Москва отказалась от страхования жилья. Как теперь оформить полис
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Москва отказалась от страхования жилья. Как теперь оформить полис». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Стоимость страхования по льготной программе была на порядок ниже среднерыночного тарифа на страхование квартиры — 1,96 руб. за 1 кв. м. Этот вид страхования был социально значимым, добровольным и серьезно востребованным — к программе подключились около 60% москвичей, отмечают в СК «Согласие».
Какие риски покрывает страховка недвижимости
Владелец недвижимого имущества сам выбирает, от каких рисков застраховать объект. Страховые компании предлагают разные программы с дополнительными опциями.
Законом предусмотрена обязательная страховка недвижимости при покупке в ипотеку, остальное — на усмотрение страхователя. Выгодно оформлять комплексное страхование, которое защищает от большого количества рисков.
Что можно застраховать в рамках комплексной программы страхования недвижимости:
- гражданскую ответственность при эксплуатации недвижимого имущества;
- титул (право владения недвижимостью);
- домашнее имущество, которое находится в квартире;
- сантехническое и инженерное оборудование;
- внутреннюю отделку;
- конструктивные элементы квартиры.
Цена страхования недвижимости зависит от продолжительности страховки, суммы страхового возмещения, состояния квартиры и других факторов. Комплексное страхование обеспечивает самую полную защиту. Крупные страховщики включают в пакеты все основные риски:
- затопление;
- неисправность инженерных систем;
- стихийные бедствия;
- теракты;
- взрыв отопительных котлов, газа;
- затопление;
- пожар;
- удар молнии;
- действия третьих лиц.
Комплексная страховка позволяет защитить не только квартиру, но и частный дом со всеми постройками и сооружениями. Минимальный и максимальный размер страхового возмещения не ограничен и может варьироваться от нескольких сотен рублей до нескольких миллионов долларов.
Стоит ли выбирать расширенную страховку, зависит от ситуации клиента. Нужно учитывать, насколько вероятно наступление страхового случая. Так, при покупке квартиры в новостройке нет необходимости страховать титул, потому что риск утраты права собственности отсутствует. Если в квартире нет дорогостоящей отделки, страховать ремонт может быть невыгодно.
- Оплата расходов на получение документов. Страховка компенсирует расходы на оплату справки Росгидромета, Государственной пожарной инспекции и другой информации, необходимой для подтверждения страхового случая.
- Временное проживание. Опция компенсирует расходы на аренду жилья, если в результате страхового случая квартира станет непригодной для нахождения в ней людей.
- Временное хранение вещей. Оплата расходов страхователя по размещению имущества, которое невозможно оставить в квартире из-за наступления страхового случая.
- Замена замка входной двери. Опция покрывает риск кражи ключей, подтвержденной МВД.
- Выплаты без справок. Возможность оформления некоторых страховых случаев без предоставления документов из компетентных органов.
- Уборка квартиры. Опция позволяет получить компенсацию расходов, понесенных на восстановительные работы и устранение повреждений в связи с проведением следственных мероприятий и иных действий в результате страхового случая.
Как выбрать хорошую страховку
В первую очередь страховая компания должна часто платить своим клиентам. Небольшой уровень выплат говорит о том, что страховщик часто отказывает в компенсации ущерба. Также желательно, чтобы у владельца недвижимости была возможность:
— выбрать размер выплат по страховым случаям — например, кто-то живёт в квартире с дорогим ремонтом и ему в случае того же потопа потребуется больше денег на отделку;
— купить полис не на год, а оплачивать страховку раз в месяц, как по подписке — это удобнее, чем платить всю сумму сразу, но может быть дороже;
— оформить страховку онлайн — это удобнее и быстрее, чем ехать в офис.
Если квартира сдаётся в аренду
Сдача в аренду повышает риск порчи имущества, и страховать такое жильё готовы не все компании. Перед тем как купить полис, нужно узнать, можно ли застраховать квартиру, которая сдаётся в аренду. Если такого пункта в договоре нет, а в квартире живут арендаторы, то при наступлении страхового случая владельцу жилья откажут в компенсации.
Стоимость страховки дома
Потенциальных страхователей чаще всего волнуют два вопроса — как застраховать дом и сколько надо платить. Если с первым пунктом все очевидно — идете в страховую и оформляете полис, то со вторым нужно разбираться.
Стоимость полиса обычно составляет 0,2-1% от страховой суммы, которая, в свою очередь, определяется стоимостью застрахованного объекта. Эта стоимость может рассчитываться двумя способами:
- по документам (если вы недавно купили дом и можете предъявить документ, подтверждающий, сколько вы за него заплатили);
- по методике страховой компании (то есть по фактической стоимости имущества).
Второе применяется при страховании частного дома, когда нет документов, подтверждающих стоимость. Например, вы получили участок в наследство или уже давно им владеете. Тогда все будет зависеть от состояния объекта и от того, что по факту защищено полисом.
Вот что учитывается при расчете:
- элементы конструкции (стены, фундамент, крыша, окна, двери, при наличии — трубы водопровода и канализации, проводка);
- внутренняя отделка (обои, плитка, ламинат, паркет, встроенная мебель);
- оборудование, коммуникации (вся встроенная техника, сантехника, печка, системы подведения интернета и телевидения);
- движимое имущество (бытовая техника, мебель, садовый инструмент, личные вещи жильцов и другое имущество);
- ландшафтные элементы (забор, бассейн, элементы дизайна типа дорожек и пр.);
- предметы искусства, находящиеся в доме;
- дополнительные строения, такие как баня, сарай, амбар.
Что можно застраховать
В договоре со страховой компанией указывается имущество, которое будет застраховано, сумма покрытия ущерба и страховые случаи.
В перечень страхуемого имущества могут входить:
- элементы конструкции помещения (стены, перекрытия, лоджии…);
- отделка квартиры (обои, ламинат, плитка, натяжные потолки…);
- коммуникации (проводка, счетчики, трубы…);
а также мебель, бытовые приборы, одежда и прочее.
Нельзя застраховать:
- деньги, драгоценности;
- растения, продукты и т.д.
Что можно застраховать в квартире от затопления
В полис страхования квартиры от затопления чаще всего включают:
- внутреннюю отделку, особенно если она дорогостоящая;
- бытовую технику, которая легко ломается, если в нее попадет вода;
- мебель;
- инженерные коммуникации. Например, электропроводку, потому как изоляция кабелей легок впитывает влагу, их придется менять.
Часто задаваемые вопросы
- Если в квартире после пожара или потопа нельзя жить, может ли помочь страховая компания? У некоторых страховых компаний действительно есть такие правила: они идут навстречу клиентам и возмещают затраты на аренду жилья или гостиницы. Период проживания в съемном жилье за их счет обговаривается индивидуально. Обычно это столько, сколько идет ремонт в пострадавшей квартире или доме.
- Изменится ли размер выплат, если страхователь увеличил стоимость имущества в квартире? Клиент дополнил обстановку дома новой техникой и мебелью, обновил отделку и убеждает страховую компанию, что стоимость страховки должна увеличиться – это распространенная ситуация. Однако все зависит от политики компании. Многие идут на уступки клиентам, изменяя договор индивидуально. Нужно просто связаться со своим страховщиком и узнать его условия.
- Какое имущество можно застраховать? Страхуют любое имущество, которое принадлежит страхователю: недвижимость целиком, бытовую технику, мебель, отделку, личные вещи и драгоценности. Можно застраховать даже домашнее животное, потому что закон его тоже признает имуществом.
О чем стоит помнить еще при выборе комплексной страховки
- Внимательно читайте договор и изучайте возможные обстоятельства, при которых вам могут отказать.
- У всех страховых компаний прописывается четкий срок, в течение которого вы должны сообщить о случившейся проблеме. В противном случае в выплате могут отказать уже на этом основании.
- Без выплаты можно остаться, если страховой случай произошел по вине самого хозяина.
- При выборе страховой компании внимательно изучите рейтинги и отзывы. Полезно и пообщаться на эту тему с друзьями, у которых уже есть страховка.
- Если произойдет страховой случай, многое может зависеть от расчетов оценщика. Иногда он может не понадобиться: при небольшой сумме ущерба вам могут предложить N сумму без дополнительных разбирательств. Но зачастую оценщик все же приезжает и осматривает повреждения. При составлении документов учитывается процент износа — за счет этого сумма компенсации может быть маленькой.
- Стоит сохранять все документы, например, чеки, которые могут понадобиться для расчета компенсации.
Что влияет на стоимость?
Существуют определенные факторы, которые оказывают особое влияние на стоимость страхового полиса. Иными словами, цена страховки зависит не только от того, в какую именно компанию обратился гражданин. Разумеется, где-то страховка будет дороже, где-то дешевле. Но при формировании стоимости обязательно учитываются определенные факторы.
Первый фактор — это цена самого объекта. Именно поэтому при обращении в страховую компанию требуется получить справку, в которой указывается оценочная стоимость объекта.
Второй фактор – период страхования. То есть, страховка на год и на 5 лет будет отличаться по цене. Полис, оформляемый на небольшой период, стоит дороже. Именно поэтому рекомендуется страховать квартиры на несколько лет.
Еще один важный фактор – это количество страховых рисков. Как известно, существует множество вариантов оформления страхового полиса. Каждый из них отличается именно количеством страховых случаев. Чем их больше, тем дороже обойдется оформление полиса. Подобное обусловлено тем, что страховой полис с большим количеством страховых рисков гарантирует большую безопасность. Страховка может оформляться исключительно в национальной валюте (рубль). Обязательно учитывают и то, что может произойти порча имущества соседей. Кроме того, на сумму страховки так же влияют такие факторы:
- личность самого заемщика (особенно учитывается состояние здоровья);
- «чистота» сделки с юридической точки зрения, которая имеет огромное значение именно при страховании жилплощади.
Стоит отметить, что далеко не всегда возникает необходимость оформлять дорогостоящие страховые полисы, которые учитывают большое количество возможных страховых случаев. Именно поэтому необходимо обязательно ознакомиться с перечнем этих случаев, чтобы определить для себя, действительно ли такая страховка нужна.
Тарифы и цены на страхование квартиры
Цена конкретной страховки всегда зависит от целого ряда факторов:
- списка рисков;
- объема страхового покрытия (включены ли мебель и техника, ремонт);
- необходимой страховой суммы в случае наступления страхового случая – чем больше, тем дороже страховка;
- срока страхования (на время отпуска или на год).
Годовые полисы стоят от 3 тысяч рублей, договоры на время отъезда – несколько сотен рублей. Сегодня страховщики чаще предлагают пакетные продукты по защите квартиры, в которые входит сразу несколько рисков.
- В СК «Ингосстрах» комплексное страхование жилья от целого ряда рисков (пожар, залив, стихийное бедствие, кража и другие) можно приобрести по цене от 3 500 рублей в зависимости от страховой суммы.
- РЕСО Гарантия предлагает застраховать квартиру от пожара, взрыва и удара молнии за 3 200 рублей.
- Минимальная стоимость полиса в Альфе – 1200 рублей.
ТОП-10 лучших страховок квартиры и дома — Рейтинг 2021 года
Обеспечьте спокойствие и финансовое благополучие своей семье и застрахуйте имущество в надежной компании. Полис с защитой квартиры или дома гарантирует возмещение убытков в случае кражи, затопления, пожара. Договор страхования недвижимости пригодится для арендованной квартиры или в случае сдачи жилья, это поможет сохранить хорошие отношения с соседями, если по вине жильцов произойдет порча их имущества.
Многие компании предлагают широкий выбор полисов, например, договор на короткий срок для защиты жилья во время отпуска, пакет с основными рисками по недорогой цене или полный комплекс услуг со страхованием мебели и ремонта. Покупка полиса онлайн поможет хорошо сэкономить время и внимательно ознакомиться с правилами. Заключение договора занимает не более 10 минут, за это время получится выбрать нужный пакет, определиться с суммой возмещения и оплатить услуги на сайте.
Полис имущественного страхования можно подарить, что позволит защитить близких от лишних переживаний. Заключать договор стоит только в надежной компании, которая урегулирует убытки и выплатит возмещение в кратчайшие сроки. Рейтинг лучших страховых компаний составлен с учетом хороших отзывов клиентов и популярности предлагаемых продуктов на рынке жилищного страхования.
Как формируется ТОП страховых компаний
Рейтинг страховых компаний, занимающихся страхованием квартир и другого имущества, состоит из 3-х ключевых параметров: выгодность предложения, количество опций и отзывы. Выгодность – это то, насколько дешевым предложение данной организации является по отношению к другим предложениям. Количество опций – это страховые случаи, при которых вы получите компенсацию.
Базовый набор обычно включает в себя пожары, стихийные бедствия, преступления по отношению к движимому и недвижимому имуществу (вандализм, грабеж), взрывы. Список возможных дополнительных опций варьируется в широких пределах – тут и заливы водой от соседей, и террористические акты, и поджоги, и перепланировка – список можно продолжать долго. Отзывы – еще один ключевой фактор, так как многое зависит от отзывчивости и оперативности страховой компании (и эти факторы можно оценить только по отзывам).
Лучшие страховые компании по страхованию недвижимости высылают аварийного комиссара незамедлительно и не «юлят» с условиями договора, за счет чего и держат первые позиции в рейтинге.
Страхование недвижимости для ипотеки
Когда человек покупает квартиру в ипотеку, она остается в залоге у банка до полного погашения ипотечного кредита. Чтобы банк был уверен, что с квартирой всё будет в порядке, он просит оформить страховку. Такая страховка называется ипотечным страхованием недвижимости.
При выходе на сделку покупки квартиры в ипотеку банк предложит несколько страховых компаний на выбор. Еще компанию может посоветовать риелтор, но можно найти и самим. Для страховки понадобится:
- выбрать страховую компанию;
- собрать документы: паспорт заемщика, договор купли-продажи и ипотечного кредитования, оценка недвижимости;
- подписать заявление — бланк выдаст страховая компания;
- оплатить страховку.
Страхование квартиры от пожара и затопления
Квартиру можно застраховать не для ипотеки, а добровольно, например:
- от пожара;
- затопления соседями;
- короткого замыкания;
- стихийного бедствия;
- повреждения мебели или квартиры третьими лицами;
- кражи или грабежа;
- взрыва.
Компании предлагают страхование внутренней отделки, конструктива — это стены, пол, потолок, — мебели, техники и другого движимого имущества.
Страховка работает так: человек покупает полис на месяц или год и в случае пожара, бедствия или взрыва получает компенсацию от страховой компании. Например, если купить годовой полис за 3445 рублей, страховая компенсирует:
- 300 000 рублей за внутреннюю отделку и инженерные коммуникации;
- 200 000 рублей за мебель и технику;
- 255 000 рублей за ущерб, который человек нанес соседям.