Расторжение договора ОСАГО: как сделать это правильно?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расторжение договора ОСАГО: как сделать это правильно?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Сроки написания заявления зависят от причины, по которой вы хотите расторгнуть договор ОСАГО. Если вы решили вернуть деньги за ОСАГО из-за смерти владельца автомобиля, то компенсацию вы получите не раньше, чем вступите в права наследования. Но рассчитывать компенсацию будут с даты смерти страхователя, поэтому сразу идти в страховую компанию не обязательно.

Сроки обращения к страховщику и получения денег

Если вы расторгли договор в случае продажи автомобиля, компенсация начисляется с того момента, как вы подали заявление. Если вы не являетесь владельцем автомобиля уже несколько месяцев, а страховой полис еще действителен, то деньги за эти месяцы вернуть не получится.

После подачи заявления и документов деньги вам должны выдать либо на месте наличными, либо перевести на счет (в таком случае необходимо предоставить необходимые данные страховой компании) в течение 14 дней. Если средства вам не вернули, то вы имеете полное право обратиться в суд.

Условия возвращения взноса по ОСАГО

Причины для досрочного расторжения ОСАГО у покупателя могут быть разные. Но обязательства СК по возврату взноса предполагают только те причины, которые указаны в Правилах. К ним относят:

• смерть страхователя (в этом случае получателем будет его наследник);
• ликвидация СК (отзыв лицензии);
• тотальная гибель ТС;
• смена хозяина машины (продажа по договору купли, при оформлении доверенности перед тем, как расторгнуть ОСАГО, следует подумать – может, есть резон внести нового владельца в действующий полис).

Во всех перечисленных случаях дата отсчета недоиспользованных дней начинается с момента наступления события, повлекшего невозможность реализации застрахованных рисков. Пример – дата ДТП, в котором уничтожено транспортное средство, согласно протоколу ГИБДД.

Исключение – досрочное расторжение договора ОСАГО по причине продажи автомобиля. СК будет считать количество дней, за которые оставит часть премии себе, со дня заявки страхователя на возврат и прекращение действия полиса.

Правила, утвержденные ПП №263, предусматривают обязанность СК вернуть покупателю часть премии и при расторжении по иным причинам, которые повлекли невозможность реализации страховых рисков. Но на деле СК соглашаются вернуть деньги без судебных разбирательств только в четырех приведенных случаях.

Сам возврат по заявлению о расторжении полиса ОСАГО может осуществляться по договоренности в удобном обеим сторонам режиме:

• наличными;
• на счет физического лица;
• на расчетный счет компании.

Пошаговая инструкция, как страхователю (собственнику ТС) расторгнуть договор ОСАГО

Юридически процедура закрытия страхового полиса довольно простая и не вызывает проблем. Приведенная инструкция поможет детально понять процесс и правильно подготовиться к общению со страховой.

Итак, для расторжения договора ОСАГО нужно:

• убедиться, что случай подпадает под причины для расторжения и возврата денег и у СК не будет оснований для отказа: это могут быть продажа авто по ДКП, смерть собственника, утрата или утилизация ТС и т.д.;
• подготовить документы, подтверждающие наличие полиса, личность заявителя и причины расторгнуть соглашение;
• прийти в офис страховой компании, выдавшей полис, либо воспользоваться личным кабинетом на сайте СК, чтобы написать заявление;
• предоставить реквизиты для возврата денежных средств.

В каких ситуациях договор ОСАГО прекращается досрочно?

1. Первый такой случай, когда наступает смерть человека который оформил полис ОСАГО, другими словами заключил со страховой договор, либо если наступает смерть собственника автомобиля;
2. В случае если полис ОСАГО был оформлен на юридическое лицо и данное юридическое лицо было ликвидировано на основании действующего законодательства;
3. В случае ликвидации страховой компании;
4. Договор ОСАГО прекращается в случае гибели транспортного средства, которое указано в полисе (договоре), то есть когда транспортное средство попало в ДТП и было признано не подлежащим восстановлению, либо сгорело, утонуло, его угнали, либо оно было утрачено каким либо другим способом;
5. Другие случаи, которые предусмотрены законодательством РФ.

Лицо застраховавшее свою гражданскую ответственность имеет право по своей инициативе расторгнуть договор в следующих случаях:

• Если у страховой компании отозвали лицензию на право заниматься страховой деятельностью;
• Если сменился собственник автомобиля, который указан в полисе;
• Другие ситуации.

Но право досрочно расторгнуть договор ОСАГО есть не только у клиента, но и у страховой компании и страховая может реализовать данное право в случае если страховая выявляет ложные или не полные сведения, которые предоставил ей страхователь, при чем эти данные должны иметь существенное значение при определении страхового риска. То есть если страхователь предоставил сведения, которые могут свидетельствовать о том, что при заключении договора с данным лицом, страховой риск значительно увеличивается, к примеру, страхователь не сообщил, что данное транспортное средство участвует в соревнованиях (гонках), что значительно повышает страховые риски, транспортное средство находится в аварийном состоянии и его нахождение на дорогах может привести к ДТП и прочие ситуации когда страховые риски возрастают.

При каких обстоятельствах можно вернуть часть средств

Часть денежных средств при расторжении договора можно в следующих наиболее распространённых случаях:

• Гибель владельца автомобиля, договор составлен двумя людьми и после кончины одного из них он считается недействительным;
• прекращение работы страховой компании, как и с предыдущим пунктом в случае ухода компании договор теряет свою силу;
• продажа машины, вследствие которой сменился владелец. ОСАГО страхует ответственность того, кто за рулём, соответственно, следующему владельцу потребуется новый полис;
• смерть страхователя. Он также является участником сделки, следовательно договор будет считаться недействительным;
• лишение лицензии страховой компании. Это означает, что услуги не могут быть предоставлены, что является весомой причиной для расторжения договора.

Что нужно, чтобы расторгнуть ОСАГО

Когда вы решились продать автомобиль, вам необходим следующий перечень документов:

• Заявление о расторжении договора полиса ОСАГО;
• паспорт страхователя;
• полис ОСАГО;
• банковские реквизиты для возвращения денежных средств;
• один из документов, включающий нового собственника, он же подтверждает продажу автомобиля (ПТС со всеми собственниками, включая вас и следующего собственника; СТС нового собственника с двух сторон; Договор купли-продажи, дарения, мены, а также акт приёма-передачи).

В случае ДТП после которого автомобиль не подлежит восстановлению или же утилизации автомобиля вам потребуются документы из вышеуказанных первых четырёх пунктов, а также:

• Подписанный акт ликвидации;
• заключение о гибели машины после экспертного анализа;
• акт об утилизации автомобиля из Минпромторга;
• постановление о прекращении уголовного дела о краже или угоне машины;
• акт о пожаре от МЧС, ГПН или ГПС;
• процессуальное постановление правоохранительного органа, суда, установившего гибель автомобиля.

В случае кончины страхователя или владельца автомобиля:

• Заявление и соглашение о расторжении договора ОСАГО;
• паспорт наследника или страхователя;
• полис ОСАГО;
• банковские реквизиты страхователя или наследника для перевода средств;
• свидетельство о смерти владельца или страхователя;
• нотариально заверенная копия свидетельства о праве на наследство машины или часть средств за расторжение полиса.

Сегодня среди автомобилистов большую популярность набирают электронные страховки. Их еще называют е-ОСАГО. Приобрести такую страховку можно online. Услугу предоставляют все крупные страховщики – «Альфастрахование», «Ингосстрах», «СОГАЗ» и другие.

Вернуть деньги за электронный полис ОСАГО можно по тем же основаниям, что и бумажный аналог страховки. Несмотря на то, что страхование производилось через интернет, аннулировать договор при реализации авто можно только в офисе компании.

«Росгосстрах» допускает аннулирование страховки в любом ближайшем офисе. Но некоторые страховщики уполномочивают только конкретные отделения на прием заявлений по расторжению е-ОСАГО. Информацию следует уточнить заранее на сайте СК.

Особенности расторжения договора по причине продажи машины

Далеко не все автовладельцы в курсе, что часть стоимости полиса после продажи авто благополучно возвращается. Для этого не нужно много времени.

Чтобы расторгнуть ОСАГО при продаже автомобиля, необходим 1 документ (оригинал и ксерокопия Договора купли — продажи авто). Отдельные страховые организации требуют дополнительных бумаг, к примеру, копию ПТС с новым автовладельцем. Это незаконно.

Договора о продаже или справки-счёта достаточно, чтобы разорвать соглашение между страховой компанией и бывшим автовладельцем и получить законную компенсацию. Настаивайте на своих требованиях. Если автостраховщик не соглашается, обратитесь в РСА.

Добросовестная организация не откажет в денежном переводе. Порядок разрыва договорных отношений и получения денег не отличается от схемы, представленной выше. Направляем заявление и представляем пакет документов, а потом ожидаем получения части страховки.

При продаже автотранспортного средства деньги будут возвращены за период, рассчитываемый с момента подачи письменной заявки на расторжение договора ОСАГО. Не учитывается дата подписания договора о купле-продаже. Если ТС продано в мае, а бывший автовладелец только через 3-4 месяца решил обратиться в фирму, то денежного возврата за этот период ждать не стоит.

Лучше поторопиться с подачей заявления, чтобы получить максимальную выплату.

Порядок действий и оформление заявления

Перед досрочным расторжением страхового договора собираются необходимые документы. Например, если планируется расторжение договора страхования с Росгосстрахом, первым делом пишется заявление. В компании предоставляется готовый бланк заявления на расторжение договора, они есть всегда, так как досрочное расторжение страховки случай не редкий.

Заявление на расторжение страхового договора в досрочном порядке состоит из:

• паспортные данные страхователя и реквизиты страховой компании;
• номер страхового полиса;
• подробного описания причины расторжения договора;
• платежные реквизиты (если выплаты не осуществляется наличными);
• список прилагаемых документов;
• подтверждение представителем страховой компании о получении заявления, указывается дата.

Как расторгнуть договор ОСАГО по своей инициативе и вернуть деньги?

Есть множество жизненных ситуаций, когда страхователь больше не нуждается в полисе ОСАГО на свой автомобиль, а действие договора еще не закончилось. Как поступать в этом случае и всегда ли можно обратиться в компанию и получить обратно часть уплаченной страховой премии?

В этом вопросе правила ОСАГО (п.п. 33, 33.1) придерживаются четкой позиции. Вернуть деньги за неистекший период страхования по полису ОСАГО можно в трёх случаях.

1. Если изменился собственник ТС (автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности).
2. Если машина не подлежит восстановлению после аварии или по какой-либо причине утилизирована.
3. В случае смерти страхователя или собственника.

Всегда ли стоит расторгать договор?

Ответ на этот вопрос сомнений не вызывает: нет. Прекратить страховку ОСАГО и получить оставшуюся сумму средств не всегда выигрышно. Водители, которые в будущем планируют пользование транспортным средством и оформление нового договора, могут остаться с большей выгодой, если дождутся, пока закончится срок страховки. Особенно уместно это в случае скорого окончания действия полиса.

Секрет пользы прост: за аккуратное вождение без аварий и прочих проблем страхователю будет начислен коэффициент бонус–малус (КБМ), который является отличной скидкой при оформлении последующего договора страхования.

[attention type=green]Справка: с каждым годом КБМ увеличивается, что отражается на сумме скидки.[/attention]

Но подобное происходит лишь в случае действия договора целый год. Досрочное аннулирование страхования не повысит ставку КБМ. Задумавшись о прекращении действия договора, необходимо еще раз взвесить все «за» и «против» и точно определить, что даст большую выгоду: оставшаяся сумма или хорошая скидка при следующей страховке.

«Правильное» время обращения

В случае гибели человека, который оформлял страховку, дата смерти является датой прекращения соглашения. Данное правило распространяется и на полную ликвидацию ТС-с этого дня автострахование считается аннулированным. Соответственно сумма возмещения будет рассчитываться за весь период с даты смерти или ликвидации.

Другая ситуация при продаже транспортного средства. Соглашение автоматически не расторгается при переходе права собственности. Оно будет действовать до тех пор, пока страхователь не придет в филиал СК и не напишет соответствующее заявление чтобы расторгнуть электронный полис ОСАГО. При аннулировании электронного полиса ОСАГО действуют аналогичные правила.

Порядок обращения для расторжения контракта

Механизм расторжения соглашения ОСАГО разрабатывается каждой страховой конторой в отдельном порядке. Однако основные этапы процедуры регулируются нормами закона, от которых ни один страховщик отступать не вправе. Поправки в существующий порядок допускается вносить на уровне алгоритма подачи заявления.

Проще говоря, страховщик может самостоятельно отрегулировать форму запроса, назначить лицо, ответственное за работу с подобными обращениями, запросить дополнительные бумаги. Но вот отклонять заявление, изменять формулу расчета возвращаемой суммы либо отказывать в передаче денег, хотя причины уважительны, страховая компания не может.

Общий алгоритм действий страхователя заключается в следующем:

1. подготовка документов;
2. обращение в страховую контору и составление заявления;
3. передача бумаг в руки ответственного сотрудника;
4. получение оставшейся части премии (если полагается).

Когда подавать документы?

Документацию на расторжение договора страхования можно подавать в любой момент времени. При этом учитываются нюансы:

• если человек просто передумал покупать полис в какой-либо компании, то он может обратиться с заявлением о расторжении контракта в течение 14 дней после подписания данного документа, что позволит получить всю сумму, уплаченную ранее за полис;
• если возникают какие-либо непредвиденные обстоятельства, то желательно подавать документацию как можно скорей, так как от оперативности обращения в компанию зависит, какая сумма будет возвращена заявителю;
• если причиной прекращения сотрудничества выступает продажа автомобиля, то обращаться в фирму придется только после составления с покупателем договора купли-продажи.

Страховые фирмы не могут отказать клиенту, если он в течение 14 дней после подписания договора отказывается от полиса.

Как осуществляется расчет суммы к возврату

Порядок расчета суммы, подлежащей возврату регулируется ст. 10 п.4 ФЗ №40. При этом необходимо соблюсти такие условия:

1. По указанию Центробанка РФ, из оплаченной страховой премии удерживается 23% — расходы на ведение дел.
2. Возвращается доля страховой премии, рассчитанная пропорционально дням действия полиса ОСАГО, которые не были использованы. Дата досрочного прекращения договора страхования будет различаться. Если страховая компания ликвидирована, договор расторгается в дату ликвидации. Если погиб страхователь, – дата его смерти, указанная в официальных документах. При утрате машины, например, угоне, – дата прекращения договора соответствует тому дню, когда официально была зафиксирована утрата авто. Если у страховщика отозвали лицензию, либо машина была продана, дата прекращения договора – день, когда было подано заявление.

Как только вы продали машину или узнали о том, что у вашей страховой компании отозвали лицензию, сразу отправляйтесь в офис страховщика и пишите заявление о возврате части страховой выплаты. Чем позже вы придете, тем меньшую сумму получите.

Перед тем, как подать заявление на возврат, сами посчитайте сумму, которую вам должна вернуть страховая компания. В случае, когда расчеты не совпали со страховщиком, получите обоснованное разъяснение от страховой компании, почему расчеты отличаются, или оспаривайте предложенную сумму.

Как составить заявление на расторжение договора ОСАГО

Обязательным документом является заявление о досрочном прекращении действия договора ОСАГО. Для правильного оформления документа лучше воспользоваться действующим образцом заявления на возврат страховки на автомобиль.

Также помочь автовладельцу сможет небольшая памятка, поясняющая, какие сведения должны содержаться в такой бумаге:

• наименование и адрес страховой компании;
• личные данные страхователя;
• название документа;
• полные данные страхового полиса ОСАГО (номер, серия, дата выдачи);
• просьба о расторжении соглашения;
• просьба о необходимости выполнения перерасчета страховой суммы к возмещению;
• личная подпись заявителя и дата;
• банковские реквизиты для перечисления страховой суммы.

Похожие записи:

• Как получить патент для иностранных граждан?
• 10 причин, по которым полиция имеет право снять у вас госномер
• гражданское или административное дело в чем разница