Льготная ипотека под 6%: навсегда и всем семьям с детьми

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека под 6%: навсегда и всем семьям с детьми». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Стоит начать с местной администрации, например, администрации населенного пункта, а если речь идет о большом городе — со специального ведомства. Например, в Москве эти вопросы решает Департамент жилищной политики и жилищного фонда, в Санкт-Петербурге — Санкт-Петербургский центр доступного жилья.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

С января 2018 г. в РФ действует новая госпрограмма льготного ипотечного кредитования с субсидированием годового процента по займу свыше 6%. Участвовать в программе смогут любые семьи, в которых родился 2 и последующие дети в период со 01.01.2018 г. по 31.12.2023 г. В случае рождения в указанный промежуток времени 2-го ребенка льготный период распространяется на весь срок кредитования.

Семьи, уже участвующие в ипотечных кредитных правоотношениях, при рождении 2-го, последующих детей смогут оформить рефинансирование своего займа. Стоит знать, что программа предполагает ряд условий:

• покупку жилья на первичном рынке недвижимости;
• первоначальный взнос от 20% (в т.ч., с участием средств МСК) или других программ субсидирования.

С сентября 2018 г. молодые российские семьи получили возможность использовать средства социальных выплат, предоставляемых им по госпрограмме жилья для молодых семей, в качестве взноса по ДДУ в строительстве.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Есть ли региональные особенности

Особенности реализации проекта определяются условиями субъекта РФ. Региональные особенности реализации программы «Молодая семья» могут выражаться:

1. В более крупном проценте компенсации от государства для покупки жилья.
2. В сумме компенсации на покупку недвижимости.
3. В норме жилплощади на человека, которая считается минимальной.
4. В направлениях использования.

Величина субсидии зависит от средней стоимости недвижимости в регионе. Например, для Тулы в отношении семьи из 2 человек выплата составит:

• 424,62 тыс. р.;
• 495,39 тыс. р. для неполной семьи из двух человек, один из которых – ребенок;
• для семей из трех человек субсидия составляет 636,93 тыс. р., 4 человек – 849,24 тыс. р., 5 человек – 1,61 млн р. Расчет производится с учетом стоимости квадратного метра в 33 700 р.

В Архангельске на средства субсидии можно купить только жилье во вторичном фонде. В Белгороде упор сделан на приобретение квартир на первичном рынке.

Таким образом, в программе «Молодая семья» могут принять участие семьи в возрасте до 35 лет, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Данная программа позволяет семье рассчитывать на получение субсидий от государства в размере 30-50% стоимости. Размер субсидии зависит от наличия детей в семье и их количества. Для получения выплаты необходимо обращаться в уполномоченную инстанцию в регионе. На основании успешного участия в программе заявитель получает сертификат на государственную субсидию.

Как купить квартиру молодой семье на льготных условиях, демонстрирует следующий алгоритм действий:

• проверяют имеющиеся (федеральные, региональные) программы, соответствие требованиям к участникам;
• уточняют возможность совместного использования нескольких субсидий;
• выбирают доступное жилье и подходящий кредит;
• делают расчет официальных доходов и реальных расходов;
• собирают необходимые документы, подают заявку в муниципалитет.

Чтобы получить квартиру бесплатно или с помощью государства, можно использовать дополнительные аргументы. Существенные причины для расселения с выделением жилья:

• плохое техническое состояние объекта недвижимости;
• опасное заболевание соседа.

Какие документы необходимы

Каждый банк может устанавливать свой перечень документов, необходимых, чтобы была оформлена ипотека для молодых семей.

Но чаще всего кредитное учреждение запрашивает следующий перечень бланков:

• Заявление-анкета на заемщика и созаемщика;
• Копии паспорта заемщика и созаемщика со штампом о регистрации;
• Паспорт второго супруга заемщика и созаемщика (если созаемщиком выступает не супруг);
• Брачный договор (если он был заключен);
• Документ для подтверждения регистрации по месту пребывания (если оформлена временная регистрация);
• Документы для подтверждения дохода и ведения трудовой деятельности заемщиком и созаемщиком;
• Документы на имущество, предлагаемое в залог;
• Документ для наличия средств на первоначальный взнос (например, выписка со счета);
• Копии свидетельств о рождении всех детей, а также документы, подтверждающие наличие гражданства.

Предпосылки к разработке федеральной программы “Молодая семья”

Большинство россиян не в состоянии заработать на покупку жилья. Такая ситуация сохраняется в силу нескольких причин:

1. Уровень инфляции стабильно повышается, а накопления граждан обесцениваются.
2. Доходов россиян не хватает на приобретение недвижимости или выплату кредита на ее покупку. Хотя средняя зарплата в РФ составляет 37,9 тыс. рублей, во многих регионах этот показатель значительно меньше.
3. Высокая стоимость недвижимости в России. Минстрой определил норматив стоимости 1м2 общей площади жилого помещения по РФ на первое полугодие 2023 года – 43 360 рублей.
4. Высокая ставка по ипотечным банковским кредитам – в среднем 9%.

Многие пары отказываются заводить детей до момента, пока не обзаведутся собственным жильем. Эта ситуация ухудшает и без того сложное демографическое положение в стране, сказывается на пенсионной системе. А участившиеся в связи со сложными жилищными условиями разводы снижают показатели социальной обстановки.

Программа “Молодая семья” призвана сделать жилье доступным несмотря на вышеперечисленные проблемы и во избежание ухудшения показателей общего благополучия населения в России. Она предусматривает:

• выдачу субсидий на первоначального взнос по ипотеке;
• увеличение срока погашения кредита до 30 лет;
• смену равномерного графика внесения платежей по ипотеке на прогрессивный.

Какой размер субсидии и как ее использовать?

Пунктом 10 Правил устанавливается размер предоставляемой социальной выплаты, составляющий часть, рассчитываемую из средней цены метра стоимости жилья по региону:

• для бездетных семей — не менее 30 %;
• для семей с одним и более ребенком, в том числе неполные семьи, — не менее 35 %.

Формула средней цены стоимости квартиры или дома:

С_ср = Н_м × С_ж

• Н_м — местный норматив стоимости 1 м²;
• С_ж — размер покупки жилья.

До какого возраста супругов семья считается молодой

Согласно федеральному законодательству семьей признается ячейка общества, состоящая из:

• супруга и супруги;
• отца и ребенка;
• мамы и несовершеннолетнего;
• мужа, жены и их ребенка.

Важно! Согласно российским законам, пара может считаться официальной семьей только в том случае, если их отношения узаконены соответствующим образом, то есть, зарегистрирован брак.

Правительство РФ оказывает посильную поддержку молодым людям, которые совсем недавно создали ячейку общества и еще не добились карьерного роста, большого дохода и др.

Но молодой семьей не может считаться каждая вновь созданная пара. Ведь иногда люди женятся и в 50 – 60 лет.

Письмом Министерства образования и науки приведена расшифровка термина «Молодая семья». Так называют ячейку общества, возраст мужа и жены в которой не достиг отметки 31 год. Также подобным статусом обладает и не полная семья, которая состоит только из одного родителя, мамы или папы и ребенка, либо нескольких детей.

Минобрнауки приводит и принципы госполитики в сфере молодой семьи.

Принцип	Пояснение	Дополнение
Партнерское взаимодействие	Предполагает возникновение отношений между государством и семьей.	Государство гарантирует оказание молодой семье помощи, а от нее просит воспроизведения потомства.
Целостность и непрерывность	Помощь молодой семье оказывается, как на федеральном, так и на региональном уровне.	Полномочия между органами, оказывающими поддержку молодым семьям и молодежи, четко разграничены.
Единое социально-экономическое, образовательно-воспитательное и правовое пространство	Правительство гарантирует защиту прав и свобод молодежи, оказанием им юридической поддержки.	Для реализации данного принципа Правительство разрабатывает гарантии.
Гуманизм	Предполагает то, что на молодую семью необходимо смотреть, не как на рабочую силу, а как на институт по гармоничному развитию человека.	Надо отметить, что семья обязана обеспечить взаимосвязь поколений.

Все вышеперечисленные принципы позволяют понять цели и сформулировать задачи, в ходе разработки концептуальной политики молодой семьи.

Как использовать СПСВ?

Выплата государственной дотации производится единовременно и является адресной, то есть может быть потрачена только на приобретение жилья для молодой семейной четы. В дополнение к такой дотации, семья получит право воспользоваться льготными условиями при оформлении кредита с использованием СПСВ.

СПСВ выдаётся на руки одному из членов семьи и передаётся в банк, при оформлении ипотечного кредита. Со списком банков, которые аккредитованы для участия в программе, можно ознакомиться на сайте местной администрации или непосредственно по месту получения свидетельства.

Банк предоставит потенциальному заёмщику список квартир, которые можно приобрести по льготной ипотеке для молодой семьи (это, как правило, жильё экономического класса), озвучит процентные ставки (от 8 до 10%) и условия предоставления кредита.

Какая семья в РФ считается молодой, может ли она участвовать в программе льготного жилья

Happy family on a green meadow surrounded by the form of a house

Молодой считается семья, в которой оба супруга находятся в возрасте до 35 лет (включительно) и состоят в зарегистрированном браке. Возраст проверяется дважды: при подаче заявки на участие в программе и при составлении списка для распределения денег. Между этими этапами может пройти несколько лет. Если за это время хотя бы одному из супругов исполнилось 36 лет, то семью исключают из программы и субсидию она не получит.

Наличие или отсутствие детей на участие в программе не влияет, однако если у семьи есть дети, то размер помощи может быть увеличен. На государственную помощь по этой программе может претендовать и один человек, относящийся к указанной возрастной категории, но тогда необходимо наличие у него хотя бы одного ребенка.

Федеральное законодательство гарантирует предоставление господдержки для всех участников проекта. Молодой семье предоставляются льготные преимущества на покупку жилплощади, либо улучшение уже имеющихся жилищных условий.

Однако не все граждане, вступившие в брак, попадают под государственные программы поддержки для молодых семей.

Законодательство РФ четко определяет критерии, попадая под которые можно рассчитывать на льготные преимущества:

• Семья должна быть молодежная до 35 лет (у обоих супругов);
• Наличие ребенка является не обязательным фактором, но поможет увеличить суммы материальных выплат, смягчения условий кредитования и т.д. Помимо этого, молодоженам, имеющим ребенка, могут предоставляться и ряд других программ, что направлены на помощь семействам с одним, двумя детьми и более;
• Официальное подданство РФ;
• Госпрограмма предполагается и для родителей, воспитывающих, либо усыновляют ребенка в одиночку.

Какие выплаты предполагаются для детей?

При появлении на свет ребенка, затраты родителей увеличиваются в разы. Именно поэтому, государственными властями осуществляется помощь молодым семьям, которые заводят детей.

К их числу относят:

• Единоразовая выплата, производимая при рождении ребенка, в размере пятнадцати тысяч рублей, которая растет каждый год. Оформить выплату может любой из родителей, или попечителей по месту официального трудоустройства, либо в структуре соцзащиты по месту прописки;
• Шесть тысяч рублей – предоставляется для женщин, ставшим на государственный учет в первые двенадцать недель с момента оплодотворения;
• Полторы тысячи рублей – каждый месяц в срок ста сорока дней при увольнении беременной с работы, связанным с завершением деятельности предпринимателя, или ликвидации предприятия;
• Пятьдесят тысяч рублей – выплачивается при рождении тройни и более детей одновременно.

Программы региональной помощи

Ростовская область и её власти предлагают молодым семьям получить увеличение государственной программы, и получить более расширенные льготные преимущества:

• Частичная компенсация средств по кредитным процентам и займам на постройку и покупку жилплощади;
• Материальная помощь для погашения долгов по кредиту на жилье, при рождении, или усыновлении детей;
• Денежные выплаты на постройку, либо покупку жилплощади, за которыми могут обратиться молодые медработники.

В столице и СПБ молодые супруги могут принять участи в социальной программе. Помимо этого, Москва оказывает поддержку окружного проекта, который расширяет льготные предложения.

На региональном уровне предоставляется следующая разновидность помощи:

• Получение льгот предполагается для официально зарегистрированных граждан в программе нуждающихся в улучшении жилья;
• Семейство, которое нуждается в квартире, могут арендовать жилплощадь на льготных условиях в срок от пяти до десяти лет;
• Льготная программа предполагает покупку квартиры у городских властей под десятипроцентные выплаты ежегодно. Срок кредита рассчитан на десять лет. Первый взнос должен погасить от десяти до двадцати процентов кредита.

На территории СПБ программа подлежит местном расширению, позволяя претендовать на кредитование без процентов на десятилетний срок, на нижеперечисленных условиях:

• Первый взнос производится в размере тридцати процентов от общей суммы;
• Оставшаяся сумма подлежит погашению в течение десяти лет;
• Оформить такую услугу могут только те, кто прожил в пределах округа не менее десяти лет.

Примерный перечень бумаг, необходимых для включения в список участников программы, таков:

• соответствующее заявление – на специальном бланке;
• документы, удостоверяющие личности всех членов молодой семьи – паспорта, детские свидетельства (сдаются копии, но оригиналы следует взять с собой);
• брачное свидетельство, если участником программы желает стать полная семья (сдается копия);
• справка из органа соцзащиты, что претенденты на участие в проекте признаны нуждающимися в жилье;
• справки о доходах семьи (2-НДФЛ, выписки с банковского счета, и т.д.);
• реквизиты банка – для перечисления денежной суммы.

Если с помощью государственной денежной выплаты семья собирается гасить часть ипотечного займа, то дополнительно предоставляются:

• кредитный договор с банком;
• справка о сумме (об остатке) непогашенного должником долга;
• выписка из Реестра – о регистрации права собственности на ипотечную недвижимость.

Жилье малоимущим семьям

Малоимущие также могут претендовать на улучшение жилищной ситуации по условиям социального найма. Для этого нужно подтвердить статус малообеспеченных, а также нуждаться в жилье (не иметь квартиру, или иметь, но маленькую — не соответствующую нормативам жилья на человека в регионе).

Согласно Жилищному кодексу учитывают не только доход на каждого, но и стоимость имущества каждого члена семьи (квартиры, дома, участки, машины — всё, за что платят налоги).

Если супруги не могут накопить на жилплощадь, их ставят на учёт. Для этого нужно подать заявление в местную администрацию. Там должны рассказать подробности предоставления жилья по договору соцнайма.

Если в малоимущей семье один из членов относится к льготной категории граждан, можно претендовать на квартиру без очереди. Если семья просто имеет статус малообеспеченной, очередь может затянуться на 10 лет.

Поэтому рекомендуют обновлять список документов, чтобы двигаться в очереди вперёд. Например, один из близких родственников тяжело заболел — нужно принести соответствующую справку. Так можно получить жилплощадь быстрее.

Какие недостатки и достоинства молодежной ипотеки

Льготное кредитование имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К очевидным преимуществам субсидирования относится:

• Возможность быстрой покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке;
• Большой выбор удобных ипотечных программ;
• Получение льгот и преференций по семейному кредиту;
• Субсидирование государством первого взноса;
• Возможность досрочного погашения кредита.

Недостатками же является:

1. Длительность процедуры оформления ипотеки;
2. Даже при снижении ежемесячной процентной ставки займа, переплата остается высокой;
3. Длительный срок ожидания в очереди на получение льготной ипотеки.

Похожие записи:

• Правила въезда в Абу-Даби в 2023 году
• Штрафные баллы на экзамене в ГИБДД (практика)
• Отпуск с последующим увольнением