Ипотека «Рефинансирование» от банка Абсолют Банк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека «Рефинансирование» от банка Абсолют Банк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Новое предложение Банка стартовало в период самоизоляции, так как оно адресовано, прежде всего, тем кто столкнулся с падением доходов. Если вы понимаете, что скоро не сможете платить по кредиту, не ждите просрочки, начисление пени и штрафов. Погасить их будет гораздо тяжелее.

Ежемесячный платёж	1 573 ₽
К возврату	151 028 ₽
Сумма ипотечного кредита	100 000 ₽
Сумма процентов	51 028 ₽
Процентная ставка	11,04%
Дата последнего платежа	27 января 2031 г.

Почему в 2022 году рефинансировать ипотеку практически нереально

После начала военной операции на Украине банки предлагают рефинансировать любые кредитные продукты крайне неохотно. И делают это по уже куда более высоким ставкам, чем те, которые были в ходу еще до 1 марта 2022 года. Причина — в резком росте ставки рефинансирования Банка России, которая сразу после начала спецоперации выросла до 20% годовых.

И хотя ставка постепенно снижается, на уровень «до 24 февраля» ставки по кредитам, а, соответственно, и по рефинансированию, не вернутся еще долго. Так, Сбербанк предлагает рефинансирование под ставку от 13,9% годовых, хотя еще недавно ставка была «от 5,9%».

А на сайте ВТБ в разделе о рефинансировании сказано, что «с 28.02.2022 временно приостановлен приём заявок на рефинансирование ипотеки, за исключением рефинансирования для семей с детьми с господдержкой». Специализированный государственный ипотечный банк — Дом.рф — предлагает рефинансирование от 16,1%.

Получается, что ипотечные кредиты, взятые ранее в расчете на тот факт, что ставка будет снижаться, сейчас выгоднее платить по старой ставке, чем по вновь предлагаемой.

Зачем банку снижать ставку, если можно сбивать деньги за каждый день просрочки?

Рефинансирование предполагает снижение ставки, оформление нового договора под низкий процент, иногда — на большие суммы. Зачем это банкам, которые нацелены на получение прибыли?

На самом деле выбивание процентов — не совсем удобное мероприятие. Оно требует от банка ресурсов на организацию этого процесса, а при начале неплатежей по кредитам — на привлечения коллекторов, а потом — расходов на судебные издержки. Так, шаг за шагом, накапливается серьезная сумма расходов.

Поэтому банки при оценке рисков предпочитают выбрать предоставление льготных услуг вроде реструктуризации. Но вот с рефинансированием немного другая история: причины щедрости кроются в желании сохранить клиентов.

Банки в своей деятельности ориентируются на таблицы расчета рентабельности и размер учетной ставки ЦБ. Например, если ставка сейчас составляет 6,5%, то банк сможет максимально снизить ставку по кредитам до примерно такого значения. Но не меньше. А когда ставка поднимается, то поднимаются и процентные ставки по ипотечным кредитам.

В итоге получается следующее: человек, допустим, в 2015 году оформляет ипотеку под 14,5% годовых. В первые годы он стабильно выплачивает ее по указанной ставке. И вот сейчас у банка, на фоне снижения ставки ЦБ, появляется возможность предложить кредитование под 10% годовых. Если он это не сделает, то клиенту предложат рефинансирование сторонние банки. А терять надежных заемщиков на пустом месте никто не хочет.

Как оформляется такое рефинансирование? Клиент обращается в свой или в сторонний банк и подает заявку на оформление рефинансирования. Оценивается его остаток по ипотеке, финансовые возможности, затем банк выносит решение.

Процедура оформления по шагам

Для начала процедуры рефинансирования нужно выяснить: отвечает ли заемщик требованиям банка, согласен или его кредитор на перекредитование (если это сторонний банк) и какие документы требуются для совершения сделки.

Заемщику необходимо:

1. Подать анкету-заявление, а также дополнительный опросный лист по рефинансированию в банк.
2. Получить одобрение кредитора.
3. Подписать всю кредитную документацию с новым банком.
4. Проконтролировать погашение старого ипотечного кредита Абсолют Банком и переоформление закладной (если рефинансируется ипотека другого банка).
5. Перейти на оплату нового кредита по новому графику.

Внешне процедура напоминает обычное оформление ипотечного кредита. Но существуют и нюансы. В частности может понадобиться расторжение страхового договора и оформление нового, если страховщик не входит в список тех, что аккредитованы в Абсолют Банке. Придется переоформлять и закладную, снимать обременение и накладывать его заново в связи с новым кредитным договором (если заемщик пришел из другого банка).

Идеально, если кредит рефинансируется в том же банке, потому что в этом случае всех этих хлопот можно избежать. Залог и его страховщик остаются прежними, поэтому от заемщика требуется только переоформление кредитного договора на новых условиях.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке Банк Абсолют.

Программа рефинансирования в Абсолют Банке не накладывает ограничений на возможность выбора только определенного перечня кредитных организаций. Переоформить на более выгодных условиях можно займ, ранее взятый в любом российском банке. Требования в отношении заемщика и объекта недвижимости стандартны и не зависят от того, с каким учреждением был заключен кредитный договор.

Важно учитывать возрастные ограничения, которые установлены для клиента на момент внесения последнего платежа. В рамках некоторых программ Сбербанка планка может достигать 75 лет, а в Абсолют Банке пороговым значением считается 65 лет.

В перечень стандартных документов для рефинансирования входит:

• заявка на проведение рефинансирования;
• удостоверение личности;
• трудовая книжка;
• справка о доходах;
• документы на объект залога;
• копия договора кредитования;
• подтверждение остатка задолженности;
• реквизиты счета.

Если в рамках договора планируется привлечение созаемщика, то с его стороны должны быть предоставлены документы, которые требуются для подтверждения личности и платежеспособности основного заемщика. Срок рассмотрения заявки в Абсолют Банке в среднем варьируется от 1 до 5 рабочих дней. Временной период во многом зависит от способа подачи документов и необходимости уточнений со стороны специалистов кредитной организации.

Для получения одобрения в рефинансировании внешним заемщикам нужно будет собрать довольно большой пакет документов. Потребуется предоставить:

• заявление-анкету;
• копию паспорта, СНИЛС;
• справку с работы с указанием зарплаты или свидетельство о регистрации ИП;
• копию трудовой книжки или налоговую декларацию ИП;
• военный билет (для лиц до 27 лет).

Дополнительно будут нужны:

• копии правоустанавливающих документов на недвижимость;
• расширенная выписка ЕГРН;
• отчет оценщика;
• техпаспорт БТИ;
• разрешение органов опеки и попечительства для залога данного жилого помещения (если применимо);
• копия кредитного договора, справка о задолженности.

Как оформить ипотеку или рефинансирование в Абсолют Банке?

Оформить кредит в банке «Абсолют» можно только:

1. Отвечая требованиям кредитора:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 до 65 лет для женщин и 60 лет для мужчин, при условии наступления предельного возраста до момента погашения кредита;
• имеющим общий стаж от 1 года и не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

1. Имея полный пакет документов для принятия решения по кредиту:

• анкету на получение кредита;
• паспорт;
• заверенную копию трудовой;
• справку о доходе за 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Можно предоставить выписку по зарплатному счету за 12 месяцев.

В случае с реструктуризацией также понадобится предоставить:

• документы по залоговой недвижимости;
• копию кредитного договора;
• справку об остатке задолженности и отсутствии просрочек (или он количестве дней просрочки и сумме);
• реквизиты кредитного счета;
• копия заявления на досрочное погашение, предоставленного первичному кредитору.

Информация об условиях рефинансирования ипотеки в других банках представлена в таблице:

Название банка	Ставка в % годовых	Сроки кредитования
ВТБ банк	от 8,8	до 30 лет
Альфа-банк	от 8,9	до 30 лет
Ак барса	от 9,9	до 25 лет
Банк Санкт-Петербург	от 9,75	до 25 лет
Акибанк	от 9	до 30 лет

Процентные ставки и условия по ипотеке Абсолют банка

Как и в других кредитно-финансовых учреждениях в Абсолют Банке предлагается максимально пониженная процентная ставка по программам для молодых семейств: от 4,99 % до 8,74 %. При этом частично задолженность можно покрыть и бюджетными средствами из госфонда (например, в рамках ипотеки с маткапиталом).

Приобретение готового жилья (вторичный рынок), новостроек (первичный рынок) и апартаментов (на первичном и вторичном рынках) производится со стандартным ставочным индексом в 8,74 %. Первоначальный взнос также одинаков и составляет от 20,01%. Идентичен и размер кредита — 79,99 % от цены приобретаемого жилища.

Такие же условия по ипотеке выявляются в рефинансировании, то есть перекредитовании старых задолженностей из других банков. Ипотека под залог имеющейся недвижимости характеризуется повышенной ставкой в 12,74%. Максимальная величина кредита понижается по сравнению с предыдущими вариантами и составляет здесь максимум 70 % от стоимости жилья.

Когда выгодно перекредитование ипотечного кредита

Современные российские банки наперебой предлагают потенциальным клиентам различные программы перекредитования, которые кажутся заманчивыми. Однако заемщик не должен торопиться с решением.

Самое лучшее – изучить условия рефинансирования ипотеки в разных банках, включая процентную ставку, комиссии, страховки, и посчитать, насколько в реальности удобно каждое из них.

Рефинансирование ипотеки выгодно, если:

• Требуется объединить в один несколько кредитов (ипотечный + потребительский, ипотечный + автокредит и т.п.), рассредоточенных по разным банкам;
• Заемщик вступил в брак и теперь хочет сделать условия ипотеки более комфортными за счет финансовых возможностей супруга (супруги);
• Заемщик разводится, недвижимость по взаимному согласию остается у одного из супругов, а второй желает снять с себя все обязательства по выплате жилищного кредита;
• Банк, в котором была оформлена ипотека, предлагает новые условия жилищного кредитования с более удобной ставкой, в том числе льготной.

Требования банков к физическим лицам при перекредитовании ипотечного кредита

Для банка, предлагающего перекредитование, соискатель – такой же заемщик, как и остальные. Хотя рефинансирование и осуществляется как перекредитация на более выгодных условиях, это не исключает платежеспособности заемщика и наличия у него недвижимости, подходящей для роли залога.

Поэтому любые обстоятельства, свидетельствующие – даже формально – об ухудшении платежеспособности заемщика (переход на новое место работы с меньшей зарплатой, рождение ребенка, получение заработка «в конверте», размеры которого невозможно доказать), будут восприняты банком как повод для отказа в перекредитовании.

Зная об этом, некоторые соискатели пытаются предоставить банку ложную информацию о своих доходах или характере залогового жилья. Однако обман быстро вскрывается, и отказ в рефинансировании кредита поступает от банка очень быстро.

Заемщик должен соответствовать и стандартным требованиям банка:

1. Укладываться в одобряемые банком возрастные рамки (18-21 год – 65-75 лет);
2. Иметь стаж не менее 6 месяцев на нынешнем месте работы и не менее 1 года общего стажа.

Специальные условия для жителей Дальневосточного федерального округа

Жители ДФО могут воспользоваться более выгодными условиями по ипотеке для многодетной семьи. Основное из них – ставка может быть снижена не до 6, а до 5 процентов.

Отличаются требования и к приобретаемому жилью – дополнительно есть возможность рефинансировать недвижимость вторичного рынка, находящуюся в сельской местности.

Есть и ограничение. Второй и последующий ребенок должен родиться не ранее 1 января 2019 года.

Данная льгота действует для жителей следующих субъектов Федерации:

• Амурская область;
• Республика Бурятия;
• Еврейская автономная область;
• Забайкальский край;
• Камчатский край;
• Магаданская область;
• Приморский край;
• Республика Саха (Якутия);
• Сахалинская область;
• Хабаровский край;
• Чукотский автономный округ.

Обращаться можно в любой из банков, участвующих в программе.

Как часто можно делать рефинансирование ипотеки?

В последнее время ставки на ипотеку неизменно уменьшаются, поэтому многие граждане не спешат рефинансировать кредит, надеясь дождаться ещё более привлекательных условий. Другие же заёмщики не имеют возможности ждать или просто не хотят этого делать. Последних чаще остальных интересует, можно ли подать на рефинансирование ранее уже перекредитованный заем.

С точки зрения закона нет препятствий к повторному рефинансированию ипотеки, но банки выдвигают свои ограничения на подобные действия. Условием рефинансирования в большинстве кредитных учреждений является истечение определённого срока с момента оформления ипотеки.

Например, если банк рефинансирует займы, с даты получения которых прошло не менее года, то рефинансирование ранее перекредитованных долговых обязательств невозможно до истечения этого срока, то есть рефинансировать кредит в данном банке можно не чаще одного раза в год.

Каждый заемщик, получивший ипотеку, должен знать, что такое рефинансирование (перекредитование) ипотечных кредитов.

Рефинансирование – это получение нового кредита в другом банке с более выгодными условиями и процентными ставками.

Таким образом, данная услуга позволяет:

• снизить размер общей переплаты по ипотеке;
• уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Рефинансирование ипотеки может понадобиться в случаях, если заемщику стало трудно выплачивать действующий займ на существующих условиях, и он желает снизить переплату или сумму ежемесячного платежа.

Для проведения процедуры необходимо со значительной долей ответственности выбрать новый банк, который предлагает наиболее выгодные условия.

При этом необходимо быть готовым, что финансовые структуры предъявят требования как к самому заемщику, так и к рефинансируемому ипотечному кредиту.

Для получения услуги необходимо собрать определенный пакет документов. Обычно их перечень достаточно стандартен – требуются документы, удостоверяющие доходы, трудовую занятость, а также бумаги со сведениями о рефинансируемом ипотечном кредите.

Где же выгоднее всего рефинансировать ипотечный кредит? Рассмотрим на примере нескольких банков:

• Россельхозбанк;
• Абсолют банк;
• Тинькофф;
• Открытие.

Рефинансирование ипотечного займа в Москве

Хорошим способом минимизировать долги является рефинансирование. Если вы уже выплачиваете жилищный кредит несколько лет, вы сможете внести значительные изменения в его условия, просто подав заявку на рефинансирование в другой банк. Абсолют предлагает своим клиентам переоформление ипотечного кредита, в результате которого удастся:

• быстрее освободиться от долгов. Ведь срок погашения значительно снижается;
• нести меньше убытков каждый месяц. Выгодная ставка рефинансирования ипотечных займов в Абсолют Банке позволяет выплачивать меньшие суммы ежемесячно.
• нести меньшие долгосрочные убытки. Не требуется калькулятора, чтобы понять, что снижение ставки приведет к уменьшению переплаты;
• перестать выплачивать кредит. Если семья распалась, и у вас появились другие планы на жизнь, можно просто изменить состав созаемщиков.

Абсолют банк отличается и тем, что предлагает выгодные условия рефинансирования валютной ипотеки. Кредит можно перевести в любую удобную заемщику валюту.

Похожие записи:

• Как переехать в Швецию на ПМЖ из России?
• Расчет 6-НДФЛ за 9 месяцев 2022 года
• Ипотека для молодой семьи 2022 – 2023 в Воронеже