Рефинансирование кредитов в Совкомбанке в 2023 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование кредитов в Совкомбанке в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование подойдет тем, кто имеет непогашенную задолженность у другой компании. Чтобы не нажить штраф и не портить кредитную историю, оформите дополнительный займ. Он покроет задолженность.
Кредиты, которые можно направить на рефинансирование
В 2023 году услуга по рефинансированию будет заключаться в выдаче отдельного, выгодного займа, которым можно самостоятельно погасить все имеющиеся в распоряжении долги.
Среди выгодных кредитных предложений, которые предлагает программа Совкомбанк рефинансирование, выделяются следующие:
| Название кредита | Ставка | Сумма (руб) | Срок |
| Денежный заем | 14,9% | 40-300 тыс | до 38 мес |
| Кредит 12% Плюс | 12% | 100 тыс | до 24 мес |
| Стандартный плюс | 22% | 40-300 тыс | до 36 мес |
| Экспресс | 23% | 5-40 тыс | до 18 мес |
| Программа Суперплюс | 18,9% | от 200 тыс до 1 млн | от 12 до 60 мес |
| Заем для ответственных | 19% | до 300 тыс | до 38 мес |
| Для пенсионеров | 16% | 45-300 тыс | до 36 мес |
Условия получения у всех кредитов одинаковые. Важно наличие гражданства, официальное трудоустройство и постоянная прописка на территории РФ. Если получить в учреждении зарплатную или пенсионную карту, процент по займу можно уменьшить на 5%.
Если задолженность, которую требуется рефинансировать, относительно небольшая, выгоднее будет взять специальный нецелевой заем. Банк предоставляет по данному кредиту следующие условия:
- Годовая переплата в процентах – 14,9%;
- Период кредитования – от года до трех;
- Минимальная сумма займа – 300 тыс.
Получить данную сумму можно при соответствии следующим условиям:
- Возраст от 20 лет. На момент закрытия займа клиенту должно быть не более 85 лет.
- Обязательный стаж трудоустройства от 4 месяцев.
- Официальная постоянная регистрация в населенном пункте, удаленность которого не превышает 70 км от ближайшего отделения Совкомбанка.
Рефинансирование или реструктуризация: что лучше?
Рефинансирование представляет собой процедуру, при которой клиенту перечисляется определенная сумма денег для ликвидации старых займов в других банках. При этом устанавливается более низкая процентная ставка или увеличенный период кредитования, т.е. любая схема, позволяющая снизить размер ежемесячных платежей.
Программа рефинансирования предоставляется только по заявлению заемщика. Он может находиться в любом финансовом положении, но ключевым требованием является отсутствие просрочек по текущим долгам.
Реструктуризация – это совершенно иная процедура. Она предполагает ухудшение материального положения, причем, прося о реструктуризации кредитора, заемщик должен предоставить справки о снижении заработка или иные документы, указывающие на низкую платежеспособность. Иногда реструктуризация производится по решению суда по делам о банкротстве.
При реструктуризации допускается наличие просрочек. Она применяется только тогда, когда заемщик не может погашать кредит в прежних объемах, что является ключевым отличием от рефинансирования, которым может воспользоваться каждый.
Программы отсрочки платежей в Совкомбанке
Банки, работающие в России, сами определяют условия выдачи кредитов гражданам, и вводят различные льготные программы тоже по своим собственным правилам. Также они обязаны предоставлять заемщикам меры поддержки, введенные законодательством. На данный момент — середина апреля 2022 года — у Совкомбанка нет своих программ кредитной рассрочки или отсрочки. Но заемщикам доступны две меры поддержки, гарантированные государством:
- ипотечные каникулы — предоставляются исключительно по ипотеке в силу закона № 76-ФЗ, если заемщик попал в тяжелую жизненную ситуацию;
- кредитные каникулы — мера поддержки распространяется на все виды кредитов, а ее условия описаны в законе № 106-ФЗ.
| Страхование | · По тарифам страховщика |
| Оценка | Тариф определяется независимым оценщиком |
| Аккредитив | Бесплатно |
| Госпошлина за регистрацию права | Государственная пошлина в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации |
| Нотариальные расходы | Индивидуально |
| Аренда сейфовой ячейки | В соответствии с тарифным сборником банка. |
| Комиссия за безналичный перевод продавцу | В соответствии с тарифным сборником банка. |
| Сервис электронной регистрации | От 6000 |
| Сервис безопасных расчетов | Нет |
Преимущества и недостатки рефинансирования
Получение нового займа — неоднозначная история, имеющая как положительные, так и отрицательные стороны.
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Возможность закрыть кредитные обязательства своевременно. | Банк может не выдать новый заем с учетом уже имеющейся у клиента финансовой нагрузки. |
| Отсутствие штрафов и пени при закрытии кредита. | Новые условия, предложенные банком, могут быть не очень выгодными. |
| Можно взять заем на более длительный срок и тем самым уменьшить сумму ежемесячного платежа. | |
Можно ли взять отсрочку по кредиту? — интересуются многие клиенты Совкомбанка, попавшие в сложные финансовые условия.
Отсрочка платежа по кредиту или услуга предоставления кредитных каникул является одним из наиболее распространенных вариантов реструктуризации.
Она предполагает, что в течение определенного времени клиента получает возможность гасить только проценты по займу, причем основной долг остается неизменным. Или в течение 1-3 месяцев платежи не требуется вносить совсем (соответственно, кредитный договор будет продлен на указанный период).
Услуга обычно становится невозможна для тех клиентов, которые уже допустили одну или более просрочек и по ним начали набегать штрафы. В таком случае стоит немедленно обратиться за другим вариантом реструктуризации. Иногда банк предлагает перекредитовать займ с учетом суммы набежавших пени. Но вы можете получить решение суда о снижении неустойки и даже ее полном списании, если у вас есть документы, подтверждающие веские основания для пропуска платежей. Такой вариант более финансово выгоден, чем перекредитование займа с учетом пени, который могут составлять значительную его часть, если плательщик давно не погашал кредит.
Об услуге рефинансирования
Рефинансирование кредита в Совкомбанке – хороший вариант для выплаты долга.
Это избавит вас от риска судебных разбирательств и сэкономит деньги. Процентная ставка по рефинансированию кредита для физических лиц зависит от выбранной программы.
Какими преимуществами располагает банк? Замена кредита решает проблему долга и помогает избежать проблем с судом. Тем, кто заинтересован в услуге по замене потребительского кредита, банк предлагает следующие условия.
- Экспресс Плюс. Из документов нужен паспорт. Максимальная сумма – 400 000 рублей. Процентная ставка – от 18,7%.
- 12 Плюс. Займ до 100 000 рублей, 12%.
- Льготные программы.
Совкомбанк рефинансирование ипотеки других банков.
В течение нескольких последних лет на рынке кредитования наблюдается устойчивая тенденция снижения процентных ставок. В результате вновь получаемые займы предоставляются на более выгодных условиях, что позволяет клиентам снижать сумму переплаты за использование средств банка. Граждане, ранее оформившие займ, сталкивались с тем, что им приходилось погашать задолженность по более высоким ставкам.
Относительно недавно на рынке финансовых продуктов стали появляться предложения о возможности рефинансирования задолженности. Суть заключается в том, что действующий заемщик переоформляет кредит на новых условиях, которые обычно предполагают снижение процентной ставки или изменение срока действия договора о кредитовании.
В результате клиент может получить следующие преимущества:
- снижение суммы итоговой переплаты за пользование заемными средствами;
- возможность объединения одного или нескольких кредитов в один;
- упрощение соблюдения финансовой дисциплины;
- увеличение суммы переплаты.
Многие отзывы действующих клиентов Совкомбанка говорят о том, что рефинансирование выступает удобным инструментом управления собственным кредитом. С помощью программы достаточно легко оптимизировать и добиться улучшения условий, на которых изначально были предоставлены средства.
Для получения преимуществ от программы рефинансирования требуется заключить с банком договор. На первом этапе клиенту потребуется подать заявку, выбрав вариант дистанционного общения или личного посещения филиала. Первый способ считается более быстрым, так как ответ может прийти уже в течение нескольких минут.
Процедура рефинансирования предполагает следующую последовательность:
- подать заявку на рефинансирование любым из доступных способов;
- дождаться получения ответа и приступить к сбору документов;
- проконтролировать факт погашения задолженности рефинансируемым займам;
- завершить процедуру перерегистрации и приступить к погашению задолженности.
Отзывы о действующих клиентов говорят о том, что к учету необходимо принимать ряд важных факторов. Процедура перекредитования неизбежно связана с временными и финансовыми затратами. В число обязательных статей расходов входит оплата услуг оценщика и иных специалистов, привлечение которых потребуется для переоформления документов.
Условия рефинансирования
Как таковой услуги под названием «рефинансирование» в Совкомбанке не существует. Однако банк предоставляет потребителям возможность оформить новый кредит на выгодных условиях с целью погашения уже имеющегося займа.
Процентная ставка на погашение кредитов других банков будет немного ниже, а срок действия соглашения займа увеличен. Идея в том, чтобы выдать заемщики необходимые денежные средства на самостоятельное погашение имеющегося долга, а не перенос долговых обязательств от одного кредитора к другому.
При этом Совкомбанк не контролирует целевое использование денег, а потому их можно направить на выплаты. Минусом данного варианта выступает то, что Совкомбанк может не согласовать выдачу ссуды, если физическое лицо уже имеет значительные обязательства или просроченные кредиты.
Таким образом у заемщика появится на один кредит больше, однако полученные деньги он может внести в счет старого долга, закрыв его и продолжить платить ежемесячные взносы уже новому кредитору. Конечно при этом важно не иметь просрочек и положительную кредитную историю, так как с ненадежными клиентами Совкомбанк не сотрудничает. Рассмотрим предложения банка для физических лиц, которые они могут оформить и использовать для погашения старых долгов.
Также Совкомбанк проводит проверку относительно уровня дохода клиента. Он сопоставляется с уже имеющимися платежами и планируемым по кредиту в Совкомбанк. Но если при подаче заявления пояснить, что заем будет направлен на выплаты в другие банки, вероятность получения положительного ответа возрастает.
Как легче получить одобрение?
Чтобы увеличить шансы на перевод кредита в Совкомбанк, рекомендуем вам не подавать заявку через сайт этой организации, а обратиться в ее отделение напрямую. Перед визитом стоит подготовить документы о займах, которые вы хотите рефинансировать. Как минимум, кредитные договоры по ним и выписки о текущей задолженности не будут лишними.
Объясните кредитному менеджеру, с какой целью вы хотите взять новый заем. Покажите, что вашего дохода хватает, чтобы выплачивать существующий долг, и что у старых кредиторов нет к вам претензий. Если вы уже имели дело с Совкомбанком ранее, или получаете в нем пенсию/зарплату, вполне возможно, что объяснение ситуации поможет найти решение, которое устроит и вас, и банк.
Если рядовой менеджер не может помочь стоит записаться на прием к начальнику кредитного отдела. У него больше знаний и полномочий, а, следовательно, больше возможностей решить ситуацию в вашу пользу.
- Пролонгация вклада и другие вопросы
- Халва “Халяль”
Какую кредитную программу лучше выбрать: сравнительная таблица
Сравнительная таблица тарифов банка Совкомбанк по кредитам для физических лиц для наглядного сравнения:
| Тариф | Сумма | Срок | Ставка | Особенности |
|---|---|---|---|---|
| «Пенсионный плюс» | 40001 руб. — 299 999 руб. | На срок до 3 лет | 16,4% | для всех пенсионеров (работающих/неработающих/по возрасту/по инвалидности) |
| «Стандартный плюс» | 40 001 руб. — 299 999 руб. | На срок до 3 лет | 19,9% | до 299 тысяч рублей на три года |
| «Экспресс плюс» | 5 000 руб. — 40 000 руб. | На срок до 18 месяцев | 20,9% | до 40 тысяч рублей на полтора года |
| «Супер Плюс» | 200 000 руб. — 1 000 000 руб. | На срок до 5 лет | 17,4% | до 1 млн. рублей на пять лет |
| «Мы сошли с ума!» | 100 000 руб. | На срок до 1 года | 8,9% | до 100 тыс. рублей на год |
| «На личное» под залог авто | 150 000 руб. — 1 000 000 руб. | На срок до 5 лет | 16,9% | до 1 млн. рублей на пять лет под залог автомобиля |
| «Альтернатива» под залог недвижимости | 200 000 руб. — 30 000 000 руб. | На срок до 10 лет | 21,65% | до 30 млн. рублей на десять лет под залог недвижимости |
Отзывы о «Совкомбанке» по кредитам для пенсионеров: преимущества и недостатки
В целом мнение о банке у клиентов положительное. Хвалят за большие возможности и за то, что подумали о пенсионерах.
С разными видами скидок и доп.услуг при оформлении кредита Совкомбанк сегодня явно перестарался. Тяжело разобраться во всём этом, особенно, если вспомнить, для кого кредиты предусмотрены.
Пенсионер не хочет читать кучу документов и высчитывать процент по платежу. Намного проще просто огласить срок и сумму для погашения, чтобы не перегружать голову лишней информацией.
Преимущества
- Получить деньги могут даже совсем пожилые люди, так как возвращать кредит можно до 85 лет! Отнюдь не все банки могут похвастать такими предложениями.
- «До 1 млн рублей», а это очень крупная сумма, можно оформить всего по двум документам. А до 40 000 рублей и вообще по одному только паспорту.
- Если придерживаться всех требований, никаких переплат не будет, а проценты отправят на карточку назад.
Недостатки
- Из минусов выделим сложность и длительные проверки.
- Иногда с документами старого образца возникают проблемы и оформить их надлежащим образом не получится. В этом случае банк будет сверять информацию с базами данных, что занимает дополнительное время и силы.
Калькулятор расчета ипотеки Совкомбанка
Итого, если Вы возьмете кредит на сумму руб. под % годовых на срок мес., Ваш ежемесячный платеж составит руб., сумма переплаты будет равна руб.
У Совкомбанка существует финансовый инструмент, с помощью которого можно дистанционно рассчитать возможные условия обслуживания ссуды, причем функционал калькулятора настолько широкий, что он включает даже параметры рефинансирования кредита.
А вы знали, что переоформление ипотеки защищает клиента от убытков, ухудшения кредитной истории и просрочек?
Рассмотрим основные пункты, по которым высчитывается допустимый тариф обслуживания:
- Общая сумма арендованных денежных средств;
- Форма валюты ссуды;
- Срок обслуживания ипотечного кредита;
- Процентная ставка;
- Дата оформления кредитной ссуды;
- Сумма первоначального взноса;
- Безналичный или наличный расчет.
Для того, чтобы прибегнуть к помощи калькулятора Совкомбанка, не нужно нигде регистрироваться и оформляться. Достаточно ввести в поисковике искомый сайт и перейти по первой ссылке. Расчет осуществляется на бесплатной основе и является ознакомительным объектом.