Выбивание долгов: как вернуть деньги с помощью коллекторов или суда

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выбивание долгов: как вернуть деньги с помощью коллекторов или суда». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.

Причины, почему люди не отдают деньги

Обычно отношения портятся за четыре стадии:

1. Эйфория. Человек безмерно рад вашим деньгам и всячески благодарит за них.
2. Обещания. Обычно здесь все заканчивается: либо средства возвращаются взаимодателю, либо начинается представление «в театре одного актера» с постоянным сдвигаем срока уплаты и клятвенными обещаниями. Но окончательно отношения портятся на следующих двух этапах.
3. Игнор. Должник начинает избегать втречи со своим кредитором, реже берет трубки, сам не звонит.
4. Ругань. И наконец доходит до 4 стадии — отрицания и агрессии. В ваш адрес сыплется отборная брань, при этом можно узнать много нового о себе. Обычно после этого окончательно и безвозвратно портятся отношения, и в 95% случаев денег вы больше не увидите.

Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.

Как давать деньги в долг правильно

Факт передачи средств от кредитора должнику должен подтверждаться документально — собственноручно написанной или подписанной распиской, договором предоставления займа (ссуды). Впоследствии эти документы кредитор может использовать в качестве доказательств в судебном разбирательстве о возврате долга:

1. Договор займа или ссуды — это официальный документ, призванный подтвердить факт возникновения между сторонами правоотношений по типу кредитор-заемщик.

   Соглашение может составляться в свободной форме, от руки, но писать его надо с указанием следующих пунктов: ФИО, паспортные данные, места проживания и номера телефонов обеих сторон, срок возврата, сумма долга. Необходимо отразить и факт начисления процентов и взыскания штрафных санкций за просрочку.

2. Расписка — этот документ составляется в простой письменной форме для фиксации факта передачи денег от кредитора должнику. Юристы рекомендуют передавать деньги под расписку независимо от того, идет речь о ссуживании денег, внесении залога, авансовом платеже.

Требование по составлению и подписанию расписки, договора займа обязано должно соблюдаться, если средства выдаются под процент.

В расписке указываются:

• ФИО, паспортные данные, место регистрации и фактического проживания, номера телефонов сторон;
• сумма переданных средств — цифрами и прописью;
• при наличии свидетелей — подписи и контактные данные свидетелей, присутствующих при передаче заемных средств.

Расписка может быть написана от руки или же напечатана на компьютере. Документ составляется в двух одинаковых экземплярах, имеющих равную юридическую силу.

Задача человека, который дает деньги в долг, заключается в тщательной фиксации факта выдачи денег, чтобы в случае проблем с возвратом не возникло никаких вопросов в суде или у надзорных органов, куда кредитор может обратиться для защиты своих прав и интересов.

Помимо упрощенного документального оформления займа, также кредитор может прибегнуть к следующим способам обеспечения законности передачи денег:

1. Заверить договор займа и расписку у нотариуса — подпись нотариуса позволит избежать ситуации, когда должник заявляет, что на него оказывалось физическое или моральное давление, или слов о том, что, подписывая расписку или соглашение о получении ссуды, он не осознавал последствий своих действий.
2. Обеспечить присутствие на встрече с потенциальным должником свидетелей с указанием их ФИО и контактных данных в документе. В дальнейшем эти люди могут быть вызваны в суд, чтобы подтвердить законность и правомерность требований кредитора по возврату долга.
3. Организовать фиксирование факта передачи денег с помощью видео или аудиозаписи, которые затем будут использоваться в качестве доказательства, если дело дойдет до суда.

Правильно оформленный документ существенно упрощает взыскание долга по договору займа для кредитора. Так что стоит подстраховаться и потрать деньги на нотариуса, чем потом доказывать, что действительно давали взаймы.

Есть вопросы о том, как правильно
оформить передачу денег в долг?

Что нужно делать, если долг выдан под расписку

Юристы рекомендуют одалживать деньги только с соблюдением ряда условий. Вы на 100% уверены, что заемщик — честный человек, вы давно и хорошо его знаете, съели, что называется вместе «много пудов соли». Этот гражданин сможет вернуть долг без постоянных напоминаний, и вам потом не нужно будет тратить свои нервы, доводя дело до судебных разбирательств. Однако умные люди говорят, что даже в этом случае долговая расписка — далеко не лишний атрибут.

В самом простом виде расписка представляет собой рукописный документ, в котором указывается ФИО должника, его паспортные и контактные данные, размер обязательств и срок, когда они должны быть исполнены. В будущем расписка используется как доказательства вины ответчика в судебном разбирательстве.

Для возврата долга при наличии расписки можно воспользоваться следующими способами:

1. Мирное урегулирование вопроса — многие должники боятся огласки, на них можно воздействовать через общих родственников или знакомых. Если в процессе переговоров оказалось, что человек попал в сложную жизненную ситуацию — заболел, получил инвалидность, остался без работы, можно предложить ему отодвинуть срок возврата долга, рассрочку или возвращение займа в натуральном виде.
2. Обращение в суд или полицию — при наличии письменной расписки обращение в суд или правоохранительные органы может стать наиболее действенным способом скорейшего возврата заемных средств. После получения судебного решения истец подает его в Службу судебных приставов для взыскания долга в принудительном порядке.
3. Уступить права требования долга третьим лицам. Этот способ возврата долгов кажется простым лишь поначалу. На деле же коллекторы берут за свои услуги до 50% от суммы задолженности, при этом никакой гарантии успешного решения вопроса они не дают. Либо могут вам предложить выкупить задолженность за смешные 5–7% от ее реального размера.

Попытка выбивания долгов, оформленных документами, их подтверждающими — это наиболее легкий процесс, часто делающий необязательным участие юриста. Весомым плюсом в пользу кредитора станет нотариальное удостоверение расписки. Скажем сразу, что заверение расписки у нотариуса — необязательный шаг. Но наличие на документе отметок нотариуса позволит суду не сомневаться в его подлинности и правомерности.

• Давая деньги в долг, подпишите договор займа или в крайнем случае потребуйте составить долговую расписку. Если сумма займа менее 10 тыс. руб., можно не оформлять сделку в письменном виде. Но все-таки договор займа лучше заключать вне зависимости от суммы ― так впоследствии будет проще доказать сам факт наличия долга.
• Если подтверждающих документов нет, а должник уклоняется от возврата денег, соберите доказательства: свидетельские показания и переписку, из которой ясно, что должник признает факт долга. Также вам пригодятся платежные поручения о переводе денег. Всегда указывайте назначение платежа и предполагаемую дату возврата займа.
• Чтобы не возникло проблем при получении долга по расписке, проверьте, указаны ли в ней паспортные данные заимодателя и заемщика, их адреса регистрации и фактического проживания, срок займа, размер процентов и порядок их оплаты, порядок возврата долга и последствия в случае его невозврата.
• Если должник отказывается платить, обратитесь в суд по месту его жительства. Когда сумма займа не превышает 50 тыс. руб., дело должен рассматривать мировой судья, когда превышает ― районный суд.

Как получить долг, имея долговую расписку?

Если должник не отдает долг, надо обращаться за помощью в суд. Долговая расписка или договор займа – веское доказательство в суде. Желательно, подкрепить ее другими свидетельствами, например:

• Аудиозаписями переговоров с недобросовестным должником.
• Перепиской в мессенджерах и по электронной почте.
• Свидетельскими показаниями.

Важно, чтобы расписка была составлена согласно определенным правилам. В ней стоит указать паспортные данные заемщика, а также:

• признание заемщиком факта займа;
• сумму, передающуюся в долг (прописью и цифрами);
• период выдачи суммы займа, срок займа, и дату возврата, в том числе проценты, в случае просрочки возврата.

Как вернуть долг при наличии расписки

По закону, подтверждением того, что вы дали деньги в долг, является договор займа или долговая расписка. Договор займа между должником и заимодателем в абсолютном большинстве случаев делается в организации, которая дает в долг, хотя и между частными лицами такие договоры заключать не запрещено.

Однако наиболее популярным документом, подтверждающим долговые обязательства между частными лицами, является расписка. Следует помнить, что она имеет силу только в случае, если составлена по правилам. В расписке необходимо указать:

• ФИО и паспортные данные должника;
• сумму долга цифрами и прописью;
• ФИО и паспортные данные заемщика;
• срок возврата долга;
• подпись заемщика и дата.

Возврат долга без расписки при наличии доказательной базы

Наконец вы сумели получить необходимые доказательства, и теперь надо действовать. Для начала направляйтесь в полицию и напишите заявление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества.

Если обратиться к ст. 159 УК РФ, то там сказано, что под мошенническими действиями понимается, в том числе хищение денежных средств путем злоупотребления доверия или обмана человека. Приказом МВД РФ №736 от 29.08.2014 установлен порядок подачи и разрешения заявлений.

Далее заявление рассматривается должностными лицами и принимается решение о возбуждении уголовного дела (либо об отказе в возбуждении дела). Если вынесено отрицательное решение в ходе рассмотрения заявления, то заявителю в течение трех суток должно быть направлено решение об отказе в возбуждении уголовного дела, вы имеете право его обжаловать.

Хотя, имея на руках отказ в возбуждении уголовного дела, заявитель все равно наделен законным правом обращения с гражданским иском в суд с целью возвращения своих денег. Вдобавок, если отказ был вызван отсутствием сведений о сумме долга, но факт признания долга виновником присутствует, это обстоятельство может сыграть роль доказательства в гражданском судопроизводстве. И потерпевшему от мошеннических действий не нужно уже добиваться возбуждения уголовного дела.

Как давать деньги в долг правильно

Первое, что обязательно следует сделать – написать расписку.

Если по каким-то причинам это невозможно, например, речь идет о родственниках и друзьях, с которых просто неудобно требовать такую бумагу, обезопасьте себя:

• Одолжите такую сумму, которую в дальнейшем вы сможете простить без ущерба для себя и другого человека.
• Обязательно обратите внимание на материальное положение должника, трезво оцените его возможности вернуть долг.
• Если человек просит у вас сумму свыше 10 000 рублей, предложите ему оформить сделку в письменном виде и посмотрите на реакцию. Так вы сможете распознать того, кто отдавать в принципе ничего не собирается.
• Зафиксируйте факт передачи денег в аудио- или видеоформате. Пусть она будет у вас для подстраховки.

Как вернуть долг без расписки — как забрать свои деньги у заемщика?

Несмотря на снижение количества случаев, когда деньги дают в долг без свидетелей и письменной расписки, нельзя застраховаться от всех неприятностей. Поэтому, чтобы одолженные хорошо знакомому человеку деньги не превратились в щекотливую проблему, необходимо придерживаться следующих правил:

1. Одалживайте такую денежную сумму, которая не скажется существенно на финансовом положении в случае возникновения у должника непредвиденных ситуаций.
2. Обязательно составляйте письменную расписку. При категоричном отказе занимающего следует серьезно задуматься.
3. Если разговор о расписке неуместен (близкий родственник, начальник), в момент передачи денег можно незаметно сделать видео или аудио запись.

Соблюдение перечисленных правил позволит избежать многих трудностей в дальнейшем при отказе заемщика возвращать долг.

Одалживать деньги без письменного оформления расписки или свидетелей представляется, как минимум, неразумным. Однако, если такая ситуация произошла, не следует расстраиваться. Взыскать отданные в долг деньги без расписки возможно: кто-то вернет займ после допроса работника полиции, а кому-то достаточно спокойной беседы.

Действующее законодательство затрагивает практически все стороны жизнедеятельности российского общества. Не остаётся в стороне и процедура займа денежных средств и порядок их возврата. Передача денег в долг, с юридической точки зрения, является одной из форм финансовых сделок. Сторонами сделки могут выступать как юридические лица, так и частные граждане.

Согласно статье №808 ГКРФ, при выдаче денег в долг некой организацией – будь то коммерческий банк или торговая компания, — обязательно заполняется соглашение, подписываемое кредитором и заёмщиком. Если кредиторами и должниками выступают частные граждане, та же статья №808 предусматривает возможность передачи финансовых средств в долг без оформления официального договора. Для этого составляется письменное соглашение в виде написанной от руки расписки.

Для того, чтобы расписка обрела правовую силу, и с её помощью можно было бы забрать долг в будущем, в ней следует указать такие данные:

• Дата и место составления данной бумаги.
• Паспортные данные каждого гражданина – заимодавца и заёмщика.
• Размер передаваемых в долг денег.
• Крайний срок, отведённый для погашения задолженности должником.
• Меры при невыплате долга в срок – неустойки, штрафы, пени.
• Личные подписи заключающих соглашение лиц.

Законодательство не требует обязательного заверки документа в нотариальной конторе. Но если заимодавец желает получить дополнительные гарантии, позволяющие ему забрать долг у должника без долгих проволочек, он может потребовать заверки расписки у нотариуса. Также нелишним будет в конце текста, после передачи денег, сделать в расписке небольшую ремарку: «Деньги переданы заёмщику в обозначенном выше размере, и подпись кредитора», а ниже – «Деньги получил в оговорённом размере, подпись должника».

Как вернуть долг без расписки и свидетелей – заставить, судебная практика, по закону

Если вы одолжили своему знакомому деньги, но не взяли расписку и не имеете свидетелей, не расстраивайтесь.

Ведь в соответствии с законодательством 2017 года есть некоторые варианты решения проблемы на случай невозврата долга. Разберем, как можно вернуть свои средства, не нарушая при этом закон.

И вы были в такой ситуации, когда знакомые просят взаймы денег? И не могли отказать, боясь испортить отношения с человеком?

И не брали при одалживании денег у родственников и друзей никакой расписки? Ну, конечно, неловко требовать документального подтверждения займа у «своих».

Прошли все установленные сроки для возврата средств, но денег вы так и не увидели? Как же теперь их забирать?

Устная договоренность тем и опасна, что остается устной. Но действительно ли никто и никак не может доказать, что деньги были переданы? Или есть способы возврата средств легально? В этом и разберемся.

Как вернуть долг через суд

Вернуть долг можно через суд, не имея на руках расписки. Сначала следует попытаться отстоять свои права в полиции. Если ОВД заявление принимать отказался, а оспорить их отказ не получилось, придется обращаться в суд.

Есть следующий порядок обращения в суд.

1. Отправьте должнику требование о возврате взятых в долг денег. В результате судебное разбирательство будет упрощено, поскольку суд увидит, что вы пытались разрешить данную ситуацию мирным путем.
2. Составьте иск. Потребуется воспользоваться помощью профессиональных юристов.
3. Оплатите госпошлину. Ее размер зависит от суммы долга: если он составляет 50 000 рублей, госпошлина равна минимум 1700 рублям.
4. Подайте иск – посредством почты или через канцелярию судебного органа.

Основополагающую роль в рассмотрении дела и вынесении судебного решения играют предоставленные доказательства.

В качестве доказательств для рассмотрения дела в суде могут выступать:

• видео- и аудиозаписи разговоров, на основании которых становится ясно, что заемщик согласен с наличием у него долга на определенную сумму;
• диктофонные записи, подтверждающие, что заемщик отказывается выплачивать долг по указанным им причинам;
• СМС-сообщения, переписки в Интернете (скриншоты переписок из электронной почты, социальных сетей – при продолжительных переписках допустим электронный носитель);
• распечатки банковских переводов с указанием суммы и даты совершения (если деньги в долг предоставлялись через электронную платежную систему, мобильный банк).

При предоставлении скриншотов из соцсетей и т. д. подобные доказательства требуется заверить у нотариуса. Сотрудник должен осмотреть компьютер/планшет/телефон, с которого осуществлялась переписка с должником.

Успешность и скорость рассмотрения дела зависят от объема предоставленных доказательств.

• Также следует постараться убедить суд в платежеспособности должника. К доказательствам данного факта относятся фотографии покупок, сделанных им в период займа, справки с его текущего места работы и документы, подтверждающие уровень заработной платы за последние 90 дней.
• В суде ответчику объяснят, что ему потребуется в полном размере выплатить долг, а также компенсировать истцу моральный ущерб в денежном виде. В большинстве случаев этого достаточно для составления мирового соглашения и для того, чтобы договориться о способах возврата долга при наличии третьих незаинтересованных лиц.

Перспектива выплатить долг и моральный ущерб заставляет должников задуматься над возникшей проблемой и выплатить долг в кратчайшие сроки.

Иногда доказать факт взятия должником денег в долг крайне затруднительно, что отягощает судебное разбирательство и значительно снижает для истца возможность вернуть свои средства.

Влияние на взыскание долга оказывают 2 обстоятельства.

1. Наличие доказательств или их отсутствие. Когда истцу нечего предоставить на рассмотрение суда, кроме изложения возникшей ситуации, шанс на благоприятный для него исход составляет около 10%.
2. Поведение заемщика, его согласие/несогласие выплатить долг. Если должник согласен с выдвинутыми обвинениями, но находится в сложной жизненной ситуации, можно достичь компромисса и договориться о сроке возврата денег. Когда заемщик отказывается признать факт взятия денег в долг, суд может закрыть дело из-за отсутствия доказательств и состава правонарушения.

Итак, вернуть взятые в долг деньги, о чем известно только двум сторонам, сложно. Перед тем как давать в долг, следует брать с заемщика расписку или передавать ему деньги в присутствии нотариуса. Только так можно обезопасить себя от траты денег, времени и нервов в будущем при попытках вернуть свои денежные средства.

Брать расписку или прибегать к услугам третьих сторон нужно и в том случае, когда деньги выдаются родственникам, близким друзьям. Большая часть обращений в судебные органы от родственников имеет отношение к нежеланию выплачивать долг.

Что делать, если не отдают долг без расписки?

В первую очередь следует помнить о том, что отсутствие расписки о передаче денежных средств не освобождает должника от обязанности возвратить долг, во вторую – аналогичные ситуации происходят повсеместно и пути решения проблемы найдены. Существуют следующие законные способы вернуть долг при отсутствии расписки:

• переговоры. Как показывает практика, чаще всего берут в долг при наличии финансовых трудностей, а не возврат долга обоснован тем, что денег просто-напросто нет. В указанной ситуации может иметь результат предложение должнику отсрочки для возврата долга или рассрочки;
• претензия. Направление официального требования с соблюдением деловой формы изложения сути может побудить должника к принятию мер по возврату долга. Не лишним будет указать в претензии об увеличении суммы долга за счет неустойки и намерении обратиться в суд;
• суд. Довольно часто стороны не могут договориться и возникший спор разрешается в суде;
• коллекторы. У нас в стране много недоверия к коллекторским агентствам, но обращение к ним вполне может решить проблему с невозвратом займа;
• обращение в полицию. Полиция проверяет на наличие в действиях должника состава преступления.

Подаем заявление в полицию

Поскольку человек воспользовался вашим доверием и взяла у вас деньги в долг без расписки, вы можете подать заявление о мошенничестве в правоохранительные органы. В самом документе обязательно максимально точно опишите детали и обстоятельства передачи средств, если есть – укажите свидетелей сделки. Также обязательно приложите копии бесед, переписок и опишите их в тексте.

Не стоит рассчитывать, что неплательщика привлекут по уголовной статье, но мероприятия, которые проводятся для установления состава преступления предполагают допрос обвиняемого. Сам визит в полицию уже действует довольно впечатляюще и может побудить вернуть взятый займ без расписки. Но даже если этого и не произойдет, вы имеете право получить материалы по этому следствию, включая справку об отказе в возбуждении дела и протоколы допроса, где ответчик, скорей всего, признает факт передачи денег. Теперь остался последний шаг – подача иска.

Как забрать долг у должника с распиской или по договору

Самый простой способ урегулировать эту неприятную ситуацию – заключить мировое соглашение. Прежде чем предпринять решительные меры, направленные на то, чтобы забрать долг, кредитору следует выяснить у должника, по каким причинам он не торопится с возвратом. Вполне вероятно, что человек попал в какую-то сложную жизненную ситуацию.

Следует также учитывать, что в случае возникновения у должника некой серьёзной форс-мажорной ситуации, даже судебные органы дадут ему отсрочку от выплаты долга, невзирая на протесты заимодавца. Должнику также не следует скрываться от своего кредитора, а честно рассказать ему о возникших финансовых затруднениях. В этой ситуации шансы найти взаимоприемлемое решение будут значительно выше.

Среди возможных вариантов внесудебного урегулирования проблемы с возвратом долга:

• Списание части или полного объёма задолженности.
• Передача в счёт погашения долга некой собственности заёмщика, или выполнение им каких-либо работ для кредитора.
• Реструктуризация долга – отсрочка в выплате, или поэтапное внесение платежей.

Если основной срок возврата перевалил за тридцать дней, можно писать заявление в суд. Обращаться можно в мировой или районный суд по месту нахождения, регистрации заемщика. Что обязательно должно быть указано в заявлении:

• Наименование судебной инстанции.
• Информация о личности и контактах займодателя.
• Информация о заемщике.
• Обозначить сумму исковых требований.
• Описание ситуации. Лучше всего максимально подробно. Кто, когда, какую сумму взял, и на какой срок. Как происходила передача денег.
• Подтверждение сведений. Описываются приведенные доказательства.
• Прошение. Что заявитель хочет получить от судебного решения.
• Перечисление прилагаемых документов.

Похожие записи:

• Как получить налоговый вычет на детей?
• Какие особенности увольнения по собственному желанию?
• Исковое заявление о разделе имущества после развода