Что нужно знать перед тем, как приобрести машину в лизинг
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что нужно знать перед тем, как приобрести машину в лизинг». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
О лизинге в России начали говорить еще в 90-е годы, хотя изначально такой вид бизнеса начал зарождаться в США и Европе в 50-60-е годы прошлого века. Понятие «лизинг», на первый взгляд, происходит от слова «to lease», что означает «брать или сдавать имущество во временное пользование». То есть, это похоже на аренду – и лизинг даже можно назвать одним из разновидностей аренды. С другой стороны, отличий у лизинга от традиционной аренды столько, что сейчас он считается совершенно самостоятельным видом отношений.
Лизинг по сравнению с арендой: чем отличается и что выгодней
Основное отличие: машину в лизинге можно выкупить в конце действия аренды. При стандартных арендных отношениях сделать это нельзя.
Еще одно отличие состоит в том, что лизинг не может предложить физическое лицо, только юридическое. А точнее – лизинговая компания, у которой есть право на соответствующую деятельность. Имущество в аренду может предложить как физическое, так и юридическое лицо.
Важное преимущество лизинга – налоговые льготы. Есть и еще одно. Компании, предоставляющие оборудование, могут предложить товары только из наличия. Если нужно какое-то специфическое, то компания не сможет удовлетворить запрос. Абсолютно другая ситуация с лизингом. Компания может купить именно то, что нужно клиенту.
Но есть плюс и у аренды – процесс оформления проходит гораздо быстрее. Не нужно подтверждать платежеспособность, предоставлять поручительство или залог.
Особенности лизинга для физических лиц
Закон не запрещает покупать имущество с помощью лизинга любым субъектам – как юридическим лицам и ИП, так и физическим лицам. Это подтверждает ст.4 Федерального закона №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)». Однако, здесь есть свои особенности.
Лизинг для физических лиц в России на данный момент остается не самым выгодным инструментом для приобретения имущества. Так, например, активному развитию проникновения лизинга среди физических лиц препятствует оплата НДС в полном размере, которая ложится на плечи клиента. Это ощутимая финансовая нагрузка. Кроме того, для физических лиц не предусмотрено государственных программ и субсидий в части лизинга, что лишает клиента возможности сэкономить, например, на размере аванса.
Наконец, у физических лиц в России практически нет опыта покупки имущества в лизинг. А значит, нет понимания того, как работает этот финансовый инструмент, и культуры его использования. В отличие от юридических лиц и ИП, которые давно привыкли к лизингу, как к комфортному способу использования и приобретения имущества, физические лица чаще выбирают аренду.
Требования и документы
Лизинговые компании заботятся и о безопасности клиента, и о своей безопасности. Поэтому к потенциальному лизингополучателю есть ряд требований, а при наличии ограничений сделку могут просто не одобрить. Например:
- профиль клиента не должен находиться в зоне риска – некоторые сферы деятельности относят к рискованным, и лизинговые компании неохотно одобряют сделки на такие проекты
- компания должна иметь достаточный стаж работы на рынке, не выпускать облигационных займов и не использовать специализированное налогообложение
- лизингополучатель и лизингодатель заранее должны договориться об условиях сделки – например, обсудить, у кого в собственности находится имущество и кто будет регистрировать на себя авто в ГИБДД
В отличие от аренды (даже долгосрочной), при лизинге почти всегда право выбора авто остается за клиентом. Большинство лизингодателей — это партнеры поставщиков и дилеров, которые реализуют на рынке широкий марочный и модельный ряд авто.
Обычно у клиента несколько вариантов:
- выбрать автомобиль из каталога лизинговой компании
Если лизингодатель сотрудничает со множеством дилеров и не новичок на рынке, то в каталоге будет представлено большинство популярных марок и моделей. Чаще всего, это выгодней – вероятно, на автомобили из каталога лизинговая компания получила специальные предложения от поставщиков. К тому же, это удобно – например, в Автомаркете на сайте Газпромбанк Автолизинг можно выбрать нужное авто и сразу же оформить заявку на лизинг в режиме онлайн.
- выбрать автомобиль из других источников
Как взять в лизинг автомобиль физическому лицу
Помимо первоначального взноса, выясните, сколько вы можете ежемесячно платить за договор аренды.
Если автомобиль, на котором вы ездили во сне, стоит в среднем на 20 тысяч рублей больше вашего месячного максимума, то, вероятно, нет смысла влезать в долги, чтобы финансировать автомобиль. Поэтому составьте бюджет, придерживайтесь его и выясните, какие варианты у вас есть, основываясь на имеющихся у вас деньгах.
Сначала обсудите окончательную цену покупки.
Вариант лизинга, который вы получите на свой автомобиль, будет зависеть от согласованной покупной цены. Чем ниже общая цена автомобиля, тем ниже оплата, даже при аренде. Лучше всего сначала обговорить это в письменном виде, чтобы продавец не мог отступить и попытаться обмануть вас, как только вы перейдете к мелким деталям.
Плюсы и минусы покупки авто в лизинг
Продажа авто в лизинг физическим лицам имеет преимущества и недостатки.
| Лизинг авто для физических лиц — плюсы | Лизинг авто для физических лиц — минусы |
| Налоги, страховки, ремонт за счет лизинговой компании | Ежемесячный платеж и переплата выше, чем по кредиту |
| Нельзя конфисковать и наложить запрет на имущество | Запрет продавать или сдавать в аренду без согласия |
| Можно не выкупать в собственность, если автомобиль не понравился | Право лизингодателя забрать автомобиль при возникновении просрочки |
| Покупка новой или подержанной машины на выбор клиента | Выезд за границу при согласии лизингодателя |
| Лояльнее требования к заемщикам, чем при кредите | Ограничения досрочного погашения |
| Право выбора графика платежей |
Чем лизинг на автомобиль отличается от кредита?
Главное отличие лизинга от кредитования – наличие права собственности. Если человек приобретает автомобиль в кредит, то техника полностью переходит в его собственность и становится обычно залогом возвращения долга. В случае лизинга, машина находится в собственности у лизингодателя, пока владелец не выкупит полностью машину.
Также существует ряд других нюансов:
- При автокредите клиент получает в распоряжение деньги, а при лизинге – движимое имущество;
- Лизинг не сопровождается дополнительными процентными ставками, как это делается при взятии кредита;
- При подписании договора на кредитования участвуют 2 стороны – финансовое учреждение и клиент. При оформлении лизинга задействовано 3 стороны – клиент, лизингодатель и дилерский центр, предоставляющий автомобиль;
- Стандартный срок лизинга – до 5 лет, а автокредита – до 3 лет;
- Приобретая машину, клиент оплачивает страховой взнос сразу, либо частями. Банки же, обычно не дают такого выбора свои клиентам;
- По окончанию договора о лизинге, клиент вправе выкупить авто (как правило, по символической цене), либо подписать договор на пользование другим транспортным средством.
- Насколько возможна покупка без оплаты первоначального взноса? Приобрести авто по условиям лизинга без первоначального взноса вполне возможно. Следует тщательно ознакомиться с имеющимися на рынке предложениями. Более велика вероятность подобных сделок с маленькими по размеру компаниями.
- Можно ли рассматривать б/у автомобили? Не исключено, что поиск компании, согласной на подобные условия, обвенчается успехом. Однако, большинство существующих организаций работают исключительно с новыми машинами.
- Какие права остаются за лизингодателем после оформления договора? Не стоит путать договор лизинга с кредитным соглашением. После подписания документов собственником машины остается лизингодатель. При нарушении условий соглашения следует ожидать потери используемого ТС. Согласно существующим условиям кредитования, просрочка очередного платежа может послужить основанием для изъятия авто банком. Выплаченная ранее сумма денежных средств будет возвращена за вычетом амортизационной стоимости. Согласно лизинговому соглашению, ТС будет изъято, выплаченные ранее денежные ресурсы будут потеряны.
Что такое лизинг автомобиля
В дословном переводе с английского лизинг означает «сдавать в аренду», соответственно автолизинг являет собой процедуру передачи интересующего средства передвижения во временное пользование определенному гражданину либо организации. Дополнительно, заинтересованному лицу предоставляется возможность последующего приобретения автомобиля или иного движимого имущества в собственность, иными словами, право его окончательного выкупа. Именно этот фактор является отличительной особенностью лизинга. Разумеется, гражданин может также отказаться от покупки объекта сделки.
Долгое время лизинг в России практиковался лишь для юридических лиц, но с 2010 года обычные граждане также обрели возможность оформления авто в аренду. Данный вид договорных отношений регламентирован федеральным законом № 164 «О финансовой аренде (лизинге)».
Согласно указанному закону в качестве субъектов сделки выступают:
- лизингодатель, иными словами, владелец активов, приобретающий на собственные средства автомобиль и передающий его гражданину в пользование на условиях, указанных в договоре;
- лизингополучатель – гражданин либо организация, принимающая на себя обязательства по временному использованию автомобиля в соответствии с условиями соглашения, заключенного между сторонами.
Итак, лизинг – это один наиболее удобных финансовых инструментов, дающих возможность фирме обновить основные средства или приобрести оборудование для развития новых направлений бизнеса. Главное его преимущество в том, что для реализации своих планов предпринимателю не нужно вкладывать крупные собственные средства и ставить под удар финансовую стабильность компании.
Государством предусмотрен ряд льгот и налоговых преференций для компаний, использующих для своего развития лизинговые схемы. Некоторые особо предприимчивые деятели пытаются получить от этого выгоду за счет использования фиктивного лизинга, но за такие вещи можно схлопотать судимость по статье УК РФ «Мошенничество».
Нужно учитывать, что лизинг далеко не в каждом случае может заменить кредит: принятию решения должен предшествовать тщательный расчет предстоящих расходов и учет сопутствующих обстоятельств. Впрочем, распространенность лизинга в РФ говорит о том, что очень часто именно он — наилучший вариант для расширения своего дела.
На самом деле оформление машины в лизинг — не самый сложный процесс, особенно если менеджеры компании хорошо разбираются в своем деле и могут полностью раскрыть вопрос о получении машины в лизинг. Однако, как и любое оформление документов, лизинг также требует некоторого времени и внимания. Но весь процесс можно под разбить на некоторые пункты.
Первым и основным становится подбор нужных вам условий, на которые вы готовы пойти. Здесь основные моменты — это срок финансовой зависимости от лизингодателя и постоянная сумма выплат. Не менее важна и предварительная денежная выплата, аванс. Обязательно нужно обращать внимание на способы регистрации автомобиля, кто его производитель, какой дилер и какая у него репутация. Известно, что автомобили с более высокой репутацией требуют большего аванса и обратно.
Как уже говорилось раннее, пакет документов, нужный для оформления лизинга очень похож на кредитный. Как правило, это ксерокопии паспорта, медицинского полиса, справка о месте работы и доходах. Это лишь самые основные документы, а уточнять, что требуется нужно у самого лизингового агенства. Известно, что разные предприятия могут предъявлять разные требования.
Далее наступает этап, который никак не зависит от покупателя. Лизинговое агенство выбирает, подписывать с заказчиком контракт или нет. После утвердительного ответа походит черед подписания договора. Обычно, там указаны условия по остаточной стоимости. Также важными пунктами являются те, которые гласят о том, что автолюбитель должен постоянно проводить техническое обслуживание автомобиля и ремонт, конечно, в случае поломки.
- Лизингодатель — это коммерческая финансовая структура, обладающая некой суммой средств на своих счетах;
- Лизингополучатель обращается в эту структуру с желанием оформить договор лизинга на тот или иной вид техники — без разницы какой: машина, спецтехника, промышленное оборудование и так далее;
- Лизинговая компания находит эту технику у производителя, оплачивает ее и ставит на баланс своей компании;
- с заказчиком подписывается договор, при этом формальным владельцем имущества остается лизинговая компания.
Стоит отметить, что на сегодняшний день распространены несколько форм лизинга:
- Финансовый — схема описанная выше, когда по заказу заказчика компания ищет необходимую технику, приобретает ее за свои деньги и передает лизингополучателю;
- оперативный — по существу это та же аренда, когда договор не предполагает дальнейшего выкупа, то есть лизингополучатель пользуется имуществом, а после окончания срока договора возвращает его лизинговой компании;
- обратный лизинг — больше распространен в сфере недвижимости — компания приобретает активы, затем продает их другой стороне и у нее же берет их в лизинг (таким способом пользуются для того, чтобы уменьшить налогообложение).
Что такое лизинг автомобиля для физических лиц и выгодно ли это
Наиболее доступные, понятные и простые правовые инструменты для приобретения имущества — это заключение договора аренды или купли-продажи. Однако есть и такой договор, который объединяет в себе преимущества двух вышеназванных — договор лизинга. Очень часто этот договор используется при приобретении автомобилей — в частности, в западных странах не менее 30% новых авто приобретаются именно по договору лизинга.
Автомобиль приобретается на время в собственность, за него выплачиваются деньги, после чего он отдается обратно владельцу. Начиная с 70-х годов, данная система является одной из самых выгодных и понятных для западных автолюбителей. Возникает вопрос: что такое лизинг автомобиля для частных лиц, в чем заключаются его особенности и что нужно для оформления автомобиля по данному договору?
| Условие | Описание |
|---|---|
| Аванс | от 0% |
| Срок автолизинга | от 12 до 36 мес. |
| Ежемесячные платежи | Равные или убывающие |
| Балансодержатель | Лизингодатель или лизингополучатель |
| Передача автомобиля в субаренду третьим лицам | Возможно |
| Финансовые документы | Обязательны |
| Предмет лизинга | Легковые автомобили |