Рейтинг НПФ по доходности на 2023 год по данным Центробанка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг НПФ по доходности на 2023 год по данным Центробанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Негосударственные пенсионные фонды – дело относительно новое, впрочем, как и накопительная пенсия, поэтому многие относятся к ним с недоверием. Молодежь более продвинута в финансовых вопросах, но она, наряду с размещением средств в фондах, рассматривает депозиты, акции и облигации. Подобные активы легко реализовать в сложной ситуации.

Государственная пенсия российских граждан состоит из двух частей — страховой и накопительной. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) 6% от заработка на формирование накопительной пенсии работников. Все, у кого есть накопленные до 2014 года средства на пенсионном счете, имеют возможность направить ее в негосударственной пенсионный фонд. НПФ инвестирует эти средства и, в случае получения инвестиционного дохода, у клиентов растут пенсионные накопления, которые впоследствии увеличат пенсию.

Граждане или предприятия могут самостоятельно делать взносы в НПФ, которые фонд также инвестирует, и в результате человек по выходе на пенсию будет получать не только государственную пенсию, но и дополнительную — добровольную негосударственную.

Получить накопительную часть пенсии из НПФ можно не только в виде самой пенсии, но и единовременной или срочной выплаты по достижении пенсионных оснований — возраста, стажа и так далее.

Рейтинг доходности – список фондов

Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.

Средняя доходность среди всех фондов за 2021 год: пенсионных резервов до выплаты вознаграждения равна 1.80%, инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения равна 2.35%.

Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов (Отчетный период для построения таблицы: III квартал 2021 г..):

Фонд	Инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения	Инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения	Пенсионных резервов за минусом вознаграждения	Пенсионных резервов до выплатывознаграждения
АО «НПФ Сбербанка»	7.44%	8.25%	4.39%	4.54%
АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления»	5.39%	6.21%	2.35%	2.40%
АО «НПФ «Будущее»	4.16%	4.93%	2.55%	2.57%
АО «НПФ «Открытие»	4.14%	4.93%	3.52%	3.55%
АО «Оренбургский НПФ «Доверие»	3.84%	4.66%	2.80%	3.12%
АО НПФ Втб Пенсионный Фонд	3.73%	4.41%	4.10%	4.20%
АО «НПФ «Гефест»	3.43%	4.15%	—	—
АО «НПФ «ОПФ»	3.30%	3.89%	-15.17%	-14.58%
АО «НПФ «Первый Промышленный Альянс»	3.24%	3.89%	2.65%	2.71%
АО НПФ «Атомфонд»	2.84%	3.56%	—	—

Негосударственные пенсионные фонды, работающие на территории РФ, аккредитованы Центробанком и проходят регулярные проверки. Банк России жестко регламентирует во что НПФ может вкладывать пенсионные деньги, а во что нет. Будущие пенсии граждан можно инвестировать только в надежные финансовые инструменты с минимальными рисками.

Накопления в ОПС защищены государственной системой прав застрахованных лиц. Это означает гарантию сохранности всех денежных средств, которые вы или ваш работодатель внесли на индивидуальный счет, и если НПФ прогорит, сбережения вернутся в ПФР. Вы сможете потом оставить пенсию в государственном фонде или перевести в другой НПФ.

Обратите внимание на сохранность инвестиционного дохода и средств по договору добровольного пенсионного страхования никто не гарантирует, если частный фонд обанкротится, эти накопления будут утрачены. Но! Размер пенсии никак не изменится, если вы уже начали ее получать, даже в случае банкротства НПФ.

Методика построения рейтинга

В рейтинге НПФ мы оцениваем только доходность. Надежность фонда не так важна, так средства будущих пенсионеров застрахованы в АСВ. При расчете итогового рейтинга главный вес имеют результаты НПФ на длинном сроке (10,5 лет в этом рейтинге). На втором месте в формуле рейтинге находится доходность, которую показал фонд за последние 5 лет. В рейтинг вошли только фонды, у которых есть история результатов управления не менее 10,5 лет.

Доходность инвестиций сравнивается с инфляцией (реальная доходность). Если реальная доходность НПФ меньше нуля (фонд проиграл инфляции) на длинном промежутке 10,5 лет И за последние 5 лет, фонд получает нулевой рейтинг.

Учитывая большое количество слияний среди НПФ в предыдущие годы, исторические данные не в полной мере могут характеризовать успешность инвестиционной стратегии того или иного фонда. В последние годы количество слияний снизилось и статистика постепенно становится более информативной.

Рейтинг доходности НПФ

Лицензия	Название фонда	Рейтинг
347/2	Оборонно-промышленный фонд НПФ	100
430	Газфонд пенсионные накопления НПФ	96
436	Эволюция НПФ	93
320/2	Социум НПФ	89
359/2	Первый промышленный альянс НПФ	85
41/2	Сбербанка НПФ	81
377/2	Волга-капитал НПФ	78
433	Сургутнефтегаз НПФ	74
269/2	ВТБ пенсионный фонд НПФ	70
237/2	Доверие (Оренбург) НПФ	67
175/2	Стройкомплекс НПФ	63
169/2	Ростех НПФ	59
326/2	Аквилон НПФ	56
378/2	УГМК-Перспектива	52
23/2	Алмазная осень НПФ	48
12/2	Гефест НПФ	44
78/2	Большой НПФ	41
437	Атомфонд НПФ	37
56/2	Ханты-Мансийский НПФ	33
288/2	Национальный НПФ	30
346/2	Транснефть НПФ	26
415	Альянс НПФ	22
432	Открытие НПФ
67/2	САФМАР НПФ
431	Будущее НПФ
94/2	Телеком-Союз НПФ
360/2	Профессиональный НПФ

Сравнить доходность инвестирования пенсионных накоплений

На нашем портале собраны результаты по доходности всех работающих с накоплениями НПФ за несколько лет (на основе данных Банка России и ПФР). Рейтинга тут нет, но сравнить доходности фондов, госуправляющего и инфляции можно. Для этого воспользуйтесь таблицей ниже на этой странице:

• при помощи переключателя выберите тип доходности – начисленная на счет или инвестиционная, то есть до вычета вознаграждений за управление средствами и отчислений в РОПС и ФГПН;
• при помощи другого переключателя выберите тип представления результатов – доходность по годам или накопленным итогом за несколько лет;
• в фильтре добавьте интересующую вас организацию или несколько организаций. По умолчанию в таблице отображаются результаты 10 крупнейших игроков рынка по объему средств под управлением.

Рейтинг лучших НПФ для граждан РФ по надежности

Сразу необходимо отметить, что единого и признанного всеми рейтинга по надежности и доходности не существует. Большинство аналитических агентств ориентируются на рейтинги, составляемые независимым кредитным агентством под названием «Эксперт РА», по данным Центробанка и других известных источников. Все аккредитованные фонды по параметру «надежность» подразделяются на четыре вида категорий, каждой из которых присваивается буквенное обозначение. Так, наилучшую надежность имеют учреждения, которым присвоена категория ААА. В 2023 году по данным агентства «Эксперт РА» к данной категории отнесены 5 компаний: АО Газфонд «Пенсионные Накопления», АО ВТБ «Пенсионные накопления», АО «Газфонд», АО «Сбербанка», АО «Эволюция». Рассмотрим их поподробнее.

Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*

АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:

• — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
• — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
• — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Доходность пенсионных накоплений в ПФР

Управляющая компания Внешэкономбанка имеет в активе два портфеля: «Государственные ценные бумаги» и «Расширенный». Последний предполагает агрессивную стратегию инвестирования, а ГЦБ — консервативную. Причем расширенный портфель выбрали автоматически для тех людей, кто не высказывал никаких пожеланий, так называемых молчунов. А тем, кто осознанно воспользовался услугами этой фирмы, предлагают ГЦБ.

Расширенный также выбирают клиентам управляющих компаний негосударственной собственности, с которыми ожидается прекращение сотрудничества ПФР. То же самое происходит с пользователями негосударственных фондов, лишенных лицензий. Кроме того, выбрать эту стратегию можно самостоятельно, даже если первоначально вы пользовались другой.

Рассмотрим ситуацию, когда накопительная пенсия размером 100 тысяч рублей оставлена в УК ВЭБ в 2010 году.

Доходность пенсионных накоплений на базе портфеля «Расширенный» УК ВЭБ с 2011 по 2018 год.

Год	Доходность, по ЦБ РФ	Рост цен, по Росстату	Как прирастали пенсионные накопления, руб.
2011	5 %	6 %	105 000
2012	9 %	7 %	114 450
2013	7 %	6 %	122 458
2014	3 %	11 %	126 130
2015	12 %	13 %	141 262
2016	10 %	5 %	155 382
2017	8 %	3 %	167 806
2018	6 %	4 %	177 874

Для понимания надежности нужно обращать внимание на период с 2014 по 2019 — время после масштабных реформ в 2012 году и кризисов 2008/2014 годов. Кроме того, не лишним будет посмотреть на статистику во время самих кризисов — это даст понять вкладчику, как себя ведет УК в условиях падающего рынка. В итоге гражданин сможет выбрать фонд, ориентируясь не только на рейтинг НПФ России по доходности, но и анализ их надежности.

1. Стоит обратить внимание на уже упомянутый Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова АО НПФ: подчеркнем, что средняя историческая доходность за 12 лет в размере 13,46% годовых — это рекорд среди всех негосударственных фондов. В 2008 году он смог увеличить капитал вкладчиков на 50,29%, тогда как остальные теряли половину и более от всех вложений.
2. Отличную статистику последние 5 лет показывает Гефест АО НПФ: средняя годовая доходность составила 11% годовых. Однако в кризисный 2008-й год УК допустила падение капитала вкладчиков на -71,26%, пускай оно даже и было отыграно спустя всего пару лет. В совокупности можно сказать, что фонд показывает отличную доходность в период роста, но в кризисные моменты может неправильно направлять средства.
3. Телеком-Союз АО НПФ показал рекордный рост среди всех НПФ в 2019 году, но назвать надежным едва возможно: в относительно спокойном 2018 году случилась просадка на -16,81%, а в кризисный 2008-й падение составило -33,20%.
4. Хорошо защищены активы Национального АО НПФ: в то время, когда 2008-й разорял фонды, УК допустила падение всего на -0,03%. При этом историческая доходность более чем достаточная для консервативного инвестирования: в среднем 8,57% годовых за последние 12 лет. В 2019 году рост составил 9,49% годовых.

Отдельно отметим еще два фонда: Профессиональный АО НПФ и Доверие АО ОНПФ. Оба фонда не только не допустили просадку в 2008 году, но даже увеличили капитал вкладчиков на 0,13-1,20%; показали схожие результаты по итогам 2019 года — 7,28-7,31% годовых; всегда реагируют на последние экономические события, в связи с чем не допускают просадок и даже еще больше увеличивают доходность.

Стоит отметить, что Доверие АО ОНПФ практикует умеренную стратегию инвестирования, совсем не боясь вложений в акции, паи и ETF ; напротив, Профессиональный АО НПФ в гораздо большей степени консервативен, предпочитая облигации и металлы.

Благодаря этому средняя историческая доходность у Доверия выше: 8,73% годовых против 6,5% годовых у Профессионального АО НПФ. Несмотря на отличающиеся стратегии, оба фонда можно назвать надежными исходя из их многолетней статистики.

«Уралсиб» в «Будущем» и 4 миллиона застрахованных

А вот самый большой рост показал небольшой НПФ «Федерация» (основной акционер — Сергей Ентц), расположившийся по числу застрахованных на 30-м месте. За год этот НПФ увеличил количество застрахованных сразу в шесть раз — с 5,07 до 30,4 тыс. человек, объем активов составил при этом около 2 млрд рублей. Пенсионные накопления выросли более чем трехкратно — с 589 млн до 1,77 млрд рублей.

В лидерах роста, кроме того, замыкающий список НПФ по числу застрахованных «Альянс» — здесь показатель вырос в 3,5 раза, с 700 до 2 449 человек. Активы его составляют 4,9 млрд рублей, а пенсионные накопления — 507 млн рублей (в 3,95 раза больше, чем годом ранее). Основной владелец «Альянса» — дочернее предприятие «Ростелекома» АО «Вестелком».

В три раза увеличилось число застрахованных и у НПФ «АвтоВАЗ», находящемся на предпоследнем месте. Сейчас у компании 7 602 застрахованных, а годом ранее было всего 2 607. Объем накоплений вырос еще более значительно — в четыре раза, с 221 до 883 млн рублей. Объем активов НПФ составляет 2,53 млрд рублей.

Возвращаясь к крупнейшим НПФ по числу застрахованных, обратим внимание на обладателя 3-го места, НПФ «Будущее», в который в 2017 году вошел и НПФ «Уралсиб». Владельцем НПФ является компания Rentcetlo Investments Limited через ПАО «ФГ Будущее». Тут число застрахованных равно 4,4 млн человек — на 12% больше, чем годом ранее (объем активов — 292 млрд рублей). Пенсионные накопления выросли на 10% — с 258 до 283 млрд рублей. Еще меньший рост — у обладателей 4-го и 5-го мест — НПФ «Лукойл-Гарант» (3,5 млн застрахованных, годовой рост на 5%, накопления выросли на 1%, а активы составили 284 млрд рублей) и «РГС» (3,15 млн застрахованных, рост на 11%, накопления выросли на 12%, объем активов — 185 млрд рублей), связанный с «Росгосстрахом».

Какой НПФ самый надежный?

При выборе частной пенсионной компании важную роль играет надежность НПФ, которая определяется добровольным участием компании в рейтингах независимых агентств.

Наиболее влиятельными аналитическими агентствами в области пенсионного обеспечения являются «Эксперт РА» и «Национальное РА».

Перечень НПФ, которым Эксперт РА присвоил исключительно высокий уровень надежности (А):

• «Осенний алмаз».
• «Атомгарант».
• «Благополучие».
• EMENSY Wellness».
• «Большой».
• «Владимиро».
• ВТБ ПФ».
• Газфонд».
• «Европейский ПФ».
• Финансовый комплект».
• «Народный».
• «Нефтегарант».
• «Пенсионные накопления Газфонда».
• «Промагрофондо».
• «САФМАР».
• «РГО».
• Сбербанк».
• ОАО «Сургутнефтегаз».

Национальное рейтинговое агентство опубликовало список финансово усиленных (AAA) MFN, ответственных за обязательства вкладчиков.

В него вошли 9 компаний, из которых 6 признаны двумя агентствами самыми надежными:

• «Благополучие».
• «Европейский ПФ».
• Финансовый комплект».
• «Нефтегарант».
• «РГО».
• Сбербанк».

Помимо перечисленных в рейтинге «Эксперт Ра», в 9 наиболее стабильных организаций, инвестирующих в пенсионные накопления, входят ОАО «Телеком-Союз», негосударственный фонд «Электроэнергетики» и ОАО «Лукойл-Гарант.

Выбор сделан: как перевести пенсионные накопления в НПФ?

Если вопрос о деятельности ФНП (какой выбрать для перечисления пенсии LF) уже решен, то у рабочих возникает другая проблема: как перевести пенсию в негосударственный фонд?

Для заключения договора МПИ с НПФ необходимо обратиться в офис общественной организации по месту регистрации. Документы, достаточно паспорта и СНИЛС с собой. После оформления документации клиенту выдается копия договора, подтверждающего желание перечислить пенсионные накопления из Пенсионного фонда РФ в НПФ.

Но для окончательного перевода АЭС в другой фонд требуется подтверждение Пенсионного фонда РФ. Сделать это можно несколькими способами:

1. При личном посещении Пенсионного фонда России, заполнение анкеты с согласием на перевод.
2. Подтверждением по телефону, указанному в договоре GPT (или «обратной связью» специалиста контакт-центра НПФ).
3. Отправив согласие по электронной почте или SMS.

В 2020 году 25% негосударственных фондов (например НПФ «Сбербанк») предлагают подтвердить свое согласие на передачу АЭС «не выходя из офиса»: при регистрации ОПС клиент получает SMS-сообщение с кодом в пределах 2- 5 минут, о чем нужно сообщить менеджеру. Сотрудник вводит код в программу, и заявка автоматически отправляется в ПФР. Повторное подтверждение и личное посещение Пенсионного фонда России не требуется.

Список основных фондов

Прогноз изменения показателя пенсионных активов НПФ

Полный список организаций, занимающихся пенсионным обеспечением, здесь приводить не будет — фондов слишком много, чтобы подробно рассказать о них в одной небольшой статье. Здесь вы можете увидеть семь лучших коммерческих пенсионных фондов, отобранных по популярности, надежности, доходу и отзывам участников.

Сами средства оцениваются по следующим критериям:

• оценка надежности. Самый важный показатель, оборот или рыночная приверженность ничего не значат, если компания прекратит свое существование через несколько лет. Он оценивается посредством внешнего аудита экспертных агентств, в нашем случае используется рейтинг «Эксперт РА»;
• процентная ставка. Чем выше годовая доходность фонда, тем слабее влияние инфляции на деньги вкладчиков и тем больше выплаты. По данным за 2018 г;
• общая сумма экономии. Это общий показатель как для количества людей, участвующих в фонде, так и для продолжительности его или ее работы. Большое количество может говорить как о большом количестве инвесторов, так и о годах безупречной работы;
• рыночная доля. Процент вкладчиков, обратившихся в данную МФО. Вместе с суммой сбережений это позволяет понять, кто являются клиентами фонда.

Итак, начнем с трех крупнейших фондов России.

Похожие записи:

• Нужно ли платить налог с продажи автомобиля в 2023 году, сколько он составляет?
• Какая есть помощь матерям одиночкам от государства?
• Возврат ноутбука: в течении 14 дней, без объяснения причин