Нужна ли касса при интернет-эквайринге?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Нужна ли касса при интернет-эквайринге?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если у вас еще нет онлайн-кассы и вам нужен POS-терминал для приема карт, выгоднее купить кассу со встроенным эквайрингом. Она занимает мало места, работает на аккумуляторе до 48 часов, подключается к интернету через SIM-карту или Wi-Fi. В МодульКассу с эквайрингом встроен принтер чеков, терминал с бесконтактной оплатой, сканер штрихкодов и отсек под фискальный накопитель.

Мы постоянно улучшаем кассу, чтобы сделать ее быстрее и удобнее. Поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на нашем сайте.

Для чего нужно хранить чек

Дело в том, что организации нужно вести бухгалтерскую отчетность. Нужен чек эквайринга и для решения спорных ситуаций с клиентом. И еще в нескольких случаях:

1. При утрате Z-отчета. Налоговые службы могут выписать за это немалый штраф. Сохранение слип-чека поможет составить отчет, в котором будут отражены все доходы и расходы.
2. При ведении бухгалтерского учета. Данные о наличных и безналичных операциях отражаются в разных колонках.
3. Для предоставления отчета в банк. Финансовая организация вправе потребовать у своих клиентов все слипы за любой, выбранный ими срок. Если вы правильно их храните, то их сбор займет немного времени. Обычно банки дают на это 3 дня.
4. Для возврата денег покупателю. Если ваш слип будет утерян, клиент может предоставить вам свой, и деньги вы обязаны будете вернуть. Но, чтобы отразить эту операцию в отчете, вы должны иметь свой документ об оплате.

Под эквайрингом понимается банковская услуга, позволяющая покупателю рассчитываться с продавцом безналичным способом: через интернет, по карте, смартфоном, часами и любыми другими устройствами, имеющие данную функцию.

Эквайринг делится на следующие категории:

• торговый эквайринг. Способ эквайринга осуществляющийся с помощью POS-терминала, к которому клиент прикладывает платежный инструмент, а деньги поступают на счёт продавца через несколько дней уже с вычетом комиссии за обслуживание банком-эквайером. Процент от продаж зависит от ежемесячного дохода предприятия, обслуживающегося банком, то есть чем выше доход, тем ниже процент.
• интернет-эквайринг. Способ списания средств бесконтактно на сайте продавца. Покупатель выбирает нужный товар/услугу и вводит данные карты в специальную форму. После этого средства переводятся со счёта покупателя на счёт продавца. Данный вид эквайринга имеет самую высокую комиссию — от 3% до 6%.
• мобильный эквайринг. Для данного вида эквайринга не требуется наличия стационарного кассового оборудования, достаточно планшета или мобильного телефона. Продавцу достаточно запустить мобильное приложение и ввести сумму, которую должен заплатить покупатель. Затем данные отправляются в банк для обработки (по времени это занимает секунд 5), после чего необходимая сумма снимается с карты покупателя, а клиент в свою очередь получает чек об оплате.

Что будет если подключить интернет эквайринг без онлайн-кассы? Мы уже говорили о том, что законодательство обязывает предприятия и ИП использовать ККТ при реализации продукции или услуг. Это относится как к продавцам, не использующим эквайринг, так и к тем, кто использует данную систему.

Нарушение использования ККТ в торговой деятельности регулируется КоАП РФ. Поэтому за эквайринг без кассового аппарата возможен штраф:

Юрлица	ИП
от 75% до 100% от поступлений (не менее 30 тысяч рублей)	от 25% до 50% от поступлений (не менее 10 тысяч рублей)

Кому в действительности нужен эквайринг по закону

На сегодняшний день по закону потребитель товаров и услуг самостоятельно выбирает наличный или безналичный тип оплаты исходя из того, что ему удобно. Согласно статье 16 пункт 1 ФЗ №2300-1 от 7 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» продавцы должны обеспечить клиентам возможность оплачивать товары и услуги не только наличными, но и картой, а также другими формами электронных платежей. Не предоставление такой возможности согласно ФЗ №112 от 5 мая 2014 года «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» считается нарушением и влечет за собой штрафы.

Обязанность использовать эквайринг касается всех организаций и ИП, суммарная годовая выручка которых превышает сумму в размере 40 млн. руб.

Зачем нужен эквайринг?

Представим, что вы владелец магазина, в котором можно рассчитываться только наличкой. Покупатели есть, торговля идет хорошо. Но могло быть еще лучше если бы у вас могли покупать люди, не имеющие наличных денежных средств. В 2021 году все больше людей держат деньги на картах и перед посещением магазина не снимают наличку в банкомате, рассчитывая на возможность оплатить покупки безналом. Если таковой услуги в вашем магазине не имеется, покупатель просто уходит к более продвинутым конкурентам.

Эквайринг подразумевает установку POS-терминала, позволяющего рассчитываться безналичным способом: смартфонами с помощью Google Pay и Apple Pay, а также банковскими картами. Чем больше в вашей торговой точке способов оплаты, тем выше скорость обслуживания и лояльность клиентов.

На этом преимущества эквайринга для бизнеса не заканчиваются. Расчет наличкой занимает слишком много времени. Продавец ищет сдачу, а при отсутствии необходимых купюр просит покупателя найти деньги помельче и пытается как-то выйти из положения с помощью математических примеров. Но если покупатель оплачивает товары картой, продавцу не нужно давать сдачу. А это значит, что на кассе не собирается очередь, а посетители уходят довольными, потому что им не приходится участвовать в этих самых математических примерах.

Преимущества эквайринга:

• Можно принимать платежи наличными деньгами или банковскими картами
• Позволяет сократить затраты на инкассацию
• Можете просматривать выписки о количестве покупок и на какую сумму была сделана каждая из них, средний чек и информацию о покупателе
• Вы защищены от фальшивых купюр и недостач в кассе потому что не будете давать сдачи
• Помогает увеличить продажи, потому что люди могут оплачивать покупки так как им удобно и при этом меньше времени проводить в очереди и на самой кассе.

Обязательно ли гостиницам и ИП иметь банковский терминал

Гостиничный бизнес — не торговля. Он относится к более широкой сфере — услуг. Большинству индивидуальных предпринимателей в реестре налоговой службы присваивается статус микропредприятий — их выручка не превышает 120 млн р. в год. Обязательно ли гостиницам и ИП иметь банковский терминал? Напомним: прошлогодней выручки, «преодолевшей» предел в 20 млн р., достаточно, чтобы подпасть под действие Закона о защите прав потребителей.

Плюсы и минусы эквайринга для ИП

Несмотря на комиссии банка, эквайринг для ИП имеет больше плюсов, чем минусов. Что касается интернет-магазинов, так их деятельность без безналичных платежей вообще невозможна.

В чем же заключаются преимущества эквайринга для ИП и всего торгового бизнеса?

1. Увеличение объёма продаж. Россия является одним из мировых лидеров по доле безналичных расчетов, более 80% транзакций в розничных сетях страны прямо или косвенно проходят с использованием банковской карты. Поэтому подключение индивидуальным предпринимателем эквайринга теоретически может дать рост выручки в 3-4 раза.

2. Снижение рисков обмана, ошибок или грабежа. С наличными деньгами связано много рисков, как для предпринимателя, так и для работников:

• ошибки при расчете сдачи;
• ограбления и кражи наличности;
• прием фальшивых денег.

Нужна ли онлайн касса ИП в 2023 году при выдаче наличных на личные нужды

В данном случае возможно 2 варианта развития событий:

1. Операция по выдаче денег предпринимателю не является расчетом за услуги, работы или товар. Соответственно ст. 1.1, ст. 1.2 Федерального закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ использовать кассовый аппарат не нужно. Однако, если ИП оформляет кассовые операции в общем порядке, ему потребуется составить кассовый ордер. При этом в графе «Основание» указывается «Выдача денежных средств предпринимателю на личные нужды». Далее, на основании РКО в кассовую книгу вносится соответствующая запись.
2. Если предприниматель оформляет кассовые операции в упрощенном порядке (не ведет кассовую книгу и не оформляет ПКО и РКО), то никаких дополнительных документов при выдаче наличных из кассы не потребуется.

ККТ для вендинга – как выбрать оптимальную модель

Разрешенные модели онлайн-касс указаны в реестре ФНС. В вендинговом бизнесе можно использовать устройства, названия которых заканчиваются аббревиатурой ФА. Самой бюджетной моделью остается УМКА-01-ФА:

• показывает проблемы с торговым аппаратом;
• позволяет видеть остаток расходников и статистику торговли.

Упрощенная версия с пометкой «LITE» выпускается без возможности подключения модема и Bluetooth.

Существуют онлайн-кассы без принтера чеков:

• Терминал ФА;
• Казначей ФА;
• РП Система 1ФА.

Модели перечислены от дешевых вариантов к дорогим.

Оснащены функцией печати бумажных чеков и отправки электронных:

• ФА;
• PAY VKP-80K-ФА;
• ПРИМ 21-ФА.

Задаваясь вопросом, нужны ли онлайн-кассы для вендинга, не стоит испытывать судьбу. Всегда находятся умельцы, пытающиеся обойти закон. Покупка оборудования избавит от серьезных проблем с ФНС и законодательством:

• должностные лица и ИП могут быть оштрафованы на сумму до 50% от выручки, которая прошла мимо ККТ (минимальный порог составляет 10 тысяч рублей);
• компании и организации штрафуют на сумму в пределах 75-100% от скрытой выручки (минимальная сумма штрафа — 30 тысяч рублей).

Подключение эквайринга к онлайн-кассе

Чтобы встроить эквайринг в онлайн-кассу (уже зарегистрированную в ФНС и подключенную к ОФД), предпринимателю сначала нужно заключить договорное соглашение с банком-эквайером. В этом плане потребуется собрать определенный пакет документов:

• свидетельство о регистрации в качестве ООО или ИП;
• учредительную документацию (если обращается представитель от какой-то коммерческой структуры);
• выписка из банка о наличие открытого расчетного счета;
• подтверждение права собственности или аренды на помещение, которое используется организацией в своей деятельности;
• лицензия на ведение бизнеса (если это требуется по работе).

После чего службой безопасности банка проводится доскональный анализ полученных сведений. Если все в порядке, то выносится положительное решение и с обращающимся клиентом (организацией, магазином) заключается договор по предоставлению услуги эквайринга.

Дальнейшим шагом станет оснащение торговой точки необходимым оборудованием. Если его не арендуют в банке, то покупают самостоятельно. Затем на него устанавливают соответствующее ПО: приходит банковский сотрудник и подключает. Если же это касса для интернет-эквайринга, то на сайт нужно установить форму оплаты. Затем по порядку следует инструктаж обслуживающего персонала.

Какая касса подойдет для интернет-эквайринга

Особенностью онлайн-торговли является отсутствие непосредственного контакта между продавцом и покупателем в момент покупки. Расчет проводится автоматизировано, без участия представителя магазина. Значит, и касса должна уметь самостоятельно распознать момент расчета и сформировать чек. И такая техника создана — это специальные модели ККТ, которые подключаются непосредственно к серверу. У такой кассы нет печатающего устройства, клавиш для ввода и прочих привычных атрибутов.

«Касса Ф» от Дримкас подойдет интернет-магазинам с собственной точкой продаж. Касса работает в обычном режиме, но когда проходит онлайн-продажа, формирует электронный чек для покупателя и передает данные в ФНС. При этом кассир может пользоваться аппаратом как обычно — его работе ничего не мешает.

В принципе, никто не запрещает интернет-магазину использовать и обычный кассовый аппарат. Но проблема в том, что придется отслеживать покупки и выбивать чеки вручную. Если у магазина всего несколько продаж в день, то это не составит труда. Но если их много, то возникнут сложности.

Похожие записи:

• Правила отказа от права собственности на квартиру и доли в ней
• Категории самоходных машин и удостоверения, необходимые для управления ими
• Ипотека на одного, квартира на двоих. Можно ли оформить?