Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Проценты рефинансирования ипотеки в 2023 году в Россельхозбанке

2. Условия ипотечного кредитования

3. Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?

4. Условия рефинансирования и ставки для разных категорий клиентов

5. Рефинансирование ипотеки

6. Процедура перекредитования

7. Плюсы и минусы процедуры в РСХБ

8. Требования к заемщикам

9. Преимущества обращения в Россельхозбанк

10. Правила написания заявления

Участие в программе рефинансирования ипотеки позволяет клиентам Россельхозбанка получить более выгодные условия кредитования. Выражается это в снижении процентной ставки, ведущей к уменьшению суммы переплаты. Отсутствие комиссионных сборов за оформление или досрочное погашение ипотеки также привлекает заемщиков.

Клиент вправе выбрать способ начисления и выплаты процентов по рефинансированию. В качестве объекта недвижимости может выступать квартира как в новостройке, так и на вторичном рынке жилья. Возможно приобретение жилого дома с участком.

Предлагаются акции Россельхозбанком по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить процентную ставку на 0,5%. Распространяются они на «надежных» и зарплатных клиентов, а также сотрудников бюджетных организаций.

Проценты рефинансирования ипотеки в 2023 году в Россельхозбанке

Цель

Сумма

Зарплатные и надежные клиенты банка

Работники бюджетных организаций

Иные физические лица

Приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) на первичном и вторичном рынках.
Рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком).

3 000 000 руб. и более

до 3 000 000 руб.

8,05%

8,15%

8,10%

8,20%

8,30%

Приобретение жилого дома с земельным участком.
Рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение жилого дома с земельным участком.

В соответствии с условиями предоставления кредитного продукта

9,45%

9,50%

9,00%

Условия ипотечного кредитования

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

Максимальная сумма	5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах
Первый взнос	не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта
Комиссии за выдачу средств	не взимаются
Обеспечение ссуды	залог покупаемой недвижимости; без поручительства
Привлечение созаемщиков	допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически
Процентные ставки	от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза
Срок погашения	до 25 лет
Срок рассмотрения заявки	не более 5 раб. дней
Страховая защита	залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно
Тип платежей	аннуитетные и дифференцированные
Ответственность за просрочку	повышение ставки до стандартной — 11,5% в год

Сколько стоит страховка у Россельхозбанка?

Россельхозбанк рассчитывает страховку жилья индивидуально. При оформлении заявки на сайте доступна опция «Страхование жизни» — ее можно убрать, но страховать дом или квартиру придется. Средний размер страховки при ипотеке на 2 млн руб. будет 60−100 тыс. руб. Цена зависит от региона. Например, в Курганской области страховка будет стоить около 80 тыс. руб., если берете 2 млн руб.

Некоторые заемщики жалуются, что банк предлагает обязательное страхование в ООО «РСХБ-Страхование» в первый год ипотеки, хотя на сайте указан перечень страховых аккредитованных организаций, где заемщик может застраховаться на выбор. При отказе страховаться в ООО «РСХБ-Страхование» многим заемщикам отказывают в заявке на ипотеку.

Лучше съездите в офис банка и заранее обговорите этот момент. Через какую страховую компанию на вас будут оформлять страховку, чтобы вы сравнили страховку со средней ценой страховки на рынке.

Все требуемые справки делятся на три группы: без которых заявка не будет рассматриваться, а также документы по кредиту, который подлежит рефинансированию. Третья группа – это справки, которые доказывают целевое использование выданных средств.
Чтобы анкета попала на рассмотрение, необходимы:

Заполненное лично заёмщиком заявление;
Паспорт или другой документ, подтверждающий личность человека;
Сведения о трудовой занятости и о размере дохода;
Информация о составе семьи и семейном положении;
Мужчинам в возрасте до 27 лет включительно требуется приписное или военный билет.

Если выносится предварительное одобрение, человеку пора собирать пакет бумаг касаемо жилплощади, в отношении которой выполняется рефинансирование.
В него входят:

Справка об остатке долга и процентах, заверенная кредитором. Включает в себя все, начиная от даты составления договора и его номера, до валюты займа, годовой ставки по договору, сведения о наличии просрочек или пени и т.д.;
Копия кредитного договора с дополнениями, если таковые имеются.

Условия рефинансирования и ставки для разных категорий клиентов

Минимальный размер кредита ограничен лимитом в 100 тысяч рублей, максимальный равен 20 миллионов рублей с небольшими ограничениями:

До 20 миллионов на рефинансирование (сумма колеблется в зависимости от уровня доходов) может быть выдано жителям Москвы, до 15 миллионов проживающим в Санкт-Петербурге и всего до 10 миллионов для жителей области при условии, что объект предоставляется Россельхозбанку в залог;
Если требуется рефинансировать ипотеку на таун-хаус или земельный участок с жилым домом на нем, максимальная сумма для всех регионов равна 10 миллионов рублей;
Во всех случаях, не подпадающих под эти категории, верхний предел суммы – 5 миллионов.

Кроме того, сумма не может быть больше 80% от оценочной стоимости объекта залога (таун-хауса или квартиры) и не больше 75%, если в роли обеспечения в сделке будет выступать участок земли с возведенным на нём частным домом.

Цели клиента	Ставка для зарплатных клиентов	Ставка для сотрудников государственных организаций	Ставка для простых физических лиц
Рефинансировать ранее полученную ипотеку на квартиру	9,15%	9,20%	9,30%
Рефинансировать ранее полученную ипотеку на жилой дом и участок	11,45%	11,50%	12,00%

Также предусмотрены надбавки +1% к ставке добавляется, если титульный заемщик и (или) созаемщики отказываются осуществлять страховку здоровья и жизни. На сайте банка можно найти перечень категорий работников, которые относятся к «бюджетникам» и могут претендовать на сниженную ставку.

Для непосредственного участия в грамотном рефинансировании Россельхозбанка потребуется подать заявку. Сделать это можно при личном посещении банка и через официальный сайт финансового учреждения. Принять участие в рефинансировании имеют право только определенные категории граждан:

Возрастная категория от 21 до 65 лет. Крайняя цифра актуальна строго на день погашения долга.
Официальное подтверждение гражданства РФ.
Наличие регулярного, желательно ежемесячного и официального дохода, важна подтвержденная документами занятость человека.
Стаж работы на основном месте должен быть выше 6 месяцев.

После предварительного одобрения заявки потребуется подойти в отделение банка с необходимым пакетом документов на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке условия и процентная ставка, которой довольно выгодна. Среди обязательных бумаг и справок можно отметить следующие:

Официальное удостоверение личности исключительно российского плана;
Анкета или заявление по специальной предоставленной форме;
Документы на детей и официальное свидетельство о браке;
Подтверждение официальной трудовой занятости, справка о получаемых ежемесячных доходах;
Бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимость, которая приобретается по ипотеке;
Копия кредитного договора по первоначальному займу;
Военный билет для мужчин.

Ипотечное рефинансирование сулит выгоду только в том случае, если заемщик выберет банк с максимально низкой процентной ставкой и предусмотрит все возможные нюансы. Сотрудники Россельхозбанка предоставляют клиентам полную информацию об условиях рефинансирования, которые прописываются в договоре.

Чтобы не попасть при перекредитовании в новую кабалу, воспользуйтесь советами экономистов.

Поскольку вашей основной целью является погашение первого кредита, не стоит брать дополнительную сумму наличными, которую банк предлагает в рамках программы рефинансирования. В противном случае выгода от сделки ничтожна или отсутствует совсем.
Чтобы временные и финансовые затраты на перекредитование были оправданы, ищите предложения, которые позволят снизить процентную ставку не менее, чем на 2%-3%.
Частое рефинансирование ведет к большим переплатам, поэтому повторять процедуру можно не ранее, чем через 5 лет.
Если до конца срока кредитования по ипотеке осталось менее 3-х лет, оформлять рефинансирование не имеет смысла. Лучше найти другие финансовые источники или «поднапрячься», чтобы платить согласно первичному договору.
Если ваша кредитная история небезупречна, не стоит затевать процедуру, так как в таких ситуациях банки чаще всего отказывают.
Планируя рефинансирование, несколько раз взвесьте все «за» и «против», просчитайте выгоду и убедитесь, что она действительно присутствует.

Рефинансирование ипотеки

Цель рефинансируемого кредита (займа)	Сумма кредита	Категория/сегмент
зарплатные и «надежные» клиенты Банка1	работники бюджетных организаций1	иные физические лица
приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) на вторичном рынках рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком)	3 000 000 руб. и более	не ниже 9,05%	не ниже 9,10%	не ниже 9,20%
до 3 000 000 руб.	не ниже 9,15%	не ниже 9,20%	не ниже 9,30%
приобретение жилого дома с земельным участком рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение жилого дома с земельным участком	В соответствии с условиями предоставления кредитного продукта	не ниже 11,45%	не ниже 11,50%	не ниже 12,00%

Использование программы рефинансирования ипотеки предполагает, что Россельхозбанк погашает первичный жилищный кредит и выдает новый на более удобных условиях. Из этого следует, что в рамках перекредитования дебитор получает целевой кредит, который может использовать исключительно для покупки готового или строительства нового жилья.

На эти деньги соискатель может:

Купить квартиру (в новостройке или на рынке вторичного жилья; в таунхаусе);
Купить дом с участком.

Целевое использование ссуженных средств – обязательное условие рефинансирования в Россельхозбанке.

При оформлении договора на перекредитование учитывается не только сумма задолженности по первичному жилищному кредиту, подлежащая рефинансированию, но и доход заемщика. Если ежемесячная выплата по ипотеке будет превышать 40% от его официального заработка, Россельхозбанк не одобрит заявку.

Остальные условия кредитования зависят от ряда обстоятельств: финансовой состоятельности дебитора, места его проживания, характера работы (для ряда клиентов Россельхозбанка предусмотрены скидки по ставке).

Процедура перекредитования

Для того чтобы провести рефинансирование кредита, заемщик должен направить заявление в ближайшее отделение Россельхозбанка. Эта заявка должна быть рассмотрена в течение 5 рабочих дней, после чего кредитная организация должна сообщить о своем решении. При одобрении запроса, у заемщика есть 60 дней на подготовку документов и осуществление переоформления.

Пакет документов для подачи заявления для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке:

Заявление-анкета.
Удостоверение личности (паспорт, военный билет, приписное св-во).
Документация о семейном статусе: свидетельства на детей, о браке, о разводе и т.д.
Справки о доходах и трудоустройстве.
Документация на ипотечную недвижимость.

Пакет документов для рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке:

Справка об остаточной сумме долга и данными о первичном ипотечном договоре (датой погашения, суммой займа, процентной ставкой, информацией о возврате процентов по ипотеке и т.д.). Документ действителен в течение 30 дней.
Текущий ипотечный договор со всеми приложениями.
Справка от первоначального кредитора о том, что ипотечная задолженность закрыта: предоставляется после того, как средства переводятся на счета РСХБ.

После подачи всех документов, сотрудники банка осуществляют переоформление ипотечного кредита и сообщают новому клиенту данные о нем (в первую очередь — размер ежемесячных выплат).

Плюсы и минусы процедуры в РСХБ

Рефинансирование в Россельхозбанке может быть выгодным только, если разница между ставками составляет минимум 1-2 процентных пункта. Если «вилка» меньше, то особого смысла в переходе в другой банк нет – пройдя один раз через эту процедуру можно потерять возможность сделать это в будущем.

Плюсы рефинансирования:

уменьшение расходов на оплату кредита;
возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная /дифференцированная);
досрочное погашение кредита без ограничений.

Минусы рефинансирования:

расходы на переоформление;
надбавки к кредитной ставке (плюс 1-2 процентных пункта);
лимитированная максимальная сумма задолженности.

Подводные камни рефинансирования в Россельхозбанке связаны с тем, что наиболее лояльные условия предусмотрены для своих клиентов, бюджетников и тех, кто получает зарплату на карту банка. Для остальных клиентов условия выгодны только, если ставка по ипотеке составляет еще больше, например, 15-17 годовых.

Требования к заемщикам

Для участия в программе перекредитования, предлагаемой данной банковской организацией, потенциальный клиент банка должен соответствовать таким требованиям:

Сотрудничество с банком возможно при условии, что заемщик является гражданином Российской Федерации. Нужно иметь действующий гражданский паспорт и постоянную регистрацию.
Возраст заемщика не может быть меньше 25 и больше 65 лет.
Общий трудовой стаж физического лица должен составлять не менее года, а на постоянном месте человек должен проработать не меньше 6 месяцев. По отношению к пенсионерам, получающим пенсию в данном банке, действуют аналогичные требования. Исключение составляют лица, являющиеся держателями зарплатных карт РСБ. Для них достаточно стажа в 3 месяца на последнем месте работы при условии положительной кредитной истории.
Если претендент на в программу перекредитования ипотеки занимается фермерской деятельностью или получает дополнительный доход за счет развития личного подсобного хозяйства, то стаж его официальной работы в этой сфере должен составлять не менее 1 календарного года.

Планируя обращение в Россельхозбанк для рефинансирования ипотечного кредита, следует помнить, что организация практикует индивидуальный подход к каждому клиенту. Возможно, что сотрудник банка запросит дополнительные документы. На рассмотрение обращения требуется около 5 рабочих дней.

Преимущества обращения в Россельхозбанк

Россельхозбанк применяет особую внутреннюю финансовую политику, что позволяет заемщикам избежать скрытых доплат и комиссионных сборов. РСБ предлагает абсолютно прозрачные условия.

Главные преимущества Россельхозбанка:

Интерактивный кредитный калькулятор, которым снабжен официальный сайт банка, прост и удобен в применении. Воспользовавшись им самостоятельно, потенциальные клиенты банка получают полное представление о размере процентной ставки, величине ежемесячных выплат, размере общей переплаты по новому кредитному договору.
При перерасчете ипотеки заемщик получает возможность не только изменить размер ежемесячных выплат, но и сэкономить на уменьшении процентной ставки. Банк дает возможность изменить период полного погашения задолженности по ипотеке на усмотрение клиента. В современной экономической ситуации подобное предложение особенно актуально, поскольку дает возможность уменьшить размер ежемесячного взноса за счет продления срока действия нового договора.
Банк не исключает возможности досрочного полного погашения клиентом своих долговых обязательств, производит перерасчет суммы начисленных процентов в пользу заемщика. Россельхозбанк не применяет к тем, кто погасил ипотеку досрочно, никаких финансовых санкций.
Обращение в банк выгодно, в первую очередь, для держателей зарплатных пластиковых карт данной кредитной организации. Им предоставлена возможность предъявить отчетную документацию по форме самого банка. Кроме того, для клиентов РСБ действует выгодная процентная ставка на перерасчет ипотеки другого банка.
Дополнительно необходимо отметить сравнительно низкий процент по жилищному кредитованию, высокую скорость обслуживания клиентов, привлекательные условия рефинансирования для всех категорий граждан.

Имея ипотеку другого банка, можно ознакомиться с программой рефинансирования от Россельхозбанка для перехода на более выгодные условия погашения задолженности. Отдельно следует отметить удобный интернет-сервис данной банковской организации с клиентским кабинетом для быстрого погашения задолженности.

Правила написания заявления

Внимание. В Россельхозбанке разработана своя собственная форма анкеты-заявления на перекредитование ипотечной ссуды.

Ее структура представлена следующими пунктами:

Роль заявителя в оформляемой сделке (заемщик, созаемщик, поручитель).
Информация об услуге, которую желает получить клиент (тип кредитного продукта, запрашиваемая сумма, период кредитования и т.д.).
Персональные данные обратившегося лица (ФИО, место рождения и т.д.).
Реквизиты документов (российского паспорта, удостоверения военнослужащего и др.).
Контактные данные (номер телефона, адрес электронной почты).
Адрес регистрации и фактического места проживания.
Сведения о трудовой деятельности заявителя (тип организации-работодателя, вид деятельности и др.).
Информация о семейном положении (наличие/отсутствие жены или мужа, количество несовершеннолетних детей и др.).
Сведения о доходах и расходах заемщика, желающего оформить рефинансирование ипотеки.
Информация о кредитной истории заявителя и согласие на обработку персональных данных.