В ПФР рассказали, когда можно получить все пенсионные накопления разом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В ПФР рассказали, когда можно получить все пенсионные накопления разом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Единственно правильного ответа на этот вопрос не существует. Каждый должен и может сделать выбор сам. Но выбор должен быть разумный и обдуманный. Для этого необходима информация о том, в чем состоит различие между этими двумя видами пенсий.

Условия получения накопительной пенсии

Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:

1. Наличие собственно накоплений на счете.
2. Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.

Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:

1. Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2020 году – 11 лет, в 2021 году – 12 лет
2. Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2020 году – 18,6, в 2021 году – 21. Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
3. Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд и перевести пенсионные накопления

Доходность накопительного пенсионного счета зависит в первую очередь от доходности НПФ, в котором он находится. Поэтому выбор – дело серьезное, требующее грамотного подхода. На официальном сайте ЦБР регулярно публикуются данные о доходности того или иного ПФР. Эту информацию следует изучить, проанализировать и выбрать наиболее перспективный вариант.

Поменять фонд или управляющую компанию можно раз в год. А также перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ (но только, когда закончится действие моратория). Для этого нужно:

• Найти подходящий НПФ (выбрать его из списка, который имеется у ЦБР)
• Заключить с данным фондом договори на ОПС
• Подать заявление о переводе накопительной пенсии в ПРФ (сделать это можно через портал Госуслуг, в МФЦ «Мои документы», либо по почте)

Бессрочная (пожизненная) выплата пенсии

Мы уже говорили, что право на накопительную пенсию возникает одновременно с правом на страховую пенсию по возрасту. Но нужно учитывать, что для бессрочной выплаты необходимо, чтобы сумма накопительной пенсии достигла определенного размера. Если накопительная часть составляет менее 5% страховой, о бессрочной выплате речи не идет – всю сумму выплатят единовременно.

Поле подачи заявления о пожизненной выплате накопительной пенсии (подать его можно лично или по доверенности) решение о ее назначении принимается через 10 дней. Если оно положительное – страховая и накопительная пенсии выплачиваются одновременно.

ВНИМАНИЕ! Пожизненная выплата накопительной пенсии в ПФР не предполагает наследования остатка средств. Она платится лишь застрахованному гражданину до тех пор, пока он жив.

Условия получения накопительной части

Имеется несколько причин, которые считаются основополагающими для получения накопительной пенсии:

• Наличие денежных средств на лицевом счету.
• Достижение ранее принятого предпенсионного возраста (для женщин он составляет 55 лет, для мужчин — 60). Важный аспект – увеличение пенсионного возраста не влияет на получение накопительной части.

Если оба условия будут выполнены, вы сможете без проблем получить накопительные выплаты. Будут ли они выплачены единовременно, частями с растяжкой в несколько лет или в течение всей жизни после увольнения, зависит от определенных условий. Назначаются выплаты в течение оставшейся жизни и в срочном порядке при изложенных ниже обстоятельствах:

• Человек достиг минимального уровня продолжительности работы: по состоянию на 2020 год минимальный стаж составлял 11 лет, а в 2023 году был увеличен на 1 год.
• На счету имеется достаточное количество пенсионных коэффициентов (в народе их называют пенсионными баллами): в 2020 году коэффициент составлял 18,6, а к 2023 году достиг 21. Количество подобных баллов зависит от размера заработной платы. Например, если ежемесячно человек получает 20 тысяч рублей, то на накопительную пенсию будет отправляться 2 коэффициента.
• Размер ежемесячных выплат накопительной части пенсии составляет не меньше 5% от всей пенсии.

Если же какое-то из условий не будет выполнено, то накопительная часть будет выдана за один раз полной суммой.

Пенсионные накопления умершего человека

Отдельным частным случаем является получение накопительной части правопреемниками. Если умерший получал пожизненную пенсию, его родственникам выплаты не полагаются. В двух остальных случаях преемники имеют право получить оставшиеся выплаты.

Если же при жизни получатель не успел определиться с преемниками его накопительной пенсии, деньги достанутся ближайшим родственникам, а именно — детям, родителям и супругу. Если подобных родственников не имеется, то выплаты переходят на более дальних родственников.

Для получения накопительной части умершего человека следует обратиться в тот фонд, который сформировал его пенсию. Необходимо предоставить официальное заключение о смерти и документы, подтверждающие родство с умершим. Подаются документы не позднее полугода после смерти человека. Преемники, которые по какой-либо причине пропустили срок подачи заявления, могут сделать это в судебном порядке.

Как получить минимальную страховую пенсию

По пенсионному законодательству чем дольше человек работает, тем больше набирает пенсионных баллов, которые увеличивают размер пенсии. Соответственно, минимальной пенсией для работающего будет сумма, которая начисляется как только выполняются базовые условия получения пенсии.

Для получения пенсии должны быть выработаны минимальные пенсионные коэффициенты и стаж. До конца 2023-го они составляют 14 лет и 25,8 коэффициент. Стоит отметить, что на 2023 год придется один из трех запланированных периодов пенсионной реформы, когда в России ни один человек не выйдет на пенсию по возрасту, кроме выходящих на пенсию досрочно и тех, кто откладывал это решение.

Если пенсионер продолжит работать, то количество баллов будет увеличиваться, а после выхода на пенсию будет произведен перерасчет с учетом имеющихся баллов и пропущенных индексаций.

Минимальные размеры социальной пенсии по инвалидности

Нетрудоспособным гражданам, не достигшим пенсионного возраста, также назначается социальная пенсия, но для ее получения нужны особые условия.

• 6295,28 в месяц — для малочисленных народов Севера в возрасте 55 и 50 лет (мужчины и женщины); для лиц в возрасте 70 и 65 лет (мужчины и женщины); для инвалидов II группы (кроме инвалидов с детства); для детей, обучающихся по достижении 18 лет и потерявших одного из родителей;
• 15108,54 в месяц — для инвалидов с детства I группы; для детей-инвалидов;
• 12590,63 в месяц — для инвалидов с детства II группы; для инвалидов I группы; для детей, обучающихся по достижении 18 лет и потерявших обоих родителей;
• 5351,04 в месяц — для инвалидов III группы.

Накопительная пенсия: что это такое?

С 28.12.2013г. действует отдельный Федеральный закон №424-ФЗ «О накопительной пенсии», в котором прописаны все основные правовые аспекты данного вида накоплений.

Ежемесячно работодатель выплачивает пенсионные отчисления за работника. Общая сумма пенсионных выплат составляет 22% от заработной платы до вычета подоходного налога, которые распределялись следующим образом:

• 6% на солидарную пенсию (средства, за счет которых происходит выплата тем, кто уже вышел на пенсию);
• 10% на индивидуальную страховую пенсию (сумма, которая выплачивается в пенсионный фонд и за счет которой у будущего пенсионера формируется фиксированная часть пенсии – гарантированная минимальная сумма, которую он будет получать пожизненно);
• 6% на накопительную часть пенсии (часть средств, которыми может управлять сам работник: направить их в ПФР, НПФ или управляющую компанию, а также получить собственные накопления при выполнении ряда условий).

Но такое распределение действовало до конца 2013 года. С 2014 года в связи с дефицитом бюджета Пенсионного фонда все 22%, которые работодатель обязан отчислять в счет формирования будущей пенсии работника, направляются в ПФР даже у тех граждан, которые выбрали НПФ.

Перманентное реформирование пенсионной системы началось с 2002 года.

Вначале весь объем пенсионных взносов, то есть 22% от суммы начисленной заработной платы, распределялся на три составляющие:

1. базовую – 6%, гарантирующую минимальное пособие, независимо от стажа гражданина и его заработной платы;
2. страховую – 10%, величина которой определялась трудовым стажем и размером заработка;
3. накопительную – 6%, этой частью гражданин мог распоряжаться самостоятельно.

Сегодня базовой составляющей уже нет, а ее доля добавлена к страховой, которая ежегодно индексируется на величину инфляции.

В 2014 произведена отмена накопительной части пенсии до 2019 года из-за нехватки финансов в ПФР.

Все пенсионные отчисления направляются на выплату страховой пенсии. Их заморозка позволила сэкономить до 2 трлн. руб.

Накопительная часть:

• формируется у граждан 1967 года рождения и позднее;
• размещается на индивидуальном счете будущего пенсионера в ПФ или НПФ;
• может наследоваться в случае смерти получателя до выхода на пенсию;
• выплачивается с выходом на пенсию пожизненно или в течение определенного срока, но не меньше 10 лет.

Новости накопительной части пенсии в 2020 году свидетельствуют о новом проекте, который предусматривает вариант персональных накоплений граждан.

Однако изменения не коснулись особенностей назначения или выплат накопленных средств.

Право на получение пенсионных накоплений в 2020 наступает при соответствии следующим требованиям:

1. возраст – 55 лет для женщин и 60 лет — для мужчин;
2. минимум необходимых баллов – 16,2 и стажа – 10 лет.

Гражданин вправе обратиться за накоплениями в удобное для него время. Никаких ограничений не установлено и для работающих пенсионеров.

Причины введения в России

Заморозка (мораторий) обязательного пенсионного обеспечения (страхования) негативно сказывается на будущем доходе граждан РФ, которые официально трудоустроены и надеются получить достойную пенсию. Инвестирование накопительной части пенсии за счет средств негосударственного пенсионного фонда увеличивает размер отчислений до 100%, при этом вкладчики не несут финансовых потерь и не обязаны дополнительно выплачивать средства в фонд.

Обязательства по уплате всех взносов лежат на работодателе, а гражданин может выбрать их дальнейшую судьбу: оставить на распределение средств и их дальнейшую выплату действующим пенсионерам, либо перевести на накопления с целью получения дохода в будущем.

Но мораторий не позволяет гражданам на 100% воспользоваться своим правом выбора будущей пенсии. Клиенты НПФ, которые решили увеличить размер будущих пенсий за счет средств частного фонда, вынуждены мириться с новым Законом РФ, ограничивающим их формирование. Согласно Закону, на время введения моратория на формирование накопительной части пенсии в РФ, все взносы вкладчиков принудительно распределяются в страховую часть.

Введение моратория обусловлено наличием финансовых проблем в бюджете страны. В частности, Пенсионный фонд России, осуществляющий выплаты не только пенсионного характера, но и социального назначения, недополучает средства в размере до 1,2 трлн. рублей ежегодно. Нехватка связана с недобросовестной деятельностью тысяч российских работодателей, которые по-прежнему осуществляют выплаты заработной платы «в конвертах», либо задерживают с перечислением средств в бюджет.

Дефицит средств в ПФР вынуждает Правительство искать новые способы получения финансов. Заморозка накопительной части пенсии обеспечивает прибыль в размере более 500 млрд. рублей, которые помогают фонду выполнять обязательства перед россиянами.

Возврат накопительной части пенсии пенсионерам

Некоторые категории лиц уже сегодня могут получать возврат накоплений. Это граждане с 1953 (мужчины) и 1957 (женщины) до 1966 года рождения, которым уже начислена пенсия, в том числе досрочно. Их пенсионная накопительная часть формировалась с 2002 по 2004 годы Сумма накопилась небольшая, и ее можно получить единовременно.

Если в накопительную часть вошли не только взносы работодателя, но и дополнительные суммы (индивидуальные взносы, доходы от инвестирования накопительной части пенсии, средства, сформированные по программе государственного софинансирования и проч.) предусмотрен возврат накоплений в порядке срочных выплат (минимум на 10 лет). В этом случае размер накопительной части пенсии должен превышать 5% от общего размера трудовой пенсии по старости (страховая + накопительная части).

Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*

АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:

• — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
• — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
• — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Процедура выдачи пенсионных пособий регламентирована Приказом №1047. Перед тем, как получить выплаты единовременно, нужно обратиться в фонд, где заключен договор.

У многих пенсионеров возникает вопрос: кто управляет накопленными средствами и сколько положено мне получать средств — получить актуальные сведения помогут следующие способы:

• обратиться в ПФР с заявкой, подкрепленной СНИЛС и паспортом;
• воспользоваться сайтом «Госуслуги» – в Личном кабинете выбрать раздел «Пенсионные накопления»;
• подать запрос сотруднику бухгалтерии, занимающемуся налоговыми отчислениями.

Если возникли сомнения, можно ли снять деньги со счета ликвидированного НПФ, не стоит волноваться — сбережения сохраняются в ПФР. На основании заявки, деньги перечислят одновременно с обычным пособием.

Общие изменения в отчетности

С 1 января 2023 года останется всего две формы отчетности:

• расчет по страховым взносам (РСВ) и
• единый отчет по сотрудникам.

Единый отчет заменит сразу четыре формы – ​СЗВ-ТД, СЗВ-СТАЖ, 4-ФСС, ДСВ-3. Фактически сведения о работниках будут передаваться те же самые, что и раньше, только уже в другой форме отчета. Причем подавать единый отчет нужно будет по частям с разной периодичностью. Так, например:

• часть единого отчета (вместо СЗВ-ТД), связанную с приемом на работу и увольнением, нужно будет, как и сейчас, подавать не позднее следующего рабочего дня;
• если же данные связаны с переводом на другую постоянную работу, подачей заявления о формате ведения трудовой книжки либо о предоставлении сведений о трудовой деятельности, их нужно будет сдавать не позднее 25-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором наступило указанное событие;
• часть отчета о взносах на травматизм и допвзносах на накопительную пенсию (вместо 4-ФСС и ДСВ-3) будет представляться по окончании первого квартала, полугодия, девяти месяцев и года до 25-го числа следующего месяца.

Новый расчет по страховым взносам заменит СЗВ-М и действующий РСВ. Это будет отчет со сведениями о работниках и выплатах в их пользу:

• ежемесячно до 25-го числа нужно будет подавать сведения для персонифицированного учета и данные о заработке и начисленных взносах;
• а по итогам квартала, полугодия, девяти месяцев и года в отчет нужно будет включать общие суммы по облагаемой и необлагаемой базе, а также начисленные за отчетный период страховые взносы.

Похожие записи:

• Дачная амнистия — приватизация дачного участка и дома
• Аренда жилья у физлица и НДФЛ в случае выплаты материального ущерба
• Как вырастут пенсии в 2023 году