Льготную семейную ипотеку продлили до конца 2023 года

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготную семейную ипотеку продлили до конца 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Важно! «Семейный кредит» целевой и получить его можно только на покупку нового дома или квартиры у застройщика. Исключение сделано только для жителей Дальневосточного Округа. В этом регионе условия распространяются и на квадратные метры со вторичного рынка недвижимости, при условии расположения объекта в сельской местности.

На что можно потратить субсидию молодым семьям

Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:

• для оплаты покупки жилого помещения;
• для оплаты строительства жилого дома;
• для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
• для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
• для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
• для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
• для оплаты участия в долевом строительстве.

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?

Да, в отличие от других федеральных программ «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условием рефинансирования является рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.

При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на строительство дома.

---

Ктo мoжeт пoлyчить ипoтeкy c гocпoддepжкoй

Уcлoвия льгoтнoй ипoтeки вecьмa пpивлeкaтeльны, нo пoлyчить ee мoгyт нe вce. Bocпoльзoвaтьcя гocyдapcтвeнными cyбcидиями мoгyт гpaждaнe:

• пpoживaющиe в квapтиpax, в кoтopыx нa кaждoгo члeнa ceмьи пpиxoдитcя плoщaдь мeньшe yчeтнoй. B кaждoм peгиoнe paзныe нopмы yчeтнoй плoщaди – минимaльнoгo paзмepa жилплoщaди, пo кoтopoмy oпpeдeляют, cлeдyeт ли пpизнaть ceмью нyждaющeйcя в yлyчшeнии ycлoвий жилья. B Mocквe, нaпpимep, этa нopмa paвнa 10 кв. мeтpaм, в Пepмcкoм кpae cocтaвляeт 12 кв. мeтpoв, a в Caмape – 11 кв. мeтpoв;
• зapeгиcтpиpoвaнныe в oчepeди нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий. Кpoмe мaлeнькoй плoщaди, нeдocтaтoчнoй для пpoживaния пo ycтaнoвлeнным нopмaтивaм, ocнoвaниeм мoжeт cтaть aвapийный или пoдлeжaщий cнocy дoм;
• y кoтopыx ecть двoe и бoлee дeтeй. Ecть льгoтнaя ипoтeкa для ceмeй c двyмя дeтьми, a тaкжe пpoгpaммa мaтepинcкoгo кaпитaлa, кoтopый мoжнo нaпpaвить нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий;
• paбoтaющиe в coциaльнoй cфepe. Этo мoгyт быть yчитeля, мeдики, вoeннocлyжaщиe;
• мoлoдыe ceмьи.

Программа льготной ипотеки была принята в 2018 году. Главной целью стала поддержка

семей с двумя и более детьми, а также семей с детьми-инвалидами. В 2021 году по указу президента Владимира Путина действие программы расширилось, и ипотека распространилась также на семьи с одним ребенком.

Программа помогает гражданам Российской Федерации приобрести жилье на выгодных условиях без переплат банку. Средний ипотечный процент — 8-9% годовых, заемщики будут выплачивать ссуду всего под 5-6%. Разницу в ставке банку компенсирует государство из бюджетных средств. Если учесть длительный срок погашения кредита, 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.

Главное условие для получения займа — рождение ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. То есть, в сроки действия программы. Ипотека в полной семье оформляется на одного из супругов: он будет главным заемщиком, второй супруг — созаемщиком. Если семья неполная, ипотека выдается тому, на кого оформлена опека над ребенком/детьми.

Оформить ипотечный займ можно до 31 декабря 2022 года. Семьи, в которых ребенок родится в период с 1 июня по 31 декабря 2022 года, имеют право подать заявку на кредит до 1 марта 2023 года.

Воспользоваться льготами семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2021 могут также родители ребенка-инвалида. Основные условия — он должен быть единственным и рожденным до 31 декабря 2022 г. Инвалидность можно установить позднее этого срока, а подать заявку на ипотеку — до 2027 года.

По программе семейной ипотеки можно взять новый кредит и рефинансировать существующую задолженность.

Банки, дающие ипотеку по госпрограмме «Молодая семья»

Взять ипотеку на квартиру для молодой семьи в 2023 году можно не во всех банках, только в тех, где поддерживается данная программа государственной поддержки. Тем не менее, выбрать есть из чего:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк.

Подобное льготное кредитование имеется во всех крупных финансовых учреждениях, выделяющиеся надежностью и положительной репутацией.

Порядок оформления.

Поскольку выбор кредитных организаций немалый, то требуется предварительно сделать доскональный отбор:

• найти имеющиеся на рынке предложения, поддерживающие молодежную программу кредитования;
• изучить их и сравнить между собой, затем выделить с наиболее оптимальными для себя условиями.

При анализе следует акцентировать внимание на процентных ставках, размере первоначального взноса и присутствии всевозможных комиссий. В случае, когда субсидирования недостаточно, молодой семье придется вложить собственные накопления либо подыскивать себе вариант жилья подешевле.

Как только поиски завершены и человек определился с банком, надо подать заявку на получение ипотечного займа на квартиру по программе «Молодая семья». Стоит отметить, что участие в социальной программе не значит автоматическое согласие со стороны банка. Зачастую отказ можно получить из-за:

• низкого дохода семьи;
• нахождения супруги в отпуске по уходу за ребенком;
• вероятности скорого призыва супруга на армейскую службу;
• отсутствия стабильного дохода.

Для получения от государства материальной помощи по программе «Молодая семья» с последующей покупкой квартиры в ипотеку, требуется подать в уполномоченные органы следующие документы:

• паспорта российского образца на всех взрослых и свидетельства о рождении на детей (оригиналы и ксерокопии);
• свидетельство о государственной регистрации брачного союза;
• документальное подтверждение того, что семейству требуется улучшить условия проживания (это может быть выписка из ЕГРП, БТИ или земельного комитета);
• справки о финансовой состоятельности, показывающие возможности семьи погашать ипотечный кредит за минусом субсидии (выписка со счета из банка, справка с работы по форме 2 НДФЛ);
• бумага о количестве человек в семье, прописанных на занимаемой жилплощади;
• банковские реквизиты личного счета (можно предоставить копию договорного соглашения на пользование им либо специально подготовленную выписку);
• заявление на вступление в молодежный проект (от каждого из супругов).

Другие обстоятельства и условия программы

Соответствие вышеперечисленным требованиям по возрасту, платежеспособности и гражданству – только предпосылки, позволяющие претендовать на роль участников, но есть и другие, не менее важные условия программы «Молодая семья», и в 2023 году они не утратили своей актуальности. Это – нуждаемость в улучшении жилищных условий, которая устанавливается по правилам, принятым в региональном сообществе.

Отсюда многочисленные разъяснения по программе, публикуемые местной администрацией: в каждом субъекте федерации могут быть отдельные критерии для определения этого состояния.

Основные причины, по которым молодая семья может претендовать на получение субсидии от государства, это:

• несоответствие региональным нормам метража на одного человека (они могут быть разными в Москве или другом территориальном сообществе);
• квартира или дом, в котором живет семья, не отвечает гигиеническим и санитарным нормам;
• жилое помещение или дом находится в ветхом, аварийном состоянии, технические нормы безопасности не соблюдаются;
• один из членов семейства болен заразным заболеванием, представляющим опасность инфицирования других (список утвержден Министерством здравоохранения);
• есть ряд других факторов, перечисленных в статье 51 ЖК РФ.

Перечень требований для претендентов на субсидию

Прежде чем подавать заявку на участие в программе, супругам следует удостовериться, соблюдены ли ими требования к претендентам на сертификат.

Перечень критериев включает:

• возраст супругов – старше 21 года, но не больше 35 лет;
• наличие свидетельства об официально зарегистрированном браке;
• совместное проживание на одной жилплощади;
• стабильный доход;
• российское гражданство обоих супругов, если же имеются дети, то допускается гражданство только одного родителя;
• если под выплату предполагается взять кредит, потребуется представить справку из банка о согласии оформить ипотеку;
• если имеется намерение сразу оплатить жилье, прибавив к сумме размер дотации, потребуется доказать, что у семейства есть в наличии необходимое количество денежных средств.

Наличие детей в этом случае роли не играет. К тому же стать участником может и родитель-одиночка.

Еще один момент, на который следует обратить внимание – субсидия предоставляется семьям, признанным нуждающимися. Статус будет зафиксирован если:

1. претенденты не имеют в собственности жилой объект недвижимости;
2. площадь жилища не превышает 18 кв. м на одного человека, если семья с детьми либо 42 кв. м на двух человек;
3. объект признан ветхим, аварийным, непригодным для обитания.

Скоро можно будет взять ипотеку под 2% на Дальнем Востоке

Президент России Владимир Путин объявил на пленарном заседании Восточного экономического форума о старте ипотечного кредитования дальневосточников под 2% годовых. Условия начнут действовать уже в 2019 году и будут действовать на протяжении пяти лет.

К 15 декабря 2019 года обещают подготовить законодательную базу. Правила предоставления ипотеки под 2% уже подготовлены Министерством по развитию Дальнего Востока и Арктики совместно с Агентством по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и Фондом развития Дальнего Востока.

На ипотеку со ставкой 2% могут претендовать:

• Молодые семьи, в которых супруги имеют гражданство России, состоят в зарегистрированном браке не менее года, и муж, и жена не старше 35 лет (включительно). Хотя бы один из супругов должен быть зарегистрирован по месту жительства на территории субъектов ДФО.
• Неполные семьи, в которых один родитель до 35 лет и ребенок до 18 лет.
• Получатели земли по программе “Дальневосточный гектар”.

Ипотечный калькулятор

На официальном сайте банка представлен очень удобный онлайн-калькулятор. С его помощью заемщики могут рассчитать предполагаемую финансовую нагрузку, отталкиваясь от собственных расчетов. После заполнения всех параметров, калькулятор моментально выдаст пользователю ориентировочный размер ежемесячного платежа. Более точный расчет заемщики могут получить перед подачей заявки, а ежемесячный взнос с точностью до рубля будет предоставлен экспертами банка перед оформлением ипотечного займа.

Если пользователь ввел все данные правильно, тогда онлайн-калькулятор выдаст расчётную сумму (+/- 5%). Какие параметры вводятся в сервисе:

• полная стоимость объекта, или понадобиться ввод той суммы, за которую заемщик собирается приобретать жильё;
• необходимо указать размер собственного капитала в соответствующем окне – первоначальный взнос;
• размер кредита сервис рассчитает автоматически;
• срок, в течение которого клиент планирует пользоваться кредитными средствами;
• нужно проставить все отметки, так как в банке достаточно много льгот, благодаря которым условия кредитования могут стать существенно выгоднее;
• остается указать официальный заработок – тот, который заемщик сможет подтвердить документально.

Требования к заемщику

Участниками проекта могут стать лица, соответствующие следующим критериям:

1. Возраст — 21-65 лет (последний показатель относится к моменту полного погашения долговых обязательств).
2. Семейное положение. Обязательное условие предоставления семейной ипотеки — наличие второго/третьего ребенка, рожденного в период реализации государственного проекта. При этом наличие второго родителя, а также официально заключенного брака необязательно.
3. Наличие постоянного места работы. Для получения займа необходимо иметь постоянный доход, уровень которого позволит вносить ежемесячные платежи по кредиту без ущерба для семейного бюджета.
4. Наличие созаемщика. Им может стать второй супруг. В этом случае компания принимает во внимание его трудоустройство, которое подтверждается справкой 2-НДФЛ или по форме банка, а также заверенной копией трудовой книжки. Если созаемщик не имеет работы, рассматриваются доходы только одного родителя.

Процентная ставка по программе «Молодая семья» в 2023 году

Общие условия в процентной ставки и сумме кредита для молодых семей:

Сумма	Процентная ставка	Срок
от 300 000 рублей	от 8,6% в рублях	до 30 лет

Какие документы необходимы

Каждый банк может устанавливать свой перечень документов, необходимых, чтобы была оформлена ипотека для молодых семей.

Но чаще всего кредитное учреждение запрашивает следующий перечень бланков:

• Заявление-анкета на заемщика и созаемщика;
• Копии паспорта заемщика и созаемщика со штампом о регистрации;
• Паспорт второго супруга заемщика и созаемщика (если созаемщиком выступает не супруг);
• Брачный договор (если он был заключен);
• Документ для подтверждения регистрации по месту пребывания (если оформлена временная регистрация);
• Документы для подтверждения дохода и ведения трудовой деятельности заемщиком и созаемщиком;
• Документы на имущество, предлагаемое в залог;
• Документ для наличия средств на первоначальный взнос (например, выписка со счета);
• Копии свидетельств о рождении всех детей, а также документы, подтверждающие наличие гражданства.

Общие требования и условия ипотеки по программе «Молодая семья»

Сейчас для участия в программе Сбербанк предъявляется к будущим заемщикам определенные требования. Среди них:

• Запрашивание исключительно целевого кредита – ипотечного. Другие виды кредитования по этой программе Сбербанк не рассматривает.
• Наибольший срок действительности соглашения – 30 лет.
• Валюта – рос. рубль.
• Наименьший кредитный лимит – 0,3 млн. р.
• Наибольший объем кредита – 80%/85% от цены жилища для молодых пар бездетных/с детьми.
• Наименьший начальный вклад – 20%/15% для молодых семей бездетный/с детьми.
• Базовая ставка – от 12,5% до 13,5% (если жизнь/здоровье заемщика не страхуются, то причисляется еще 1%).
• Специальная ставка – 6 для семей, которых поддерживает государство. На 6 процентов годовых могут претендовать исключительно пары с 2 детьми, получающие заработную плату на дебетовку Сбербанка. Но 6 процентов нельзя получить при отсутствии страховки жизни/здоровья.
• Специальная ставка – 10,2%. Условия для того чтобы ее получить те же, что и для 6 процентов. Но молодая пара не проходит по программе господдержки. Дополнительное требование – привлечение финансов маткапитала.
• Плата за подачу заявки – 0 р.
• Плата за оформление соглашения – определяет Сбербанк.
• Период принятия решения по заявке – 48-120 часов (только в рабочее время).
• Залоговое имущество – приобретаемое/имеющееся.
• Вид получения кредита – перевод на картсчет/вложение в ячейку.
• Плата за ликвидацию задолженности досрочно – 0 р.
• Возраст одного из супругов – 21-25 лет.
• Доказательство кредитоспособности – да, требуется (путем предоставления справок).
• Время работы за последние 5 лет – от 12 месяцев, в том числе на настоящем месте – 6.

Сравнение ипотечных программ

Программа	Кому подходит	Льгота	Условия	Срок действия
Материнский капитал	Женщинам при рождении первенца и последующих детей	Выплата субсидии (524 527 за 1-ого и 693 14 за 2-го ребенка), которую можно потратить на ПВ	Рождение или усыновление (удочерение) ребенка	До конца 2026
Семейная ипотека	Семьям у которых родился первый(или последующий) ребенок с 01.01.2018 по 31.12.2022	Ставка 6%	Срок кредита не более 30 лет; Размер ПВ не менее 15%	До 1 марта 2023
Ипотека 12%	Все граждане РФ	Ставка 12%	Срок кредита не более 30 лет; Размер ПВ не менее 15%; Размер кредита до 12 млн для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и области и до 6 млн для регионов	До июля 2022
Ипотека для военных	Военнослужащие, сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН и вневедомственные охраны	Ежегодные отчисления от государства, которые можно потратить на ПВ(после трех лет накоплений)	Проведение на службе более трех лет	Нет крайнего срока
Программа Молодая семья	Женатая пара, одному из членов семьи не более 25 лет	Выплата субсидии в размере: Семья без детей — 30% от стоимости жилья; Один ребенок — 35%; Два ребенка — 40%; Три ребенка и более 50%;	На каждого человека в выбранном жилье приходится менее 16м2; У семьи нет собственного жилья; Наличие постоянной регистрации в городе, где приобретается жилье; Подтвержденный доход или средства, которые позволят оплатить 60-70% покупки	До конца 2024
Ипотека для бюджетников (Тюмень)	Работники бюджетных сфер с опытом от 10 лет(образование культура, здравоохранение, соц.сфера, спорт и молодежная политика)	Субсидия в размере 400 000 руб. на ПВ, а так же льготный займ на 10 лет на сумму до 1 млн.руб. под 1%	Готовность дома не менее 70%; На сайте администрации Тюм.области должна быть информация о выбранном доме	Нет крайнего срока
Программа «Сотрудничество»	Граждане проживающие в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностям с периода не позднее 01.01.1992 года	В зависимости от стажа работы выдаются сертификаты с различными условиями приобретения жилья по сумме и срок действия	Стаж работы в районах Крайнего Севера не менее 15 календарных лет; Отсутствие иного жилья на территории РФ за пределами Крайнего Севера	Нет крайнего срока
Ипотека для работников it-сферы	Сотрудники IT-компаний, имеющих ОКВЭД 62.01, 62.02, 62.02.1, 62.02.4, 62.03.13, 62.09, 63.11.1.. Возраст — от 22 до 44 (включительно) лет	Ставка — 5% (регионы могут субсидировать ставку)	Размер кредита: 18 млн руб. — для городов-миллионников, 9 млн руб. — для остальных регионов; Доходы — 150 тыс. руб. в месяц для городов-миллионников, 100 тыс. руб. в месяц для всех остальных регионов; Размер первоначального взноса — от 15% стоимости объекта; Срок кредитования — до 30 лет	До конца 2024

Похожие записи:

• Денежные выплаты и иные услуги по погребению
• Все виды выплат для одиноких матерей
• Переселение из аварийного и ветхого жилья в Самаре в 2023