Путин рассказал о мерах жилищной поддержки семей до конца 2023 года

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Путин рассказал о мерах жилищной поддержки семей до конца 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Какие ипотечные кредиты не соответствуют условиям госпрограммы

✘

Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.

✘

Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита.

✘

Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, СНТ, ЛПХ аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.

Условия ипотеки при рождении третьего ребенка

Возможность государственной помощи не зависит от возраста участников. Даже если один или два ребенка уже совершеннолетние, это не станет препятствием к получению льгот. Кроме того, необязательно иметь статус многодетной семьи.

Несмотря на отсутствие жестких требований, определенные условия получения 450 тысяч для погашения ипотеки все-таки существуют:

• кредит выдан российским банком;
• мать и отец не должны быть лишены родительских прав;
• дата оформления ипотеки — не позднее 1 июня 2023 года;
• ипотечный кредит оформлен на покупку квартиры, дома или участка, рефинансирование и т.д.

Условия для рефинансирования ипотеки с господдержкой

Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства — это изменение условий действующего договора. Обычно реструктуризация и рефинансирование осуществляется по разным правилам. Например, рефинансировать кредит можно в другом банке, тогда как реструктуризация идет в той организации, с которой заключен договор.

Однако постановление № 1711 допускает рефинансирование в своем банке, где заемщик получал деньги на покупку/строительство недвижимости. Поэтому фактически льготная государственная реструктуризация ипотеки является рефинансированием.

Что такое реструктуризация ипотеки?

Под реструктуризацией ипотеки понимается внесение изменений в договор кредита, касающихся условий погашения. Это чаще всего уменьшение ежемесячных платежей и увеличение срока кредитования, что значительно упрощает возврат заемных средств. Кроме этого, могут быть предоставлены, так называемые, кредитные каникулы.

В течение кредитных каникул, срок которых в среднем составляет полгода, разрешается гасить только основной долг без процентов или совсем не вносить платежи. Отметим, что каждый случай является индивидуальным, рассматривается банком и принимается решение, как улучшить условия по конкретному кредитному займу. В некоторых случаях банк готов даже не взыскивать штрафы по просроченным платежам.

Чтобы воспользоваться реструктуризацией ипотечного кредита, необходимы очень веские основания:

• увольнение заемщика с места работы по независящим от него причинам (сокращение штатов, ликвидация предприятия);
• значительное уменьшение заработной платы или выход на пенсию;
• наступление инвалидности или иной ситуации, когда состояние здоровья не позволяет получать доходы на прежнем уровне.

При появлении таких обстоятельств лучше сразу известить банк, не дожидаясь длительной просрочки по кредиту. Если в прошлом у вас сформировалась хорошая кредитная история, то шансы на принятие положительного решения банком значительно выше.

Банки отмечают, что программа реструктуризации ипотеки, работающая на протяжении прошлого года, хорошо себя зарекомендовала. Для них лучше найти взаимовыгодный компромисс, чем ввязаться в судебные тяжбы.

Как происходит реструктуризация ипотеки в 2023 году?

Следует обратиться в банк, выдавший потеку, с заявкой на помощь государства. Если банк примет ваши аргументы и вынесет положительное решение, то долг по кредитному договору может значительно сократиться:

1. Максимальная сумма поддержки. Банк может списать в счет погашения долга сумму сразу или уменьшить платежи на несколько месяцев. В процентном выражении уменьшение может составить 30% от суммы оставшегося непогашенным кредита, но не более 1 500 000 рублей. Эти средства выделяются государством и зачисляются на счет банка.
2. Хорошей идеей стала возможность предоставления должнику кредитных каникул. Срок их может составлять до 1,5 лет, в течение которых планируется, что человек может подыскать себе работу с достаточной оплатой труда, немного оправиться и снова стать платежеспособным по ипотеке.
3. Также банк может предложить снижение процентной ставки до 11,5% годовых.

Многие банки участвуют в программе реструктуризации ипотеки с государственной поддержкой, идут навстречу заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. После того, как человек соберет все документы и обратится с заявлением, банк сам передает их в Дом.рф (ранее АИЖК).

Большинство банков прошли аккредитацию в Дом.рф, остается лишь уточнить, соответствуют ли заемщик и объект кредитования всем требованиям, предъявляемым государством для участия в программе.

В чем заключается финансовая поддержка

Программа помощи ипотечным заемщикам включает следующие меры:

• Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в займ в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
• Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 11,5% для займов в иностранной валюте и не более действующей ставки на момент заключения договора о реструктуризации для займов в рублях).
• Выделение субсидии для единовременного списания части основного долга (до 30%).

Порядок получения субсидии от государства на ипотеку и документы

Только желания получить поддержку государства при ипотеке недостаточно. Гражданин России обязан собрать следующие документы:

• оригиналы удостоверений личности всех членов семьи. Если детям еще нет 14 лет — свидетельства о рождении. Со всех страниц снимаются копии. Нотариальное заверение не требуется;
• заявление на вступление в выбранную программу. Образец лучше запросить в местной городской управе;
• подтверждение дохода. Его предоставляют все дееспособные члены семьи. Возможно подтверждение дохода, например, выпиской по зарплатному счету или справкой из ПФР;
• выписка из Росреестра. Претендент на субсидию обязан подтвердить, что не владеет жилой недвижимостью;
• договор аренды для съемной квартиры;
• кредитный договор с банком при наличии.

Все перечисленные документы передаются на рассмотрение специальной жилищной комиссии. Изучаются реальные жилищные условия, соответствие имеющейся площади санитарным нормам, общее состояние здания.

Если по итогам анализа будет признано, что конкретный гражданин нуждается в получении отдельного жилья или оплаты ипотеки государством, его включают в списки. Период ожидания зависит от возможностей конкретного региона. Где-то уже через месяц-два вручают сертификат, где-то приходится ждать годами. В последнем случае комиссия имеет право перепроверить актуальные жилищные условия претендента и его доход.

Как только подходит очередь, гражданин получает сертификат и может обращаться в выбранный банк. Последний в свою очередь имеет право проверить платежеспособность и предъявлять свои требования к потенциальным клиентам. Помощь молодым семьям от государства в ипотеке не отменяет необходимость иметь хороший доход для оплаты ежемесячных взносов.

Куда обращаться и какие нужны документы

Чтобы получить выплату в размере 450 000 рублей, нужно обратиться в банк, выдавший ипотеку. При себе необходимо иметь следующие документы:

1. заявление на получение льготы;
2. свидетельство о заключении брака;
3. ипотечный договор;
4. паспорта супругов и детей старше 14 лет, а также ИНН;
5. СНИЛС родителей и детей;
6. договор купли-продажи жилья, земельного участка или долевого строительства;
7. выписка из домовой книги, которая подтверждает наличие регистрации по месту жительства членов семьи;
8. согласие на обработку персональных данных для детей старше 14 лет.

Налог и налоговый вычет после получения 450000 руб

Вся сумма, выплаченная в рамках программы государственной поддержки, предоставляется на безвозмездной основе. Несмотря на то, что выплата считается доходом семьи, она не облагается налогом. Никаких дополнительных платежей за пользование деньгами вносить не нужно.

С налоговым вычетом все несколько сложнее. Размер вычета зависит от суммы, затраченной на покупку жилья. Поскольку часть средств компенсируется государством, собственные расходы семьи уменьшаются. Соответственно, сокращается и размер вычета. К примеру, если семья, затратив на покупку квартиры 2 миллиона рублей, может получить вычет 260 тысяч, то после погашения государством части долга вычет будет равен 201 500.

При этом если вся сумма вычета уже получена на руки, разницу нужно будет вернуть. Поэтому лучше заранее учесть этот нюанс, чтобы необходимость вернуть часть средств не стала неожиданностью.

Суть программы государственной помощи

В 2020 году правительством РФ был принят закон о государственной поддержке населения при погашении ипотечных займов. Основным ее принципом является оказание материальной помощи заемщикам при выполнении определенных условий.

Помощь в погашении ипотеки от государства выражается в виде выплаты части долга за счет бюджетных средств. Точная сумма определяется в каждом индивидуальном случае. В крупных населенных пунктах она может достигать до 1 миллиона рублей. Для провинциальных малочисленных городов – до полумиллиона рублей.

Повышенные компенсационные выплаты можно получить при определенных условиях:

• оплата стоимости 18 м² жилья за рождение одного ребенка;
• оплата стоимости дополнительных 18 м² жилья за рождения второго ребенка;
• возможность оплаты полной стоимости жилья (в зависимости от площади и рыночной цены) при рождении третьего ребенка.

Какие нужны документы

Для подтверждения права участия в программе потребуется собрать определенный пакет документов. В каждом отдельном случае вариации сочетания различных справок могут меняться, но базовый набор выглядит следующим образом:

• Гражданский паспорт РФ заемщика и созаемщика (при его наличии).
• Ипотечный договор на приобретение недвижимости (полное или долевое).
• Выписка из банка о статусе ипотечной задолженности с указанием выплаченной суммы, величины регулярных платежей, сроков осуществления выплат, величины непогашенного долга.
• Выписки из Госреестра, подтверждающие право собственности на ипотечное жилье и отсутствие иной недвижимости в собственности.
• Справка о доходах 2-НДФЛ заемщика и созаемщика (при его наличии).
• Справка из Пенсионного фонда о размере пенсионных выплат, а также о наличии или отсутствии дохода у лиц, находящихся на иждивении.

При обращении за государственной поддержкой вследствие ухудшения материального положения потребуется документально это подтвердить, предоставив необходимые документы:

• при потере работы – справка о постановке на учет в центре занятости;
• при сокращении уровня дохода – справка о доходах и копии приказов о снижении величины окладов с места работы;
• при ухудшении состояния здоровья – выписки из медицинской карты, истории болезни.

Общие условия получения ипотеки

Есть ряд требований, которым должен будет соответствовать заёмщик и его новая квартира.
Деньги из бюджета можно будет получить в 2023г. на подобных условиях:

• получить жилье можно только в новом доме (за исключением военнослужащих). На вторичку ипотечная социальная программа не распространяется;
• гражданин РФ должен сразу внести первоначальный ипотечный взнос, который равен 20% от цены на квартиру (кроме молодых работников);
• годовая ставка равна 12%;
• такой кредит можно получить только в руб.;
• ипотеку с господдержкой можно получить максимум на 30 лет;
• новая квартира получателя субсидии по ипотеке должна быть застрахована.
• Площадь будущей квартиры рассчитывают по такой формуле:
  32 кв. м. на 1 проживающего в семье;
  48 — на двоих;
  на 3-его, 4-го и далее гражданина РФ в 1 семье добавляют 18 кв. м.

Дополнительную площадь новой квартиры заёмщики будут оплачивать в 2023г. самостоятельно.

Куда обращаться и какие нужны документы

Средства в объеме не более 450 тыс. рублей банку будет перечислять АО «ДОМ.РФ» с целью погашения части долга по ипотеке при рождении в семье заемщика третьего и последующего ребенка. Поэтому для участия в программе поддержки многодетных семей необходимо будет обращаться к банку-кредитору с заявлением и документами, подтверждающими соответствие заемщика условиям госпрограммы.

Для участия в программе необходимо будет предоставить следующие документы:

• кредитный договор, заключенный с целью приобретения жилого помещения (в том числе, жилого помещения с земельным участком);
• свидетельства о рождении детей.

Кредитная организация (банк) направит документы и заявление в ДОМ.РФ, где проведут проверку на соответствие требованиям программы и примут решение об оказании мер гос. поддержки. В случае положительного решения по заявлению, АО «ДОМ.РФ» осуществит перевод 450 тыс. руб. на банковский счет кредитора с целью полного или частичного погашения ипотечного кредита.

За счет материнского капитала

Каждая семья в РФ, у которой произошло пополнение в смысле усыновления или рождения второго малыша, имеет право на сертификат материнского капитала. Этими безналичными средствами также можно воспользоваться на выплату долга по ипотечному кредиту.

Данная программа действует до 2026 года, в связи с решением Правительства РФ. Для большинства семей это единственная возможность купить собственную квартиру.

Остановимся на принципах программы:

1. Субсидирование единоразовое.
2. Заявление вправе подать любая семья после рождения или усыновления второго малыша.
3. Воспользоваться государственной помощью можно на погашение основной задолженности, процентов или применить на первоначальный взнос.
4. Субсидия будет аннулирована в случае ухода из жизни кредитуемого лица, отстранения родителей от воспитания детей или по отмене усыновления.

Следует помнить, что любая коммерческая операция с недвижимостью должна быть внесена в Росреестр, откуда будет получен документ о праве на владение жилплощадью. В этом акте должна стоять отметка, что жильё находится в залоге у банка, выдавшего ипотечный кредит.

Какие нужны документы и порядок их предоставления

Для получения права на господдержку нужно подготовить комплект документации, состоящий из следующего:

1. заявление на предоставление выплаты (образец имеется в банке, где получался жилищно-ипотечный кредит);
2. согласие на работу с персональными данными родителей и их детей;
3. паспорт заявителя (копия всех страниц);
4. нотариальные копии свидетельств о рождении детей (если старше 14 лет то их паспорта), либо решение суда об усыновлении/удочерении, признании отцовства и др.;
5. СНИЛС на себя и детей;
6. заёмно-кредитный договор (со всеми приложениями и дополнительными соглашениями, с самого начала заёмных отношений);
7. первичный документ о приобретении жилья / земельного участка (ДКП, договор долевого участия, акт приема-передачи, уступное соглашение и пр.).

Заявителем прошения выступает заемщик. Указанный список документов для компенсации на ипотеку многодетным передается банку (кредитной организации), которая выдавала кредит/перекредитовывала. Именно банк дает ход этим документам, предоставляя их в ведомство, занимающееся рассмотрением заявок на выдачу ипотечной компенсации (государственный институт развития в жилищной сфере).

При этом банк (кредитовыдаватель) представляет:

• сведения (или документы) подтверждающие регистрацию залога в Росреестре;
• необходимую для проверки достоверности пакета документов;
• данные для перечисления средств госкомпенсации в банк.

Как оказывается помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям с детьми

Если в процессе действия ипотечной программы в семье родится еще один ребенок (либо пара примет решение об усыновлении малыша из детского дома), то размер материальной помощи будет увеличен на 5%. Многодетные семьи могут претендовать на дополнительные льготы, которые позволят покрыть большую часть расходов на обслуживание ипотечного кредита. Анализируя условия государственной целевой программы, можно сделать вывод, что Правительство РФ помимо улучшения жилищных условий граждан активно поддерживает рост рождаемости в стране.

На протяжении всего 2022 года на территории Российской Федерации действовала государственная программа «Жилище». Она являлась целевой и предназначалась специально для молодых семей с детьми. Правительство, утвердившее эту программу, ставило несколько приоритетных задач:

Похожие записи:

• Транспортный налог в Беларуси — его размер, льготы и оплата
• Как восстановить цвет купальника
• Основные нормы строительства гаража