Альфа Банк — рефинансирование ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Альфа Банк — рефинансирование ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Ипотечный кредит стал оказывать непосильную нагрузку на ваш бюджет? Выйти из ситуации без просрочек и испорченной кредитной истории можно с помощью рефинансирования ипотеки. В Альфа-Банке доступно 1 предложению для жителей Ставрополя. В 2022 – 2023 году вы можете воспользоваться ими, чтобы облегчить нагрузку на семейный бюджет и начать выплачивать долг на новых, более выгодных условиях.

Выгодно ли перекредитовать ипотеку в Альфа-Банке

Ответственный подход к выбору партнёра необходим не только при оформлении депозита: если банк окажется банкротом, неизвестно в чьи руки попадут ваши ипотечные обязательства. В смысле надежности Альфа-Банк не подведет: по данным ЦБ РФ он постоянно входит в десятку системно значимых финансовых компаний. Среди других преимуществ:

1. Солидный кредитный лимит. Размер новой ипотеки зависит от оценочной стоимости залоговой недвижимости, региона, в котором она находится, от наличия зарплатной карты банка, но максимальная сумма (до 50 миллионов руб.) впечатляет.
2. Взаимовыгодные условия. Банк получает добросовестного плательщика на много лет, который при процентной ставке 9,99% снижает свою финансовую нагрузку.
3. Возможность продлить срок выплат. Максимальный срок для ипотечного договора – 30 лет – позволяет подобрать оптимальный размер ежемесячного платежа.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в Альфа-банке

Счастливчики, которым удалось оформить рефинансирование, условиями банка довольны.

Инна, Волгоград: Считаю, что с рефинансированием нам повезло. Я ушла в декрет, и на одной зарплате мужа мы ипотеку не потянули бы. Заявку нашли на сайте. Одобрили ее за один день. Менеджер объяснял все толково и терпеливо.

Виталий, Ростов-на-Дону: Хорошо, что у нас в городе есть Альфа-Банк – переоформили мне ипотеку под 11,49%. В старом договоре было 17%, там только отказ от страховки в 3% обошелся. Надеюсь, не зря время потратил.

Программа рассчитана для привлечения новых клиентов, да и то не во всех регионах, а только там, где есть представительства Альфа-Банка. Это основная тема негативных отзывов.

После одобрения рефинансирования Альфа-Банк переводит деньги первичному кредитору. Клиенту там надо взять справку о погашении долга. Она будет подтверждением целевого использования средств. Теперь до конца срока в соответствии с новым графиком платежей все выплаты надо вносить в Альфа-Банк.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

Алгоритм оформления рефинансирования

Чтобы иметь возможность использовать услугу, необходимо явиться в ближайшее отделение банка с документами, удостоверяющими личность. Менеджер организации предложит заполнить распечатанный бланк, который и будет служить заявкой.
Чтобы стать участником программы, необходимо отвечать ряду требований:

1. Быть старше 21 года и официально трудоустроенным;
2. Иметь гражданство Российской Федерации;
3. Предоставить свой мобильный и стационарный номер телефона;
4. Получать ежемесячно от 10 тысяч рублей чистыми и за вычетом всех налогов и сборов;
5. В трудовой книжке должен быть стаж больше 6 месяцев;
6. Иметь постоянную прописку в регионе, где находится отделение банка.

В чем плюсы программы для заёмщика?

В первую очередь это шанс снизить кредитную нагрузку на бюджет семьи заёмщика, ведь ставка по рефинансированию сравнительно низкая.

Суть простая: Альфа-Банк гасит ранее оформленный человеком в другой организации кредит, затем выдавая заёмщику новый, на более подходящих условиях. Путём таких манипуляций можно уменьшить сумму ежемесячного платежа, продлить срок кредитования или взять займ под более низкую ставку.

После оформления рефинансирования можно не только избавиться от невыгодных кредитов, но и подать заявку на получение большей суммы, которую затем использовать для своих целей. Банк не будет контролировать, куда именно вы станете расходовать эти средства.

Документы от заемщика и на недвижимость

Так как ссуда крупная, необходимо предоставить полный комплект документов. Занятость подтверждается копией трудовой книжки или ее электронной версией. Также вместо нее можно предоставить онлайн-выписку о состоянии лицевого счета гражданина в ПФР.

Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ за 6 месяцев, вместо нее можно предоставить справку в свободной форме, заполненную работодателем. И также подтверждением дохода может служить выписка из ПФР.

Важно! Срок действия документов по доходам заемщика — 45 дней.

Так как речь идет о рефинансировании ипотеки, необходимо принести кредитный договор и реквизиты кредитного счета в прежнем банке. По самому объекту нужна свежая выписка из ЕГРН и отчет об оценке. Оценка проводится обязательно с привлечением одной из аккредитованных Альфа-Банком компаний. И снова банк предлагает уникальный сервис — проведение оценки онлайн по видео и фото.

В отдельных ситуациях перечень документов может меняться. Например, если заемщик — собственник бизнеса, или если нужно учесть интересы несовершеннолетних. Точный перечень документов укажет сотрудник банка по итогу одобрения.

Требования к рефинансируемому ипотечному займу

Финансовая организация Альфа-Банк не предоставляет заёмных средств по программе рефинансирования, если отмечаются такие факторы по действующему ипотечному кредиту:

• Заёмные средства выдавались финансовой организацией, не имеющей право на осуществление кредитной деятельности. Исключение составляет правительственная финансовая организация Дом.РФ;
• У банковской компании, где был первоначально оформлен ипотечный займ, была аннулирована лицензия на осуществление деятельности;
• Кредитные средства получены не на приобретение недвижимости или улучшение жилищных условий;
• Отсутствие регистрации договора купли-продажи в Росреестре;
• Если предоставляемое залоговое имущество находится в долевой собственности, а под залог предоставляется только одна правовая доля;
• Отсутствует нотариально заверенное согласие от иных собственников залогового имущества;
• При участии в сделке бывших супругов, которые являются титульными собственниками жилого помещения. В этом случае рефинансирование может быть оформлено только на одного из бывших супругов.

Чтобы оформить рефинансирование, для начала нужно подготовить пакет документов. Но, чтобы сделать это правильно и ничего не забыть, рекомендуем сначала обратиться за консультацией в один из офисов банка. Сотрудник составит список документов, требуемых с учетом конкретных жизненных обстоятельств клиента.

Итак, после сбора документов и заполнения заявки пакет бумаг передается сотруднику банка. Начинается процесс рассмотрения. Спустя 5-7 рабочих суток служба безопасности Альфа-Банка вынесет вердикт — если он положительный, с вами созвонятся для составления кредитного договора.

После подписания нового кредитного договора начнется переоформление залога и погашение долга в старом банке. Обязательно возьмите у прошлого кредитора справку об отсутствии задолженности — этот документ понадобится и вам на случай возникновения споров, и Альфа-Банку.

Величина применяемой ставки.

Процентная ставка, заявленная кредитором, имеет минимальную величину, однако, в зависимости от некоторых факторов Альфа-Банк вправе увеличить минимальный размер на определенное число процентных пунктов.

Так, базовая ставка в 8, 29 % полежит увеличению:

• на период оформления залога (+ 2 %);
• когда заемщик является собственником бизнеса или индивидуальным предпринимателем (+ 1 %);
• если клиент отказался от оформления полиса личного страхования (+ 2 %);
• если заемщик не соглашается на титульное страхование, предусматривающее риск утраты недвижимости вследствие ограничения или прекращения права собственности (+ 2 %);
• когда заемщик отказывается от комплексного страхования. В данном случае страхование объекта недвижимости на случай утраты или повреждения является обязательным видом, а титул и личная страховка оформляются в добровольном порядке (+ 4 %).

И наоборот ставка подлежит снижению, если:

• заемщик является зарплатным клиентом Альфа-Банка (-0,5 %);
• заемщик относится к категории клиентов А-Private (-0,5 %).

Как посчитать потенциальную выгоду?

Перед тем, как начать процедуру рефинансирования кредитов в «Альфа-банке», нужно узнать ставки и условия, позволяющие сэкономить свои денежные средства. О том, как посчитать потенциальную выгоду знают далеко не все клиенты. Так вот, обратите внимание на схему разделения вносимых ежемесячно денежных средств в своем банке. Если большая часть уходит на погашение процентов, а срок выплаты уже сильно превышает 36 месяцев, то, скорее всего, для вас выгоды в рефинансировании уже никакой не будет. Для того, чтобы уменьшить размер платежа, вам стоит обратиться в свой банк с заявлением на реструктуризацию кредита.

Если вы выплачиваете ипотеку менее 36 месяцев и распределение вносимых средств пропорционально погашает проценты и основное тело долга, то обзор программы рефинансирования ипотеки от «Альфа-банка» может быть вам потенциально интересен. Опять же следует вооружиться своим графиком платежей, сделать расчет того, сколько и в каком размере ежемесячных платежей вам еще предстоит внести по действующему ипотечному кредиту. После получения финального суммарного результата перейдите на официальный сайт «Альфа-банка» и найдите там калькулятор рефинансирования.

Похожие записи:

• Единый налоговый платеж: что нас ждет в 2023 году
• Инструкция: как оплачивается больничный лист по новым правилам
• Санаторно-курортное обеспечение военных пенсионеров в 2022 году