Как проверить страховой полис?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить страховой полис?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Любой полис легче всего проверить, когда вы имеете его на руках или хотя бы знаете его номер. Почти каждая страховая компания предоставляет на своем сайте сервис, позволяющий проверить действительность договоров страхования. Сведения обо всех заключенных договорах ОМС в обязательном порядке фиксируются региональным отделением этой государственной программы.
Как осуществляет проверку ГИБДД
Как уже отмечалось, полис ОСАГО является обязательным документом, который каждый водитель должен иметь при себе во время управления транспортным средством и предоставлять на проверку по первому требованию сотрудников ГИБДД. В связи с появлением электронной страховки у автомобилиста не всегда может быть с собой документ автогражданки на специальном бланке с мокрой печатью. Вместо него инспектор от водителя получит распечатанный полис.
Проверка подлинности электронных полисов ОСАГО инспекторами ГИБДД должна осуществляться с помощью специального сервиса ИМТС МВД или на официальном сайте РСА. Именно такой порядок установления подлинности страховки регламентирует Письмо ГУОБДД МВД РФ №12/12-у-4440 от 3 июля 2015 г. Проверка может осуществляться как по серии и номеру документа, так и по госномеру или VIN-коду автомобиля. При отсутствии в электронной базе данных о наличии действующей страховки ОСАГО инспектор имеет право привлечь водителя к административной ответственности по статье 12.3 ч.2 КоАП РФ, которая предусматривает штраф в размере 500 рублей.
Как можно проверить ОСАГО на подлинность?
Проверку нужно проводить исключительно на официальном сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). Это единственное ведомство, которое уполномочено контролировать деятельность страховых компаний в контексте сбора единой базы проданных полисов и действующих договоров.
Сайт РСА – единственное, на что можно ссылаться в судебной практике. Если быть точнее, то только при ссылке на этот источник проверки подлинности ОСАГО судья примет во внимание доказательства действительности договора страхования. Более того, сами секретари судей при спорах по ОСАГО проверяют действительность страховок именно описанным ниже способом.
Узнать, действующий ли полис, можно прямо на месте ДТП в онлайн-режиме, выйдя в интернет со своего смартфона.
Увы, но у официального сайта РСА нет адаптированной для мобильных устройств версии, а также мобильной версии официального сайта. Поэтому придётся разбираться с мелким шрифтом.
Чем еще полезен сервис
Помимо поиска полиса на предмет мошенничества, данный сервис поможет избежать многих неприятностей при проверках авто Госавтоинспекцией.
Его можно использовать, когда необходимо:
- выяснить, имеет ли водитель допуск к управлению автомобилем, путем введения данных водительского удостоверения. Если водитель был внесен не более 5 дней назад, то есть вероятность, что в базу еще не внесены изменения и система может его не показать;
- восстановить скидки (КБМ);
- при наступлении дорожно-транспортного происшествия удостовериться в том, что у виновной стороны есть действующая страховая защита.
Еще одним вариантом использования данного сервиса может быть повод исключения приобретения «двойника» при покупке подержанного авто. Такая проверка авто поможет избежать многих неприятностей. Если результат запроса покажет, что на определенном идентификационном номере транспортного средства зарегистрировано два и более договоров. Это опасный сигнал. От такой покупки лучше отказаться, чтобы избежать штрафов при проверках ГИБДД.
Что делать, если в базе нет полиса или запись о статусе ошибочна?
К некорректному отображению данных полиса приводят человеческие факторы и сбои в работе алгоритма. В этом случае необходима ручная корректировка базы с внесением актуальных значений. Оформить запрос на выполнение операции можно двумя способами.
- Обращение к страховщику. Клиент связывается с представителем страховой компании, в которой приобретал страховку. Он сообщает о выявленной проблеме, просит исправить ее в ближайшее время. Действующее законодательство обязывает страхователя внести корректировки, если ошибки возникли по его вине.
- Обращение в РСА. Владелец полиса отправляет официальный запрос в РСА. Документ должен содержать паспортные данные, исчерпывающие сведения о полисе и авто, а также описание проблемы. Представленная информация рассматривается 20 календарных дней. Если наличие недочетов подтвердится, будут выполнены корректирующие операции.
Статусы проверки полиса в базе РСА
- «Находится у страхователя» – полис подлинный и должен быть на руках у страхователя;
- «Находится у страховщика» – документ находится у страховщика или же страховщик еще не подал информацию в АИС РСА. Проверьте подлинность полиса ОСАГО через несколько дней после покупки;
- «Утратил силу» – документ недействителен. Проверьте, какое транспортное средство застраховано по этому полису;
- «Полис не найден» – нет такого полиса, проверьте введенный данные;
- «Полис просрочен» – полис не продлен на дальнейший срок страхования;
- «Утерян» – страхователь передал страховщику информацию об утере полиса;
- «Украден» – страховщик уведомил АИС РСА о краже бланка;
- «Испорчен» – полис сдан в страховую компанию, как испорченный, и не подлежит продаже;
- «Напечатан производителем» – бланк для заполнения еще не был передан в работу страховщику.
Проверка «от обратного»: уточнение номера полиса по данным автомобиля.
Для такой проверки понадобится указать VIN-номер, госномер, номер кузова и шасси автомобиля. При указании госномера код региона указывается в конце, все данные вводятся без пробелов и дополнительных символов. После указания всех данных на странице отобразится информация о названии страховой компании, номере страхового бланка и типе договора страхования.
Если заключен договор страхования с допущением к управлению транспортным средством ограниченного круга лиц, на втором этапе проверки система предложит проверить, вписан ли конкретный водитель в полис. Для этого необходимо будет указать серию и номер его водительского удостоверения. Стоит отметить, что если изменения в данные полиса вносились недавно (1-2 дня назад), они могли еще не успеть отобразиться в электронной системе, поэтому стоит вернуться к проверке информации чуть позже.
Кроме возможности проверить полис ОСАГО на подлинность на сайте РСА находится памятка для автолюбителей, предостерегающая от мошенников. Чтобы не стать обладателем поддельного бланка автострахования стоит:
- проверить наличие у страховой компании действующей лицензии на право осуществления ОСАГО на сайте Банка России;
- оформлять документы только в офисах продаж страховых компаний;
- проверять документы брокеров и агентов, подтверждающие их право на реализацию полисов, на официальных сайтах страховых;
- не стоит приобретать страховые докуметы через курьеров, которые привозят заполненные бланки на дом;
- не стоит оплачивать услуги наличными.
Как выглядит настоящий полис?
Изучите особенности настоящего полиса ОСАГО:
- Наличие водяных знаков на всём поле документа в виде логотипа РСА.
- Наличие индивидуального номера на каждом полисе, который можно прощупать пальцами, поскольку он рельефный.
- В узоре нижней части документа располагается микротекст РСА.
- Наличие непрерывной надписи «страховойполис» возле граф даты и подписи.
- В теле бланка имеются разноцветные ворсинки. Их можно увидеть невооружённым взглядом; а если поместить бумагу в ультрафиолет, то эти ворсинки будут светиться.
- В поле «Страхователь» содержатся горизонтальные линии со скрытой аббревиатурой РСА.
- На ребре бланка имеется металлическая линия, которая проходит по всему бланку, периодически «ныряя».
Что делать, если проверка на подлинность не дала результатов?
Если по результатам онлайн проверки на подлинность вышло, что полис «Утерян» или «Утратил силу», значит, это подделка. Если там написано «Находится у страховщика», значит, компания еще не успела зарегистрировать действующий документ, и потенциально это также может быть подделка, т.к. оригинал чистого бланка полиса находится в страховой организации. При этом нужно обратить внимание, как долго стоит этот статус. Если он сохраняется в течение нескольких дней, нужно обратиться в страховую компанию.
В идеале в результатах проверки должен отображаться статус «Находится у страхователя».
Если проверка того, действительный ли документ, на сайте Российского союза автостраховщиков или в приложении не дала результата, скорее всего, он был куплен у мошенников. В этом случае нужно связаться с представителями компании, которая указана на бланке и следовать их рекомендациям. Если будет подтверждено, что полис является недействительным, нужно обратиться в органы МВД с соответствующим заявлением.
Результаты запроса в базу РСА
Сведения, полученные в базе РСА, гарантированно достоверные. Все дело в том, что в единую систему вносить данные могут только страховые компании. Особенно важно обращаться к проверенным страховщиком, давно работающим на страховом рынке и зарекомендовавшим себя.
Если вы столкнулись с мошенниками, то при проверке полиса, вы увидите сообщения – «Утратил силу» или «Утерян». Такие статусы свидетельствуют о том, что договор недействителен.
В отношении подлинных полисов «автогражданки» система выдает статусы – «Находится у страховщика» (если вы купили полис, но менеджер компании пока не успел внести данные в базу РСА) или «Находится у страхователя».
Статус «Находится у страхователя» – самый правильный. Обратите внимание, что срок страхования и название страховой компании должны совпадать с данными, которые содержаться в договоре. К сожалению, если мошенники продали вам дубликат страхового полиса, то вы тоже увидите статус «Находится у страхователя». Проверьте на сайте РСА, какая машина застрахована по полису и имейте ввиду, что полис – дубликат от мошенников, если сведения не совпали.
Если ваш полис «Находится у страховщика» и уже довольно давно, стоит связаться с компанией с просьбой прояснить ситуацию.
Чем грозит, если я попаду в ДТП без страховки?
Может случиться то, о чём иногда говорят: «Кроилово ведёт к подпадалову». Говорят сторонники той же ситуации, кто считает, что экономить на страховке – то же самое, что экономить на тормозах. И доля правды в этом есть. Однако, с текущей ситуацией, когда ОСАГО выплачивает не всю сумму, когда нас постоянно пытаются обмануть и занизить стоимость ущерба, когда при этом полис дорожает из года в год, доля правды есть и в обратной ситуации.
При ДТП на автомобиле, ответственность водителя которого не застрахована, вы либо получите возмещение, либо нет. Всё будет зависеть от виновности. И здесь главное – это понимать, что ОСАГО – это страхование не имущества, а гражданской ответственности при управлении транспортным средством. То есть, отказываясь покупать полис, вы отказываетесь не от страхования собственного авто, а от страхования ответственности при виновности в аварии.
Узнать реквизиты страховки по номеру автомобиля, или VIN
Зная VIN и государственный регистрационный номер автомобиля, можно проверить все когда-либо оформленные на него страховые полисы ОСАГО. Точные данные указаны в ПТС и свидетельстве о регистрации автомобиля.
Поскольку для проверки потребуются документы на ТС, сделать это может собственник либо потенциальный покупатель. Способ полезен при покупке авто на вторичном рынке для проверки честности продавца.
Для проверки также используется специальная форма на официальном сайте РСА. Необходимо указать VIN, государственный регистрационный знак, данные кузова или шасси, затем выбрать дату оформления запроса.
Если реквизиты указаны правильно, и на проверяемый автомобиль были оформлены страховки, данные о которых внесены в базу РСА, появится следующая информация:
- реквизиты страхового договора ОСАГО;
- наименование страховой компании;
- тип страховки — с ограничением или без.
Способы проверки автостраховки
При покупке полиса ОСАГО как лично в организации, так и в электронном формате не мешало бы уточнить, верен ли полис и годен ли к использованию. Даже под распространенные страховые компании подстраиваются мошеннические, готовые за низкую цену продавать документы, здесь стоит быть очень внимательным.
Проверка полиса может осуществляться 5 способами:
- проверить состояния наличия лицензии у страховой организации;
- исследование репутации и отзывов о страховщике;
- проверка доверенности и право на заключение договоров ОСАГО;
- визуальный осмотр бланка документа;
- сайты электронной проверки по базе РСА.
В 2023 году для расчета стоимости ОСАГО используются новые базовые значения. Они введены в действия для всех категорий автотранспорта. Законодательство установило самую низкую и максимальную величину показателя. Каждый страховщик может выбрать любой устраивающей его тариф ОСАГО с 1 января 2023 из заданного диапазона.
- Цветовая гамма бланка. Цвет бланка, который выдается сейчас стал розовым, а раньше он был зеленым.
- Графическое оформление нового ОСАГО также претерпело изменения и полис благодаря этому получил доп. защиту от фальшивок.
- Шрифт текста, в новом бланке буквы и графы, в которые вносится информация стали более большими и комфортными для чтения.
- Новый полис имеет наибольшую степень защиты от фальшивок. Теперь металлизированная полоска имеет надпись «полис». Водяные знаки также поменялись и стали более крупными.
- В новом полисе сейчас имеется qr-код.
Подделывают такие бумаги при помощи разных йодистых составов или перекиси. При помощи такой химии вытравливаются надписи написанные при помощи шариковой ручки и на их место вносится иная информация – зрительно такую подделку отличить от оригинального документа довольно тяжело.
Что предъявляется инспекторам ДПС?
Чем отличается от каско
Помимо узора на бланке имеется еще и водяной символ с эмблемой РСА. Собственником и человеком осуществляющим страхование страхователем может быть как одно и то же лицо, так и различные лица подробнее о том, кто такой страхователь и собственник в полисе, мы рассказывали здесь. ВАЖНО! В базе РСА ведется учет всех выданных бланков и их серийных номеров.
Чем дольше водитель избегает аварий, тем ниже КБМ и дешевле полис.
В 2023 году для расчета стоимости ОСАГО используются новые базовые значения. Они введены в действия для всех категорий автотранспорта. Законодательство установило самую низкую и максимальную величину показателя. Каждый страховщик может выбрать любой устраивающей его тариф ОСАГО с 1 января 2023 из заданного диапазона.
Что делать, если куплен фальшивый полис?
Обязательным условием при покупке полиса в режиме онлайн выступает проверка документа при использовании сайта РСА. Для электронного документа свойственная серия, которая состоит из трех иксов. Проведение проверки не отнимет у гражданина много времени. Важно то, что при проверке не учитывается, в страховой получен документ или на сайте, так как информация находится в единой базе. Даже в ситуации, когда документ куплен в страховой с хорошей репутацией и большим опытом работы, первое, что нужно сделать – проверить подлинность документа. В противном случае могут возникнуть сложности, если авто остановит для проверки наряд ГИБДД.
ВАЖНО !!! Если лицо заранее знало о том, что документ поддельный, но все равно его приобрело – это приведет к тому, что страхователя привлекут к ответственности, отраженной в УК РФ.
Кроме того, откажет фирма в возмещении страховой суммы и в ситуации, когда гражданин не знал, что покупает фальшивый полис. Сразу после того, как выяснился факт подделки, потребуется обратиться в отделение полиции и написать заявление.
Что такое единая база страховых полисов?
Многие автовлюбители слышали, что существует единая база автостраховщиков, но не все знают, какую информацию она в себе хранит, и как ею пользоваться. Автоматизированная информационная система (АИС) была разработана РСА в 2012 году. Главной целью ее создания являлся сбор, обработка и размещение в единой электронной базе сведений о всех заключенных договорах ОСАГО, а также обо всех произведенных страховых выплатах.
За время своего существования АИС накопила сведения о более чем 100 млн. страховых контрактах, оформленных по все территории страны. Система существует в открытом доступе и одинаково полезна как для водителей, так и для страховщиков. Покупатель страховки с ее помощью может удостовериться в подлинности документа или проверить присвоенный ему на конец страхового периода класс водительского мастерства.
Страховые компании активно используют из системы сведения о наличии в предшествующем страхованию периоде аварийных случаев, а также размере коэффициента бонус-малус, необходимого для определения стоимости полиса.
Непосредственно при покупке вы можете осмотреть бланк страховки, чтобы проверить ОСАГО на подлинность:
- размер бланка в длину больше на 1 см чем лист формата А4;
- на первой странице бланка должна присутствовать микросетка зеленого оттенка;
- присутствуют водяные знаки — эмблема РСА;
- на оборотной странице в правой части присутствует металлическая полоска, ширина которой около 2 мм;
- бумага содержит красные вкрапления;
- номер страхового полиса ОСАГО выпуклый;
- сумма, вписанная в бланке, должна соответствовать сумме, представленной к уплате.