сделок оформляются удаленно, в день обращения, не выходя из дома.

Взять займ в новой МФО

Новые МФО пользуются спросом из-за того, что дают возможность взять онлайн микрокредит без отказа. Оформление заявки доступно круглосуточно. В последние несколько лет многие МФО уже перестали существовать. Одни сделали это добровольно, а у других была отозвана лицензия цб. На смену Хани Мани, Метрокредиту и другим, появляются только что открывшиеся фирмы. Они прекрасно себя показали за последние года. В 2021 году деньги можно получить мгновенно. Заемщикам созданы самые комфортные условия.

Новые микрофинансовые конторы, которые хотят привлечь больше пользователей, часто предлагают выгодные акции. Одна из них – «Беспроцентный заем». Клиент получает деньги срочно и освобождается от процентов, если своевременно погашает задолженность.

Оформить займ очень легко. На помощь готова прийти техподдержка, и решить вопросы, если они появились. Специалисты доступны через WhatsApp и Viber.

Малоизвестные МФО предлагают отличные условия по лимитам, срокам и процентной ставке. Отказа в таких организациях практически нет. Часто к ним обращаются люди, которым отказали банки и другие кредитные компании. Новые МФО не проверяют число отклоненных заявок и трудовую деятельность.

Полноценную работу фирмы обеспечивает огромный список документов, который следует хранить в офисе. Впоследствии они пригодятся при работе с клиентами и на случай различных проверок контролирующих заведений.

С 1 июля 2017 года микрофинансовые организации обязаны применять базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденный Банком России 22 июня 2017 года. Базовый стандарт представляет нормативный документ, который подлежит обязательному применению.

Согласно статье 5 Закона №223-ФЗ базовые стандарты разрабатываются саморегулируемыми организациями и представляются на согласование в комитет по стандартам по соответствующему виду деятельности финансовых организаций при Банке России.

ШАГ 11. Советы и риски

Микрофинансовые организации подразумевают наличие огромных рисков в своей работе. Несмотря на свою деятельность, есть вероятность иметь дело с недобросовестными заемщиками и впоследствии потерять свое имущество.

Чтобы работать в плюс необходимы высокие ставки по займам. Именно в основе подобных ставок и заложен риск. Ставку в начале составления бизнес-плана компании. При этом учитываются следующие факторы:

• при тщательной проверке заемщика, риск составляет 10% от риска невозврата средств;
• при проверке кредитной истории риск невозврата составляет не более 25%;
• срочные займы – самые высокорискованные. Порядка 30-45% в процентной ставке.

Похожие записи:

• Областные пособия, предоставляемые семьям с детьми в 2023 году
• Раздел имущества: всё, что нужно знать перед разводом
• «Тихая война», или Как санкции разрушают страны