Как жаловаться на коллекторов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как жаловаться на коллекторов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Как правильно составить жалобу

2. Когда не стоит жаловаться на МФО

3. Образец заявления (жалобы) в Центробанк

4. Жалоба на МФО в Центробанк

5. Примеры ситуаций, когда не стоит жаловаться на МФО

6. Быть или не быть? — вот в чем вопрос

7. Куда жаловаться на микрофинансовую организацию?

8. Жалоба финансовому омбудсмену

9. Какие причины могут быть для подачи жалобы?

10. Жалоба в Центральный Банк на действия банка — составление

11. Что должно содержаться в обращении

Не всегда стоит сразу же бежать жаловаться на компанию – может оказаться, что не прав в сложившейся ситуации именно клиент. Есть высокая вероятность, что возникло недоразумение и гораздо проще решить проблему напрямую с МФО мирным путем.

Являясь организацией, деятельность которой призвана приносить прибыль, боятся основных санкций, предусмотренных законодательством за нарушения:

К примеру, непредоставление сведений о кредитной истории чревато штрафом до 50 000 рублей.
Если предпринимает незаконные действия, направленные на возврат денег заемщиком, то может быть оштрафована на сумму до 100 000 рублей.
Нераскрытие публично информации об условиях получения займа (договора займа) в сети Интернет и иными способами до 100 000 рублей.
В конце 2018 года Банк России определил размеры штрафов за нарушения законодательства — 0,05% от суммы задолженности граждан и юрлиц перед МФО (по основному долгу) на последнее число квартала, предшествующему наступлению ответственности.

ВНИМАНИЕ: повторное нарушение, совершенное в течение года, если оно привело к нарушению прав потребителей приведет к назначению штрафа в 0,1% основного долга.

Самые страшные санкции – закрытие организации – применяет ЦБ РФ на основании нарушений закона такими организациями, непредставление необходимых сведений Центробанку, непредставление отчетов надзорному органу.

ЦБ РФ исключает МФО и реестра за неоднократное нарушение требований ФЗ «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ.

Как правильно составить жалобу

Чтобы жалоба была рассмотрена, в ней должны быть указаны следующие данные:

данные должника;
наименование МФО, либо персональные данные сотрудника, который нарушил права заемщика;
описание ситуации;
просьба о привлечении к ответственности, о проведении проверки законности действий МФО, уведомление о нарушениях и пр.;
приложенные доказательства.

В качестве доказательств могут быть прикреплены:

видео- и аудио-записи разговоров с представителям МФО;
детализация вызовов;
если клиент вызывал полицию, когда сотрудники приходили к нему в запрещенное законом время, следует приложить соответствующие протоколы;
иные материалы.

Когда не стоит жаловаться на МФО

Точно обращаться с жалобами к вышестоящим инстанциям не стоит, если микрофинансовая организация ничего не нарушала. Учитывайте, что ждать ответа на ваше обращение-жалобу придется примерно 1 месяц. В результате вопрос не разрешится в вашу пользу, а размер пени только увеличится.

Также не рекомендуем сразу писать обращения в прокуратуру или Центральный Банк РФ. Полная проверка микрофинансовой организации явно не поспособствует мирному решению проблемы, если вы рассчитывали на нее.

Ниже вы можете ознакомиться с надежными микрофинансовыми организациями, которые имеют свидетельства ЦБ РФ, и выбрать наиболее выгодное для вас кредитное предложение.

Образец заявления (жалобы) в Центробанк

Универсального образца заявления или жалобы не существует. Любой готовый шаблон следует адаптировать под вашу ситуацию.

В тексте заявления обязательно должны быть указаны:

ФИО гражданина. Если обращение подается от имени юр. лица — ФИО директора.
Только для юр. лиц: реквизиты ИНН и ОГРН.
Актуальный телефонный контакт для обратной связи.
Адрес виртуальной или обычной почты для переписки.
Название банка или другой компании, которая нарушает права заявителя.
Подробное описание сути жалобы со ссылками на нормативные документы.
Требования или предложения для решения конфликта.
Дата обращения и подпись заявителя.

К примеру, непредоставление сведений о кредитной истории чревато штрафом до 50 000 рублей.
Если предпринимает незаконные действия, направленные на возврат денег заемщиком, то может быть оштрафована на сумму до 100 000 рублей.
Нераскрытие публично информации об условиях получения займа (договора займа) в сети Интернет и иными способами до 100 000 рублей.
В конце 2018 года Банк России определил размеры штрафов за нарушения законодательства — 0,05% от суммы задолженности граждан и юрлиц перед МФО (по основному долгу) на последнее число квартала, предшествующему наступлению ответственности.

Жалоба на МФО в Центробанк

Первое место, куда подать жалобу на МФО — Центральный Банк РФ. Именно эта организация занимается регулированием кредитных организаций в России, именно она компетентна лишить МФО лицензии, а также исключить ее из реестра официально зарегистрированных МФО.

Жалобы какого характера можно направить в ЦБ РФ:

Высокая процентная ставка (свыше установленной нормы);
Разногласия касательно условий возврата долга;
Неправомерные штрафные санкции (например, за досрочное погашение);
Принудительная оплата дополнительных платных услуг без согласия заемщика;
Незаконные методы взыскания просроченных задолженностей;
Неправомерная выдача займа (по чужим документам, недееспособному лицу и др.);
Изменение условий кредитного договора в одностороннем порядке (увеличения процентов, сокращение срока возврата займа, введение дополнительных комиссий) и пр.

Примеры ситуаций, когда не стоит жаловаться на МФО

Не в каждом случае жалоба на МФО может быть рассмотрена в пользу заявителя. Можно привести несколько ситуаций, при которых нет смысла обращаться за помощью в вышестоящие инстанции:

Кредитор взыскал комиссию, которая была предусмотрена в условиях договора, однако заемщик не заметил этот пункт по своей невнимательности. В этом случае с точки зрения закона в действиях МФО нет нарушения. Виноват только заемщик, так как он подписал договор, детально не ознакомившись с условиями.
Причиной жалобы является обращение МФО за помощью к коллектору – по закону кредитор имеет право привлечь к процессу взыскания просроченной задолженности третьих лиц.
За просрочку займа начислен штраф – это также законная мера, которую вправе применять МФО по отношению к недобросовестным заемщикам.
Иные ситуации, когда по закону действия кредитора не являются нарушением.

Быть или не быть? — вот в чем вопрос

Итак, в каких случаях следует оставлять жалобу, а в каких лучше воздержаться от поспешного шага?

100% предпосылки:

Некомпетентность, хамское обращение работников кредитной организации, в том числе специалистов колл-центра и службы взыскания
Отказ в возврате комиссии/страховки, оплаченной заемщиком
Ограничения на частичное или полное досрочное погашение займа
Увеличение процентной ставки по действующему кредиту, смена условий договора в одностороннем порядке, без предупреждения заемщика, неисполнение обязательств и т.д.
Подать жалоб можно и в том случае, если банк вынуждает решать спорные конфликты в конкретном суде, а не по месту жительства заемщика
В случае если финучреждение отказывается выдавать справку о наличии или полном погашении кредита/микрозайма
Несоблюдение банковской тайны
Если банк продал/передал долг коллекторам, хотя в договоре прописано, что переуступка прав требования третьим лица запрещена
Если вы оплатили займ полостью, а через некоторое время кредитная организация «нашла» за вами должок в несколько рублей, который перерос в несколько тысяч
Платеж не прошел, а деньги со счета/карты списались, подключение платной услуги без вашего ведома и т.д.

К примеру, непредоставление сведений о кредитной истории чревато штрафом до 50 000 рублей.
Если предпринимает незаконные действия, направленные на возврат денег заемщиком, то может быть оштрафована на сумму до 100 000 рублей.
Нераскрытие публично информации об условиях получения займа (договора займа) в сети Интернет и иными способами до 100 000 рублей.
В конце 2018 года Банк России определил размеры штрафов за нарушения законодательства — 0,05% от суммы задолженности граждан и юрлиц перед МФО (по основному долгу) на последнее число квартала, предшествующему наступлению ответственности.

Куда жаловаться на микрофинансовую организацию?

Жаловаться или нет на действия микрофинансового учреждения – вопрос спорный. В первую очередь, это зависит от оснований для претензий. Заявление считается обоснованным, если имеет место:

изменение условий договора в одностороннем порядке;
невыполнение организацией обязательств;
неправомерное взыскание пеней или комиссий;
принудительное заключение страхового соглашения;
применение в адрес должника угроз, шантажа, мошенничества и т.п.;
полное или частичное ограничение на досрочное погашение;
отказ в выдаче выписки и/или справки по оплаченному кредиту;
навязывание МФО конкретного судебного органа при урегулировании конфликта;
некорректное отношение банка, коллектора или службы безопасности к клиенту;
нарушение конфиденциальности;
передача долга по договору цессии, хотя данное условие не значится в кредитном соглашении;
необоснованный арест банковской карты или списание средств;
требование возврата задолженности после истечения срока давности.

Жалоба финансовому омбудсмену

Когда после обращения с жалобой в одну или несколько инстанций на действия МФО последняя согласилась решить вопрос с клиентом без обращения в суд, возможно обращение заемщика к финансовому омбудсмену по номеру телефона «горячей линии», на адрес электронной почты или по физическому почтовому адресу офиса омбудсмена.

В некоторых случаях заемщик может обратиться с жалобой на МФО за угрозы физической расправы над собой или над родственниками, ибо такие действия со стороны микрокредитной или микрофинансовой компании квалифицируются по статье 119 УК РФ «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью». Согласно действующему законодательству заявление о совершении преступления можно подать в письменном виде или в устной форме, независимо от того, на какую сумму в МФО был получен займ: 1 000 рублей,

или 100 000 рублей. Санкция данной статьи предусматривает не только солидный штраф, а также лишение свободы:

по части первой данной статьи — до 2 лет;
по части второй данной статьи — до 3 лет.

Какие причины могут быть для подачи жалобы?

Гражданин может подать жалобу в ЦБ по большому количеству причин. И это не только зарегистрированный факт мошенничества. Среди самых популярных можно выделить:

финансовое учреждение отказывает в досрочном погашении долга;
проценты по кредиту увеличены без согласования с заемщиком;
сотрудники компании и службы технической поддержки отказывают в обслуживании;
у заемщика и кредитора возникло расхождение мнений по ряду вопросов;
заемщику не выдают справку о досрочном погашении кредита;
персональные данные кредитуемого переданы третьим лицам;
заемщик заметил несуществующие долги, зачисленные ему банком;
добавлены платные услуги без согласования с клиентом фин. учреждения;
сотрудники служб безопасности банка угрожают клиенту, звонят в ночное время и нарушают покой гражданина.

Услуги, предоставленные МФО, должны иметь стандартную схему реализации, соответствовать действующему законодательству, не нарушать права потребителей.

Жалоба в Центральный Банк на действия банка — составление

Недостаточно просто составить жалобу по образцу. Чтобы получить максимально развернутый ответ и дать веские основания для проверки деятельности банка, в ней должны быть высказаны следующие вопросы:

соответствуют ли пункты договора действующему российскому законодательству;
являются ли законным действия банка по продаже своих требований третьим лицам;
какая ответственность ложится на банк при нарушении своих обязанностей перед клиентами;
существуют ли какие-либо основания для привлечения банка к ответственности.

Кроме того, жалоба на банк в Центробанк может включать в себя просьбу о даче правовой оценки действиям банка, которые привели к нарушению прав клиента и провести проверку законности этих действий.

Центральный Банк РФ будет обязан ответить на все поставленные вопросы и несет ответственность за все заявления, которые он сделает.

На официальном сайте Центрального Банка России находится актуальный на текущий момент образец жалобы в Центробанк на банк с указанием точного почтового адреса и полным наименованием организации.

Рекомендуется направлять свое заявление сразу трем адресатам:

в головной офис ЦБ РФ;
в территориальное отделение ЦБ РФ;
банку, нарушившему права клиента.

Обязательные реквизиты, которые должен включать в себя документ:

точное название – «жалоба»;
подробное изложение всех обстоятельств, с указанием точных дат и сумм;
просительная часть (обращение в ЦБ с жалобой на банк);
дата составления и подпись заявителя.

Грамотное составление заявления, а также отсутствие формальных неточностей не позволит бюрократическому аппарату оставить жалобу без внимания.

Все доказательства обращения заявителя как в банк-нарушитель, так и в Банк России должны быть в обязательном порядке сохранены в оригинальном виде, до полного исчерпания конфликта.

Важно помнить, что действия Центробанка могут быть обжалованы в суде. Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Что должно содержаться в обращении

Вне зависимости от того куда именно вы подаёте жалобу, стоит придерживаться делового стиля и общепринятой структуры составления официальных документов. То есть, жалоба не должна содержать эмоциональных высказываний, должна быть составлена по существу и состоять из шапки, заголовка, основной части и приложения.

Информация, указать которую будет необходимо:

Наименование и адрес органа, куда подаётся жалоба;
Должность и ФИО лица, кому на рассмотрение она направляется;
Ваши ФИО, адрес регистрации и контактные данные;
Суть обращения с описанием обстоятельств, с точным указанием реквизитов и адреса конкретной МФО;
Основания для обращения (ссылки на законодательство)
Перечень прилагаемых документов, куда обязательно должны войти копии договора с МФО, документальные подтверждения наличия спора и прочие документы, в зависимости от сути обращения и инстанции рассматривающей жалобу;
Дата подачи жалобы;
Подпись заявителя с расшифровкой.

Касаемо дополнительных документов, стоит исходить из сложившейся ситуации. К примеру, если речь идёт об обращении в прокуратуру, то необходимо будет привести отказы из надзорных органов или факты подтверждающие нарушение закона (в случае вымогательств и превышения полномочий при истребовании подойдут фото или видео записи последствий). Ознакомиться с более подробным перечнем необходимых сопроводительных бумаг вы можете на сайтах структур, куда подаётся жалоба на МФО.