У пострадавшей стороны в ДТП нет страховки ОСАГО — кто возместит ущерб?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «У пострадавшей стороны в ДТП нет страховки ОСАГО — кто возместит ущерб?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В июне 2016 года Президиум Верховного Суда РФ утвердил обзор практики судебных дел, которые связаны с ОСАГО. В шестом пункте документа рассматривается пример: пострадавший в аварии может обратиться к страховщику за прямым возмещением ущерба. Оказалось, что авто было куплено недавно. Пострадавший предъявил страховщику автогражданку с неограниченным количеством водителей (получил от предыдущего собственника машины), на момент ДТП документ продолжал действовать. Страховщик отказал ему в прямом возмещении потерь.
Порядок действий, если у потерпевшего в ДТП нет полиса ОСАГО
После дорожного инцидента важно узнать, имеет ли каждый участник дорожного инцидента оформленный и действующий полис обязательного страхования автомобилиста. Это касается и пострадавших, и особенно виновника. Последний обязан предоставить такие сведения. При появлении проблем можно обратиться за помощью к сотруднику ДПС. Если у пострадавшего в аварии нет автогражданки, его действия будут зависеть от каждой конкретной ситуации:
- Виноватый водитель имеет действующий полис;
- Виновник аварии не имеет действующего полиса автогражданки;
- Срок действия автогражданки виноватого водителя истёк;
- Виноватый в ДТП шофер не вписан в страховку;
- Полис ОСАГО оказался поддельным.
Рассмотрим каждый случай, который может произойти, и его особенности.
Фиксируют ли камеры автофиксации вождение без ОСАГО?
Пока ещё нет. Если быть точнее, то фиксируют, но очень редко, в редких экспериментальных местах, а штрафы с таких камер водителям до сих пор (актуально на январь 2023 года) не приходят.
Вот только уже в скором времени всё может измениться. Да, вот уже почти 5 лет Российский союз автостраховщиков кормит нас обещаниями о том, что вот-вот технически будет реализована система, способная по камерам штрафовать водителей, передвигающихся без полиса на автомобиль. Вот только воз и ныне там!
Тем временем, РСА снова пообещали, что уже в первые месяцы 2023 года камеры заработают на проверку наличия на машину действующей страховки, и автовладельцам начнут приходить штрафы за езду без ОСАГО. И в этот раз есть одно уточнение – штраф с камеры будет приходить владельцу машины не чаще чем раз в сутки.
Насколько в этот раз данные слова соответствуют действительности, покажет время. Но прибавим к этому повышение штрафа хотя бы до 3 000 рублей, и на работу/с работы, например, без страховки уже не поездить!
Что делать, если у виновника нет ОСАГО
Как быть, если у виновника ДТП нет ОСАГО? К сожалению, на законодательном уровне определенно, что нести ответственность будет сам виновник. Все дело в том, что ни одна компания не готова заниматься благотворительностью и выплачивать средства за виновника, который забыл оформить или продлить договор.
В таком случае виновный в ДТП может:
- Сделать выплату добровольно;
- Произвести оплату в судебном порядке.
Первый способ решения подходит в том случае, если сумма ущерба минимальна. В таком случае потребуется согласовать сумму ремонтных работ и составить расписку. В расписке необходимо прописать:
- персональные данные каждой стороны;
- характеристики автомобиля;
- паспортные данные;
- дату и место ДТП;
- нанесенные повреждения;
- сумму убытка;
- что пострадавшая сторона приняла деньги и претензий не имеет.
Оригинал расписки должен быть у виновной стороны. При желании, пострадавшая может сделать себе копию, на которой виновная сторона поставит подпись.
Оформление по Европротоколу
Многие водители предпочитают именно такой вариант оформления автопроисшествия, так как он существенно экономит время – не приходится дожидаться приезда сотрудников дорожной полиции.
Размер компенсации по Европротоколу небольшой, с 2019 года максимальная сумма составляет 100 тыс. рублей.
Обязательные условия для данного варианта оформления происшествия:
- вред причинен исключительно имуществу (нет пострадавших);
- число участников аварии не более двух;
- оба водителя согласны на подобное решение вопроса;
- у всех участников происшествия имеются действующие ОСАГО.
Именно из-за последнего пункта оформление Европротокола при отсутствии автогражданки у пострадавшего невозможно. Единственный вариант избежать вызова сотрудников Госавтоинспекции (если, например, не хочется платить штраф за управление машиной без ОСАГО) – решить вопрос без составления документов. Если ущерб небольшой и виновник согласен возместить его на месте, можно обойтись без инспекторов и обращения в страховую.
Но здесь также нужно учитывать определенные нюансы:
- есть риск неправильной оценки степени серьезности повреждений, они могут быть скрытыми и обнаружиться только во время ремонта;
- у виновника может не оказаться нужной суммы (в этом случае допустимо взять что-то в залог, но это должен быть не паспорт);
- желательно оформить расписку при любом варианте развития событий (если виновная сторона оплатила ремонт, документ составляет потерпевший, если виновник просит отсрочку, расписку пишет он.
Что делать если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО?
После того как в вас въехали выясняется, что у виновника ДТП нет полиса ОСАГО, он просрочен или поддельный, то есть купленный за копейки и конечно же его нет в базе РСА. В такой ситуации вам придется взыскивать деньги с виновника ДТП, как раньше, по старинке когда не было полисов страхования.
Взыскивать деньги скорее всего придется по суду, так как добровольно возмещать ущерб, готовы не многие, а точнее подавляющее меньшинство. Но сперва необходимо получить все документы из ГИБДД, справка и определение, на основании данных документов будет ясно, кто и когда вам причинил ущерб и как только вы получите на руки данные документы, то можно двигаться дальше, то есть в сторону взыскания денег на ремонт вашего авто с виновника ДТП.
Но для того, что бы взыскать деньги, необходимо узнать, какой же реальный размер ущерба причинен вашему авто, для этого вам необходимо обратиться в организацию проводящую независимую экспертизу авто. В таких организациях работают независимые эксперты, которые смогут посчитать какой ущерб был причинен вашему автомобилю. Стоимость такой экспертизы колеблется от 5000 до 10000 рублей, все зависит от сложности экспертизы, от количества повреждений и других моментов.
Обязательно ли делать экспертизу?
Да эта процедура обязательна, если конечно вы хотите взыскать деньги на ремонт!
Видите ли, размер причиненного ущерба необходимо подтвердить, на глаз его сложно определить, так как у вас нет знаний, да и эксперты не могут определить размер ущерба на глаз, так как это не реально. Это первый момент, а второй момент, это то, что если виновник ДТП отказывается вам возмещать ущерб, то вы должны обратиться в суд, а суд обязательно запросит документальное подтверждение размера ущерба, а такое подтверждение может сделать только эксперт и отразить свое заключение в отчете, как раз по отчету судья и будет видеть, сколько он должен будет взыскать с причинителя вреда. А если у вас не будет экспертизы, то суд вам просто откажет и все же отправит вас делать экспертизу. Как видите без нее никуда.
Если вникнуть в суть формулировки ОСАГО, понятно, что смысл заключается в страховании ответственности автовладельцев перед третьими лицами.
Если не учитывать пешеходов и пассажиров, это социальный договор, гарантирующий компенсацию ущерба, причиненного другому транспортному средству (ТС) и его водителю во время ДТП.
Требования к документу, порядок и правила его оформления регулируются Федеральным законом №40-ФЗ от 25.04.02 г. Оформить полис можно на ограниченное количество водителей или без ограничений на срок от 3 месяцев до 1 года и даже с учетом сезонного использования. Сегодня доступен электронный полис, по своим возможностям ничем не отличающийся от классического на бумажном носителе.
Страховка обязательна, за ее отсутствие грозит наказание согласно Кодексу об административных правонарушениях (КоАП). Стоимость полиса регулируется государством. Предъявлять полис сотрудникам ГИБДД теперь не требуется, но пройти техосмотр без него невозможно.
У пострадавшего в аварии страховой полис КАСКО
Страховая компания КАСКО, ведет добровольное страхование своих клиентов от ущерба, нанесенного транспортному средству. В страховку не входит ответственность за перевозимый груз и здоровье граждан. Ответственность за здоровье граждан страхует ОСАГО.
Рассмотрим ситуацию, когда у потерпевшего КАСКО. Кто будет производить компенсационные денежные выплаты? Что будет с гражданами пострадавшими в аварии. Потерпевший в аварии, получает все выплаты, согласно перечню пунктов страхового полиса. Но, в случае получения травм людьми, компенсационные выплаты ведутся только по страховому полису ОСАГО.
Для получения компенсации на восстановление здоровья, следует договариваться мирно, либо обращаться в суд, за взысканием таковой с виновного в аварии, не имеющего ОСАГО.
Порядок действий при ДТП
Следующие рекомендации помогут водителю пострадавшего авто, не имеющему действующей страховки, оформить ЛДТП с наименьшими последствиями:
Первое, что надлежит сделать после аварии, успокоиться. Излишняя агрессия и паника неуместны. После столкновения машину останавливают, глушат двигатель, включают аварийку. Следует предупредить других участников движения о произошедшей впереди аварии, для чего устанавливают аварийный знак в виде треугольника. Необходимо выяснить, имеются ли пострадавшие или жертвы. При необходимости – вызывают бригаду скорой и оказывают первую помощь. Запрещается что-либо сдвигать и удалять с места аварии. Вместо этого, фиксируют на видеокамеру или фото полученные повреждения, производят съемку всего места события. Вызов представителей ГИБДД производят сразу после установления точного места нахождения автомобилей. В ожидании госавтоинспектора фиксируют показания свидетелей, наблюдавших за происходящим, а также берут их контактные данные. Если повреждение авто незначительное, пострадавший может договориться о выплате компенсации, что будет оптимальным выходом из ситуации, если виновник ДТП согласен со своей виной и готов заплатить установленную сумму ущерба. Если договориться сразу не удалось, без помощи ГИБДД не обойтись. Прибывший госавтоинспектор фиксирует событие и оформляет протокол о правонарушении
На данном этапе водителю, не имеющему страховки ОСАГО, важно, чтобы факт установления вины второго водителя был отражен в документах. Содействие представителю Госавтоинспекции с детальным восстановлением событий и подробным описанием поможет в истребовании страховой выплаты
Результатом действий ГИБДД станет оформленный протокол, постановление о правонарушении, справка по форме 154. Именно эти бумаги являются основными для обращения к страховщику виновной стороны.
Так как у водителя нет страховки ОСАГО, возникают сомнения, выплатят ли ему компенсацию
По этой причине важно иметь исчерпывающие доказательства вины второго участника
Популярные страховые компании
Выводы из статьиЕсли Вы получите отказ, или ответа не последует, то остается только судебный вариант урегулирования спора. Расчет страховки на нашем сайте учитывает все скидки при расчете стоимости полиса в базе РСА. Чаще всего подобными делами занимается суд района, в котором котором прописан виновник ДТП. Но может быть и иначе, зависимо от суммы иска. Если она находится в пределах 50 000 рублей, дело ляжет на плечи мирового судьи, если она больше – районного.
Возмещение вреда здоровью по ОСАГО
Количество денег, которое можно взыскать со страховой за полученные травмы, зависит от вида и степени тяжести повреждений. Компенсация производится за каждую из травм, но не может превышать максимального значения. Возмещение выплачивается до прохождения лечения, на основании определения тяжести состояния пострадавшего.
Для получения возмещения пострадавший должен предоставить страховой следующие документы:
- полис ОСАГО;
- паспорт;
- бланк заявления;
- протокол или постановление из ГАИ;
- справку из больницы, где будут расписаны все повреждения и необходимое лечение.
Также могут потребоваться и дополнительные бумаги:
- нотариальная доверенность, если подачей документов занимается не сам пострадавший;
- номер карты или счёта в банке при получении выплаты безналичным способом;
- судебное решение, если происходили какие-либо разбирательства (например – определение виновника) по поводу ДТП;
- согласие родителей или опекунов, если пострадавший ещё не достиг восемнадцатилетия.
Существуют законные причины, по которым страховая может отказать в возмещении. Такие как:
- Полученные травмы не являются следствием ДТП либо нет убедительных доказательств обратного.
- Пострадавший подстроил ДТП.
- ДТП произошло в результате каких-либо природных или антропогенных катаклизмов (пожары, взрывы, наводнения, радиационные заражения).
- Авария случилась из-за военных действий.
Что делать, если назначенной суммы не хватило?
Существует два типа выплат, предоставляемых страховой пострадавшему в аварии:
- Компенсация – фиксированная сумма, обязательная к выплате. Рассчитывается с учётом полученных повреждений. Выплачивается до лечения, на основании заключения врача.
- Возмещение – дополнительная сумма, выплачивается после прохождения лечения и включает все подтвержденные расходы, которые понес пострадавший в его процессе.
500 000 рублей – максимальная сумма выплаты по ОСАГО, которая включает в себя и возмещение, и компенсацию.
Затратами на лечение считается следующее:
- покупка лекарств и специального питания;
- оплата услуг специалистов, например сиделок;
- реабилитация в санаториях и подобных им заведениях;
- изготовление протезов.
Чтобы получить дополнительную компенсацию, необходимо обратиться в страховую компанию. Кроме документов, которые подаются при получении возмещения, потребуется:
- история болезни (она выписывается в мед. учреждении);
- чеки, квитанции и другие платёжные документы, которые могут подтвердить размер понесённых расходов.
Взыскание, назначенное водителю за отсутствие страхового документа, можно оплатить несколькими способами:
- система «Сбербанк-онлайн»;
- приложение «Госуслуги»;
- официальный сайт ГИБДД;
- сайты частных посредников;
- платежные системы Webmoney и QiWi;
- банкомат Сбербанка;
- касса банка;
- терминал в подразделении ГИБДД.
Если был утрачен заработок или доход потерпевшего
Закон об ОСАГО (ФЗ № 40) предусматривает возмещение физически пострадавшему в ДТП утраченного заработка или его дохода, если эта утрата прямо связана с происшествием (ст. 12, п. 4-5).
Причем это может быть не фактический заработок (например, зарплата), а и возможный, если это подтверждено документально (например, сорвавшаяся по причине травмы сделка).
Для подобной выплаты нужны следующие условия:
- Утраченный доход или заработок должен превышать изначально рассчитанные СК выплаты;
- Имеются доказательства того, что пострадавший нуждается в утраченном заработке или доходе;
- Имеются документы подтверждающие утраченный заработок (доход).
Совокупная сумма всех возмещений, включая данное не должна превышать 500 тыс. руб.
Если заработная плата потерпевшего за период нетрудоспособности превышает сумму страхового возмещения, то страховая компания выплатит пострадавшему разницу между этими величинами.
Например, заработная плата лица, получившего травмы в результате ДТП, — 35 тыс. руб., а ущерб здоровью — 15 тыс. руб. Тогда страховщик выплатит потерпевшему 20 тыс. руб.
Ирина Тимофеева: Мой муж пострадал в ДТП, согласно заключению медицинской экспертизы ему был причинен тяжкий вред здоровью, установлена стойкая нетрудоспособность. Когда лучше требовать выплаты от страховой компании: до или после оформления инвалидности?
Ответ: До того, как ваш муж получит определенную группу инвалидности, вы вправе требовать страховую выплату компенсации расходов, связанных с лечением, а также выплату утраченного заработка, если утрата напрямую связана с происшествием.
После оформления инвалидности вы также вправе предъявить страховой требование о выплате компенсации за такие увечья после ДТП. При этом предельная сумма, которую обязана выплатить страховая, составляет 500 тыс. руб. Вы вправе возместить дополнительные расходы через суд, предъявив иск к виновнику аварии.
Александр Безуренко: Я подал в страховую компанию документы о выплате возмещения в результате ДТП 07.08.2019. Через сколько дней я получу деньги?
Ответ: Если вы были первым, кто подал заявление о страховом возмещении, то страховая компания будет ждать 15 рабочих дней для получения требований от других пострадавших. По окончании этого срока вы получите деньги за причинение вреда здоровья через 5 рабочих дней.
Павел Ролин: Мою супругу и внука сбила машина, они отделались легкими ушибами. Какие документы нужно предъявить в страховую компанию, чтобы получить возмещение?
Ответ: В течение 5 рабочих дней ваша супруга обязана предъявить в страховую компанию заявление о страховом возмещении, извещение и справку о ДТП, копию протокола об административном правонарушении, копию паспорта , банковские реквизиты для перевода денежных средств.
Что же касается внука, то его законные представители (родители, опекуны или попечители) предъявляют тот же пакет документов, заменив паспорт (если ребенок не достиг 14-летнего возраста) свидетельством о рождении.
Елена Ивочкина: В январе 2019 года меня сбила машина на пешеходном переходе. У виновника ДТП отсутствовал полис ОСАГО. В отношении него было возбуждено уголовное дело, которое рассматривал суд, по решению которого мне предназначена компенсация за причинение вреда здоровью.
Но у виновника нет имущества, чтобы взыскивать с него деньги, приставы только разводят руками. Могу ли я потребовать выплаты возмещения у страховой компании?
Ответ: Если у виновника ДТП не было полиса ОСАГО в момент аварии, то страховая компания откажет в выплате возмещения, поскольку гражданская ответственность виновника не была застрахована. Для получения компенсации за причинение вреда здоровью обратитесь с заявлением в Российский Союз Автостраховщиков.
Людмила Зайцева: 25.05.2019 произошло ДТП, в котором пострадал мой сын. Виновник ДТП и водитель другой машины не оформляли аварию с участием сотрудников полиции. Может ли он обратиться к страховой компании виновника с требованием о возмещении вреда, причиненного здоровью?
Ответ: Да, ваш сын вправе получить компенсацию за ДТП, которое не было оформлено с участием сотрудников полиции. Для этого ему требуется предъявить расписку, составленную между водителями, или иные документы, подтверждающие аварию, медицинские справки о нанесенных увечьях, заявление о возмещении в страховую виновника.
Руслан Аваров: Я являюсь виновником ДТП, но мне тоже был причинен вред здоровью. Могу ли я рассчитывать на выплату страхового возмещения?
Ответ: Нет, виновникам ДТП не возмещается вред, причиненный здоровью.
Виктор Доронин: Я попал в аварию, несколько недель лежал в больнице, теперь хочу получить возмещение причиненного вреда. Но я не знаю страховую компанию виновника, могу ли я обратиться в свою страховую?
Ответ: Вы вправе обратиться с требованием о компенсации вреда здоровью в результате ДТП только в страховую компанию виновника. Если вы не знаете её, то обратитесь в отдел ГИБДД, сотрудник которого оформлял ДТП. Он выдаст вам извещение и справку о ДТП, копию протокола о правонарушении, из которых вы узнаете наименование и адрес страховой компании.
Порядок выплаты, если виновник без полиса
Как показывает практика, добиться выплаты от виновника можно только в судебном порядке. В таком случае, как уже было сказано ранее, необходимо вызвать сотрудников ГИБДД и официально все зафиксировать.
Порядок выплаты ущерба:
| Независимая экспертиза | Сразу после ДТП необходимо обратиться к независимому эксперту, для определения суммы убытка. При этом следует отметить, что пострадавшая сторона может пригласить виновника, чтобы тот присутствовал во время осмотра и вынесения решения. После осмотра у пострадавшего на руках должно остаться:
Необходимо учитывать, что все расходы с виновника также можно будет взыскать. |
| Уведомление о добровольной оплате | Если виновная сторона не присутствовала при оценке, то следует отправить заказное письмо, в котором предложить оплатить сумму ущерба в добровольном порядке. Также в тексте письма необходимо указать, в течение какого срока и каким способом виновник должен дать ответ.
Если спустя указанное время ответ не будет получен или предоставлен отказ, то можно составлять судебную претензию. |
| Судебная претензия | Составить претензию можно как самостоятельно, так и воспользоваться услугами опытного юриста. Если вы решили составить претензию самостоятельно, шаблон без труда можно скачать в интернете. К претензии необходимо приложить:
Главное – это указать в претензии, в какие сроки вы желаете получить денежные средства, необходимые для ремонта автомобиля. |
| Решение суда | Безусловно, суд всегда встает на сторону пострадавшей стороны. При этом стоит учитывать, что суд может вынести решение, согласно которому виновная в ДТП сторона будет перечислять оплату частями. Такое решение выносят, если у виновной стороны:
|