Медстраховка для туристов: ключевые моменты

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Медстраховка для туристов: ключевые моменты». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Купить первую попавшуюся медицинскую страховку — это не выход. Дешевая страховка годится только для галочки. Она включает минимальные риски, у нее маленькая сумма покрытия и наверняка есть франшиза. Взять, к примеру, страховки, которые продаются в «Газелях» перед визовыми центрами: шенгенскую визу вы получите, но попробуйте на отдыхе сходить к врачу — скорее всего, придется платить из своего кошелька. То же со страховкой, которая входит в пакетный тур.

Как платят по страховке

Вариантов выплаты по страховке два: либо страховая платит госпиталю напрямую, либо на месте платите вы, а потом страховая вам компенсирует.

Сервисная страховка — самая распространенная. Это когда страховая отправляет деньги за лечение напрямую госпиталю. Вы сами счета не оплачиваете, кроме очень редких случаев: например, больница в джунглях Борнео берет только наличные. В такой ситуации ассистанс попросит заплатить на месте, а когда вы вернетесь домой, то страховая все возместит.

Компенсационная страховка — это когда вы платите за лечение сами, потом собираете документы, приносите их страховой и получаете свои деньги назад. Такая страховка сейчас почти не встречается.

Что покрывает страховка для туристов

Туристическая страховка — это конструктор. Можно сэкономить и купить одного лего-человечка. Его вы поставите рядом с компом или прицепите на брелок, больше толку не будет. А вот если заказать наборы из разных фигурок, кирпичиков и деталей, сможете построить хоть замок для принцессы, хоть ракету. Так и со страховым полисом. Включите в него все, что пригодится в поездке, — и получите не просто бумажку для визы, а полезный инструмент.

Медстраховка для поездки за границу

Согласно ФЗ №155 от 29.06.2015, в случае отсутствия договора страхования расходы на оплату медицинской помощи за рубежом несет сам гражданин. Медстраховка для поездки за границу это документ, который гарантирует получение медицинской помощи и полностью или частично покрывает расходы, вызванные страховым случаем.

Стоит ли ее оформлять — решать вам. Погуглите стоимость медицинских услуг в стране назначения: сутки в реанимации, операция при аппендиците, МРТ и прикиньте, по карману ли это вам, чтоб при наступлении случая не собирать деньги по родственникам.

Помощь по стандартной медстраховке включает:

• Прием врача, анализы, исследования и медикаменты
• Транспортировку пострадавшего в больницу
• Лечение, операцию и послеоперационный период в госпитале
• Экстренная стоматология
• Репатриация тела на родину.

Важно! Помощь по медстраховке не ограничивается поиском госпиталя и оплатой мед. услуг. При наличии языкового барьера с медиками вам помогут найти переводчика или агента с приложением для перевода.

Обратите внимание, по страховке вы можете получить помощь только по тем травмам и заболеваниям, которые относятся к страховым случаям. Их перечень строго прописан в вашем Договоре и он большой, поэтому ниже мы приведём список популярных исключений. Итак, помощь по стандартной медстраховке НЕ включает:

• Обострение хронических заболеваний
• Травмы, полученные в состоянии алкогольного опьянения
• Травмы, полученные при вождении байка
• Спортивные травмы
• Стоматология
• Беременность и роды
• Местные сезонные заболевания.

Мы подчеркиваем, эти списки составлены на основании стандартных страховок от 14 различных СК. Есть расширенные полисы, которые работают в таких случаях, и о них мы сейчас расскажем.

Особенности страхования беременных при выезде за границу

Страховка для беременных это не отдельный продукт, а опция, которую можно включить в обычный медицинский полис для выезда за рубеж. Этот пакет страхует только от возможных осложнений беременности и НЕ покрывает стоимость плановых исследований (УЗИ, оздоровительные процедуры) и роды. Для покупки полиса потребуются справки, подтверждающие: срок беременности, отсутствие осложнений и противопоказаний к авиаперелету.

На что обратить внимание при страховании беременных при выезде за границу

На список медицинских услуг. Некоторые СК включают в пакет не только риски осложнения беременности, но и риск преждевременных родов и ухода за новорожденным, риск прерывания беременности вследствие травмы.

На срок беременности. Срок беременности, до которого будет действовать страховка зависит от СК. Например, Либерти и ВСК по большинству направлений страхуют только до 12 недель, Арсеналъ, Росгосстрах, ERV — до 31, IHI Bupa — до 36 недель, но это редкость.

На сумму покрытия по этому риску. Самый распространённый лимит составляет 10% от общего лимита страховки. Приведем пример: средний лимит по страховке для выезда в страны Евросоюза составляет 50 тыс. евро, значит лимит по риску осложнений беременности будет 5 тыс. евро, что для Европы негусто. Если стоимость медицинских услуг превысит эту сумму — разницу придется доплачивать самим.

Какие есть туристические страховки?

Мед страховка для поездки за границу в Москве не является единственной разновидностью страхования, актуального среди путешественников. Несчастный случай – еще одна причина, почему многие оформляют страховку. Ведь, прежде всего, это дополнительная защита, которая избавляет от дискомфорта в другой стране, потому что последствия несчастного случая могут проявиться не сразу же. К тому же, этот вид страхования, в отличие от медицинской страховки, является добровольным.

Потеря багажа также является страховым случаем по одноименной страховке. Утерянные сумки и чемоданы – неприятные последствия перелета, от которых можно достаточно просто застраховаться. Среди других разновидностей страховки за рубежом:

• Страхование от невыезда;
• Страхование гражданской ответственности и др.

Что включает полис выезжающих за рубеж?

В зависимости от выбранной программы страхования, в страховку ВЗР могут входить следующие услуги:

1. Оказание экстренной медицинской помощи при неожиданном заболевании или несчастном случае.
2. Экстренная стоматологическая помощь.
3. Визит родственника застрахованного туриста.
4. Эвакуация несовершеннолетних детей.
5. Транспортировка при экстренном заболевании или травме.
6. Досрочное возвращение застрахованного путешественника.
7. Вынужденный отказ от поездки .
8. Компенсация расходов в связи с утерей, повреждением и задержкой багажа.
9. Страхование от несчастного случая (денежная компенсация в результате травмы).
10. Занятия активным отдыхом.
11. Занятия спортом.

Страховая и ассистанс

В случае наступления страхового случая, направлением на лечение будет заниматься не страховая компания, а ассистанс.

Службы ассистанса — это международные компании, которые работают с клиниками по всему миру, в их штате есть врачи, консультанты. Крупные ассистансы имеют даже самолеты и вертолеты. Ассистансы работают с разными страховыми компаниями.

Что делает страховая компания:

• выдает вам полис,
• оплачивает счета, выставляемые ассистансом,
• оплачивает вам расходы, которые вы понесли при оплате услуг врача (если он не работает по гарантийным письмам от ассистанса) или покупке медикаментов,
• совместно с ассистансом принимает решение о дорогостоящих лечениях.

Что делает ассистанс:

• принимает решение о направлении вас в клинику или вызове врача,
• высылает в клинику гарантийное письмо об оплате услуг,
• после обследования вас врачом, принимает решение о целесообразности назначенного лечения. У каждого ассистанса свои лимиты по принятию решения, предоставленные страховой компанией. Ассистанс может без согласования со страховщиком выдавать гарантийные письма в пределах 1-2 тысяч евро, а может и согласовывать каждый цент. Этих условий вам никто не скажет
• сопровождает вас по телефону во время лечения.

Обязательно ли оформлять медицинскую страховку для выезда за границу

Для поездок в некоторые страны наличие медицинской страховки – обязательное условие. Если для въезда нужна виза, полис попросят предъявить еще на этапе ее оформления. В каких-то странах документ проверяют уже на границе. Информацию о необходимости страховки нужно узнать заранее в турагентстве или консульстве страны, куда вы планируете отправиться. Правила въезда разные и могут меняться.

Медицинская страховка в обязательном порядке потребуется для въезда, например, в страны Евросоюза, Китай, ОАЭ, Австралию, Японию, Канаду, Перу, некоторые островные государства Карибского бассейна. Для популярных среди российских туристов Турции и Египта, для стран СНГ наличие медицинского полиса – необязательное, но желательное условие. Как правило, медицинские услуги для иностранцев стоят дорого.

Существуют ли обязательное требование наличия страховки для выезда за границу?

Для того, чтобы сделать шенгенскую визу, от вас потребуется показать страховой полис, оформленный на все время путешествия.

Страны, в которые иметь страховку для выезда за границу обязательно:

• Австрия,
• Бельгия,
• Венгрия,
• Германия,
• Дания,
• Исландия,
• Мальта,
• Испания,
• Италия,
• Латвия,
• Литва,
• Лихтенштейн,
• Люксембург,
• Нидерланды,
• Норвегия,
• Польша,
• Португалия,
• Словакия,
• Словения,
• Франция,
• Чехия,
• Швейцария,
• Швеция,
• Эстония,
• Финляндия,
• Греция.

Страны, ожидающие своего вступления в зону действия шенгенского соглашения, также требуют оформить страховку для выезда за границу. К ним относятся:

• Болгария,
• Румыния,
• Хорватия.

Во многих странах обязательность наличия страховки поставлена в зависимость от некоторых условий. Например, власти Австралии требуют обязательную страховку у путешественников в возрасте от 75 лет. При подготовке к поездке не лишним будет выяснить правила оформления документов для визы и пересечения границы страны, в которую вы планируете поехать.

Целесообразно говорить о необходимости (полезности) для путешественника купить страховку для выезда в определенных случаях:

• высокие цены на услуги медицинской помощи в стране пребывания;
• путешествие с детьми;
• путешествие, имеющее целью занятие экстремальными видами спорта;
• путешествие в экзотическую страну.

Что НЕ входит в стандартную страховку для визы или по туру

Много того, что в реальности очень может пригодиться. Обычно не входит, а нужно бы включить возмещение расходов на следующие медицинские услуги:

• помощь при обострении имеющихся хронических заболеваний, солнечных ожогах и аллергии;
• медицинская поддержка при осложнениях протекания беременности;
• экстренная стоматологическая помощь;
• лечение лихорадки денге;
• лечение травм, полученных во время активного отдыха или занятий экстремальными видами спорта. Стандартные полисы не возмещают расходы за случаи, произошедшие даже при разовых занятиях такими видами спорта как горные лыжи, сноуборд, водные лыжи, а также при управлении или езде в качестве пассажира на водных скутерах, мотороллерах, мопедах, яхтах.

Так что, если у вас есть какие-то хронические заболевания, вы беременны, собираетесь отдыхать активно, едете с ребенком, – особенно детально изучите все условия. Лучше доплатите за нужные опции, зато будете спокойны на протяжении всего путешествия!

1 Сравните условия представленных компаний 2 Подайте заявку в выбранную вами компанию 3 Оплатите услугу и получите полис

Расширенная страховка

Обычная страховка для выезда за границу подразумевает стандартный набор рисков и услуг. Расширенная медицинская страховка учитывает и другие риски, которые могут возникнуть во время поездки. В основном, он распространяется на травмы и болезни, связанные с некоторыми видами отдыха и индивидуальными особенностями организма человека.

В расширенную страховку могут быть включены:

• Помощь при травмах, связанных с активным и экстремальным отдыхом
• Помощь при обострении хронических заболеваний и аллергиях
• Помощь при солнечных ожогах, тепловых и солнечных ударах, обморожениях
• Помощь при тропических лихорадках (например, лихорадке Денге)
• Помощь при алкогольном опьянении
• Помощь при осложнениях при беременности
• Помощь при терактах и стихийных бедствиях

Туристическая страховка, как правило, никогда не распространяется на:

• Венерические заболевания
• Ситуации, связанные с употреблением наркотиков
• Ситуации, связанные с психическим состоянием застрахованного
• Болезни, вызванные радиоактивным облучением
• Роды и уход за новорожденными детьми

Как выбрать и на что обратить внимание

Выбирая тариф по страховке на 12 месяцев, следует заранее предусмотреть возможные ситуации, выбирать расширенный спектр услуг. Это касается и для людей, выезжающих работать, учиться, имеющих собственную недвижимость. Также она требуется для получения национальной визы сроком на 12 месяцев. Если же она ВНЗ требуется путешественникам, лучше выбрать мультиполис. В таком случае можно сэкономить на цене, ездить несколько раз за год на несколько недель.

Главное условие при таком выборе – соответствие количеству оплаченных дней, так как в случае наступления страхового события вне дней по лимиту, оплата затрат производится самостоятельно. Выбрать мультиполис можно и на 365 дней. Для этого нужно заказать опцию «неограниченное количество поездок продолжительностью не более 90 дней каждая», которая ограничивает пребывание в стране на указанное количество дней.

Сравнение договора, оформленного на год с обычными вариантами, которые можно купить отдельно в течение такого же периода, показывает выгоду первого по многим позициям. При нем более охотно идет на встречу и консульство, выдавая визу на длительный срок.

При формировании цен на страховку ВНЗ следует помнить о принципе: чем ниже тарифы, тем больше предел страхового покрытия. Так, в компании Liberty предлагают купить полис на год за 25 тыс. руб. с покрытием на 50 тыс. евро и за 37 500 руб. в 2 раза большее покрытие. Второй вариант дороже, но и сумма, на которую можно надеяться в случае необходимости, также более выгодна. Следует помнить, что на цену влияют:

• особенности здоровья человека
• возраст (больше для детей, пожилых людей)
• особенности цели поездки (занятия спортом)
• количество людей (для групп дешевле)

Важно! Если лимит уменьшен по причине произведенной выплаты, увеличение возможно при доплате или после оформления нового договора.

Лимит также целесообразно повысить при изменении целей поездки. Так, если это касается экстремальных видов спорта, которые изначально не были предусмотрены договором, чтобы страховка действовала, лучше заказать ее расширение по рискам, сделать доплату для увеличения лимита. Такая же ситуация касается выезда в страну с более высокими ценами на медицинские услуги. Приведем пример необходимого лимита, до которого нужно выполнение увеличение при наличии страховки или при оформлении новой:

• страны зоны Шенген от 30 тыс. евро
• США, Канада, Япония, Австралия от 50 тыс. долларов
• страны Азии, Африки от 30 тыс. долларов

Купить страховку можно и за рубежом. Минус в том, что цена будет больше, чем дома:

• в Германии 80 – 290 евро на месяц
• в Великобритании – 300 фунтов на год
• в США – 250 – 600 долларов в месяц

Реальные цены говорят о том, что гораздо выгоднее позаботиться о своей защите и защите близких родственников еще дома.

Плюсы и минусы страхования путешествующих

Страхование — гарант безопасности и финансовая защита путешествующего в ряде случаев. Например, это касается страхования от несчастных случаев или страхования жилья на время отъезда. Если застраховать гражданскую ответственность, можно возместить ущерб, причинённый третьим лицам по неосторожности.

Страхование в некотором роде облегчает пребывание в чужой стране, помогая сэкономить на медицинской помощи. За границей, к примеру, один визит к терапевту может обойтись в 100$. Однако, оформив медицинскую страховку, можно забыть о возможном возникновении данной статьи расхода.

Но есть и недостатки:

• приобретая медицинский страховой полис, нужно иметь в виду, что в другой стране не всегда могут оказать по нему помощь.
• У страховщика может быть свой перечень случаев, попадающих под страховой. То есть, что есть у одного, может не быть у другого. Поэтому прежде чем заключать договор, необходимо внимательно ознакомиться с текстом.
• Сумма покрытия может не устроить путешествующего и быть довольно скромной.
• Для возмещения расходов необходим сбор доказательств (например, квитанции, справки) для страховой компании. На бумажную волокиту может уйти немало времени.
• Высокая стоимость полиса.

Похожие записи:

• Льготы на проезд в поездах дальнего следования
• Лишение родительских прав отца за неуплату алиментов
• Статья 198 ГПК РФ. Содержание решения суда