Госдума приняла льготы по ипотеке для многодетных семей

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Госдума приняла льготы по ипотеке для многодетных семей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Какие ипотечные кредиты не соответствуют условиям госпрограммы

✘

Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.

✘

Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита.

✘

Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, СНТ, ЛПХ аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.

Гдe взять дeньги нa пepвoнaчaльный взнoc

3aкoн пoзвoляeт иcпoльзoвaть мaтepинcкий кaпитaл нa yплaтy пepвoнaчaльнoгo взнoca. Пo идee, вaм дaжe нe нyжнo дoжидaтьcя тpexлeтия peбeнкa — пo кpaйнeй мepe, тaк нaпиcaнo в кoдeкce. Пpaвдa, зaчacтyю poдитeли cтaлкивaютcя c cypoвoй peaльнocтью, в кoтopoй ПФP и бaнк-кpeдитop нe мoгyт дoгoвopитьcя нacчeт пaкeтa дoкyмeнтoв, a мaтepинcкий кaпитaл ocтaeтcя лeжaть нeтpoнyтым дo тpeтьeгo дня poждeния peбeнкa.

Ecли c вaми пpиключилocь чтo-тo пoдoбнoe, нe oтчaивaйтecь: пo зaкoнy, пoтpaтить мaткaпитaл мoжнo нe тoлькo нa ПB, нo eщe и нa гaшeниe цeлeвoгo жилищнoгo кpeдитa. Нyжнo пpocтo зaнять дeнeг y пpoвepeннoй кoмпaнии, oтдaть иx в бaнк в кaчecтвe пepвoнaчaльнoгo взнoca, oтнecти дoкyмeнты в ПФP, зaбpaть мaткaпитaл и пoгacить cвeжий дoлг. Глaвнoe — нe зaбыть yкaзaть жилищный oбъeкт в кpeдитнoм дoгoвope, инaчe ПФP oткaжeт в выдaчe мaтepинcкoгo кaпитaлa.

Многие семьи, в которых родился 3-й ребенок, интересует: будет ли государство на него выплачивать 1 500 000 рублей? Ответ: нет, не будет. Такой выплаты при рождении третьего ребенка законодательством России не предусмотрено.

Такой вопрос возникает в связи с тем, что ранее в Госдуму был внесен проект закона № 571638-6 «О внесении изменений в Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Он предлагал выдавать материнский капитал только на третьего ребенка, но в сумме 1,5 млн рублей.

Однако этот законопроект был отклонен еще в 2015 году, а действие программы материнского капитала сначала продлено для вторых детей, а затем расширено не на третьих детей, а на первых – рожденных с 2020 года.

Куда обращаться и какие нужны документы

Чтобы получить выплату в размере 450 000 рублей, нужно обратиться в банк, выдавший ипотеку. При себе необходимо иметь следующие документы:

1. заявление на получение льготы;
2. свидетельство о заключении брака;
3. ипотечный договор;
4. паспорта супругов и детей старше 14 лет, а также ИНН;
5. СНИЛС родителей и детей;
6. договор купли-продажи жилья, земельного участка или долевого строительства;
7. выписка из домовой книги, которая подтверждает наличие регистрации по месту жительства членов семьи;
8. согласие на обработку персональных данных для детей старше 14 лет.

Причины отказа в господдержке

На практике многие семьи столкнулись с тем, что еще на этапе рассмотрения документов им отказывают в получении выплаты. Причины отказа могут быть следующие:

1. несоответствие хотя бы одному из условий участия в госпрограмме;
2. неправильно оформлено усыновление ребенка или оно не подтверждено документально;
3. цель в кредитном договоре не соответствует тем что указаны в законе;
4. жилье куплено по неустановленной форме, например по предварительному договору купли-продажи;
5. нецелевое расходование средств;
6. ЗАГС и ЕГРН не предоставили данные в ДОМ.РФ (в этом случае вы можете обратиться повторно в ДОМ.РФ).

Условия субсидирования

Действующие сейчас меры для поддержки многодетных заемщиков пока не позволяют решать поставленных президентом целей. Он их озвучил, освещая тему реализации проекта под брендом «Жилье и городская среда». Согласно идее предполагается, что ипотека будет способствовать строительству новых домов. Хотя из-за целого ряда объективных обстоятельств намеченная ставка в 8% по кредиту на жилье уже кажется труднодостижимой.

С целью «взбодрить» чиновников, добиться от них выполнения намеченных показателей этого нацпроекта, наш президент озвучил очередные меры семейной поддержки.

Задним числом начнут внедряться новые условия этой программы. Уже с начала текущего года при рождении в семье третьего либо последующего ребенка можно получить для погашения ипотеки напрямую из бюджета 450000 рублей. Переведенные средства разрешено направить на выплату задолженности. Учитывая еще и материнский капитал, вычисляем, что государственная поддержка состоит в возмещении более 900000 рублей.

Одновременно в качестве дополнительных мер на реализацию озвученного проекта бюджет государства выделит:

• На текущий год — 26200000000 рублей;
• В следующем году — 28600000000 рублей;
• Через два года запланировано 30100000000 руб.

Это серьезные средства, они обязаны реально повысить жилищный спрос, увеличить привлекательность ипотеки, а дальше и строительства. Итоговый законопроект, в котором предполагается закрепить условия программы, предполагается принять уже нынешней весной. Его скоро доработают и затем примут депутаты на весенней сессии.

С 2016 года появилась возможность списания определенной суммы обязательств посредством реструктуризации задолженности. Эта информация остается актуальной для тех, чей доход после оформления ипотеки и до времени подачи заявки на реструктуризацию снизился.

Такое колебание должно превышать показатель в 30%, учитывая колебания валютного курса. Основанием для одобрения пересчета становится и повышение суммы выплат из-за роста курса, когда заем выплачивался иностранной валютой.

Есть три варианта реструктуризации:

• Период помощи — оформляется на 1,5 года. На этот срок ставка будет немного ниже базовой (погашение долга осуществляется посредством уменьшения ставки).
• Перевод иностранной валюты в российские рубли по более низкому курсу (происходит погашение за счет курса).
• Списание 10% долга, однако не больше 600 тыс. рублей.

Необходимые требования к заемщикам:

1. Наличие несовершеннолетних деток (родных либо усыновленных);
2. Семья воспитывает ребенка с ограниченными возможностями;
3. Инвалиды;
4. Участники или ветераны боевых действий.

Как получить выплату многодетным семьям, где родился третий ребенок

Заёмщики могут заранее рассчитать, насколько изменится платеж по кредиту, и какова будет итоговая переплата. На сайтах многих банков установлены специальные ипотечные калькуляторы, которые позволяют производить различные расчёты.

За реализацию программы отвечает компания Дом.рф. Необходимо обратиться к её представителям, и после рассмотрения заявки, они решат, имеет ли право многодетная семья, где родился третий ребенок и более, на получение гос помощи в размере 450 000 рублей. Компания занимается проверкой документов и условий, выплата же отчисляется из средств федерального бюджета.

1. Сформируйте пакет документов и отдайте на проверку в банк.
2. После проверки, если документы соответствуют всем требованиям и заполнены корректно, банк направляет их в Дом.рф. Сотрудники проведут проверку и вынесут решение о правомерности выделения денег.
3. В случае положительного решения компания перечисляет деньги в банк, который выдал ипотеку, на счет, указанный в заявлении.
4. Банк сделает частично-досрочное погашение, пересчитает сумму остатка и составить новый график платежей.

Банк рассматривает документы до 30 дней. Ещё 10 рабочих дней нужны компании Дом.рф. Она имеет право продлить рассмотрение заявки. При положительном решении перевод осуществляется в течение 7 рабочих дней. Обычно процесс получения выплаты в 450 000 рублей занимает 2 месяца с момента формирования пакета документов.

Кредит выдается российскими коммерческими банками или Агентством ипотечного жилищного кредитования. Оформление льготной ставки возможно в тех банках, которые подали заявку на участие в программе. Однако не всем банкам будет одобрена заявка, ведь к кредитным организациям у государства есть целый ряд требований. По приказу Минфина от 19.02.2018 года на программу кредитования выделено 600 млрд рубле, которые распределены между 47 банками.

Больше всего средств получит топ-10 банков:

• «Сбербанк России»;
• банк «ВТБ»;
• «Абсолют Банк»;
• банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»;
• «Газпромбанк»;
• АО «Российский сельскохозяйственный банк»;
• «Промсвязьбанк»;
• банк «Финансовая Корпорация Открытие»;
• «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
• «Райффайзенбанк».

Что предложил Президент: 450 000 рублей

Нигде нет официальной информации о том, что многодетные семьи уже сейчас могут получить 450 000 рублей в случае, если появится третий малыш. Первая информация появилась недавно, только в феврале 2019 года. Президент в своем заявлении сказал о том, что для повышения рождаемости, улучшения демографической ситуации и для улучшения условий проживания российских семей родителям третьего ребенка будет выплачено 450 000 рублей.

Это будет целевая выплата, которую можно будет направить на улучшение жилищных условий. Президент заверил, что деньги смогут получить все.

Кстати, было сказано о том, что если сложить материнский капитал за второго малыша и выплату за третьего, то в общей сложности можно погасить 900 000 рублей от стоимости жилья. Оставшуюся же часть возможно оформить под льготную ставку.

Также было заявлено о том, что нужно развивать индивидуальное строительство. Семьи должны получить возможность не только приобретать квартиры, но и строить собственные жилищные дома частного типа на земельных участках. Ипотека должна без проблем выдаваться не только на покупку, но и на строительство. При этом процентные ставки должны быть равнозначными. Именно так считает Президент.

Алгоритм получения льгот

Чтобы получить льготы, которые можно направить на уменьшение долга по ипотеке, следует действовать согласно алгоритму:

1. Стать участником государственной программы до момента оформления ипотеки;

2. Зарегистрироваться в региональном правительстве в качестве малоимущей семьи, которая нуждается в жилье;

3. Оформить сертификат участника государственной программы;

4. Предоставить сертификат банку, дополнив его необходимым заявлением;

5. Предоставить в региональное правительство заявление, которое содержит информацию о том, на какие цели необходимы денежные средства, а также все необходимые документы.

Если планируется с помощью материнского капитала погасить долг по ипотеке, необходимо обратиться в Пенсионный Фонд России и предоставить полученную в банке справку о размере долга, сертификат участника государственной программы.

Рождение третьего ребенка в семье при действующей ипотеки

Многодетные семьи часто интересуются, что будет, если уже есть ипотека, и у них рождается третий ребенок. От количества детей в семье зависит то, сколько будет комнат. И чем их больше, тем меньше денежных средств остается на остальные расходы. Поэтому очень важно знать, списывается ли ипотека при появлении в семье третьего малыша.

Какие предоставляются льготы

На просторах интернета можно найти много информации о льготах, которые положены при рождении детей, в особенности, при условии появления третьего ребенка. Подробнее поговорим о том, какой поддержкой могут воспользоваться семьи.

Ипотечное кредитование семей с детьми осуществляется в соответствии с законом в виде социальных выплат для погашения тела кредита. Программы банков имеют общие льготы, которые предусматривают более низкую ставку, использование государственных выплат и отсрочку по погашению займа.

Списание или погашение ипотеки за счет государства

При рождении третьего малыша списание кредита возможно при привлечении таких органов, как: федеральный (действующий по всей стране), региональный, городской.

Материнский капитал принимается в банках, к примеру, специальная программа есть в Сбербанке, больше о ней мы рассказываем по этой ссылке. В процессе выбора банка-кредитора нужно быть очень внимательным, тщательно сравнить все программы.

От этого зависит, насколько удобным будет порядок внесения плановых платежей. Советуем дополнительно воспользоваться консультациями в местных органах самоуправления, а также в региональном подразделении АИЖК.

Сравнить кредитные программы и рассчитать будущий платеж по ипотеке можно при помощи нашего онлайн-калькулятора.

При рождении третьего ребенка чаще льготы полагаются тем, кто проживает в областях с достаточным количеством средств в казне или даже переполненным бюджетом. Напротив, в городах, где финансов не хватает, для того, чтобы произошло списание средств, нужно уделить намного больше внимания.

Главные преимущества:

• Пониженная процентная ставка.
• Погашение задолженности может быть перенесено на более поздний срок. Все условия оговариваются с кредитором в индивидуальном порядке.
• Некоторые выплаты недвижимости за счет бюджета – по подпрограммам ЦП Жилище.

Важно! Списание ипотеки при рождении третьего малыша доступно только в случае, если в регионе предусмотрена и действует специальная программа или используется МК.

Условия получения отсрочки платежей по кредиту на жилье

Крупные кредитные компании предлагают своим клиентам отсрочить выплаты по ипотеке, если в их семьях произошло пополнение. Данную возможность следует учесть еще во время заключения договора, поскольку она предоставляется не каждым банком и не во всех случаях. Государство поддерживает молодые семьи, у которых появляются дети, чтобы помочь им справиться с появившимися финансовыми проблемами и поддержать демографическую ситуацию.

Во время оформления ипотеки наличие детей у супругов-заемщиков является обязательным фактором при выборе конкретной льготной программы:

• Если семья брала ипотеку до появления первенца, то никаких льгот ей не положено по текущим обязательствам. Но при этом можно взять новый кредит для рефинансирования.
• Семьи, участвующие в государственных жилищных программах, могут воспользоваться льготными условиями при рождении первого, второго и третьего ребенка.
• Усыновленные дети находятся на равных условиях с родными при оформлении ипотечных льгот.

Перед взятием ипотеки на жилье рекомендуется зарегистрироваться в программе «Молодая семья – доступное жилье».

Социальная ипотека способствует тому, что даже самые незащищенные слои общества имеют возможность приобрести себе жилье. Такая льготная ипотека предоставляет шанс взять ссуду на недвижимость, платить за которую благодаря этой федеральной кредитной программе станет гораздо легче вследствие уменьшения стоимости квартиры. Это особенно важно для семей, не имеющих средств на покупку или строительство собственного жилья.

Сроки выплат по такому займу оговариваются продолжительные, но люди имеют возможность переехать в новое жилище уже сейчас, не откладывая такое важное дело до тех пор, пока необходимые средства будут накоплены. Примерные рамки социальной ипотеки:

• максимальная сумма кредитования по ипотеке в банке — 8 млн рублей;
• максимальный срок выплат долга — от 10 до 30 лет;
• минимальный собственный стартовый платеж — 20% стоимости квартиры;
• годовая процентная ставка — 11,75-11,90%.

Такая льготная ипотека предоставляется не всем ученым, а только следующим категориям:

• тем, кто преподает в вузах;
• сотрудникам НИИ;
• работникам предприятий ОПК;
• сотрудникам РАН;
• тем, кто работает в «Сколково».

Предъявляемые требования:

• возраст не выше 35 лет, исключая докторов наук;
• в качестве созаемщика допускается только второй супруг;
• стаж работы не менее 6 месяцев;
• наличие официального и дополнительного дохода, подтвержденного официально.

Годовая процентная ставка составляет 10%.

Документы для оформления

Для того чтобы уполномоченный органы, рассмотрели заявление о списании ипотеки, предоставлении маткапиатала или изменений условий погашения кредита, необходимо подготовить следующий пакет документов:

1. В жилищный отдел необходимо представить:
   • Документы, подтверждающие личности супругов;
   • Документ о рождении ребенка/ детей;
   • Документ об официальной регистрации брака;
   • Соглашение об ипотечном займе;
   • Выписка о сумме задолженности;
   • Документ о правах на жилое помещение;
   • Документ о лицах, зарегистрированных в жилом помещении.
2. В Пенсионный фонд следует представить:
   • Заявление о переводе средств в счет погашения обязательства;
   • Сертификат
   • Соглашение об ипотечном займе;
   • Банковский счет для перечисления средств;
   • Документ о наличии права собственности на жилой объект.

Похожие записи:

• Новое основание для досрочного выхода на пенсию
• Какой загранпаспорт лучше оформлять малышу, нового или старого образца?
• Социальные льготы, права и гарантии для отдельных категорий граждан