Выгодно ли рефинансировать ипотеку?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выгодно ли рефинансировать ипотеку?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Под понятием «рефинансирование» следует понимать перекредитование. Иными словами, клиент оформляет в банке новый кредит, но уже с другой процентной ставкой. Новый займ необходим для того, чтобы погасить старый кредит. При этом по взятому кредиту после погашения предыдущего необходимо будет платить по новой ставке. В этом и заключается выгода услуги.

Сколько времени занимает рефинансирование ипотеки

Если рефинансирование выгодно, вам нужно будет пройти следующие шаги:

1 день	Банк рассматривает вашу онлайн-заявку
2-3 дня	Собираете документы на недвижимость и по рефинансируемым кредитам
3-5 дней	Банк рассматривает документы на недвижимость и по рефинансируемым кредитам
1-3 дня	Получаете кредит на рефинансирование и погашаете «старую» ипотеку
2-10 дней	Росреестр снимает обременение с недвижимости
8-10 дней	Росреестр регистрирует ипотеку в пользу СберБанка

Ипотечный калькулятор Почта Банка

Оформляя ипотеку в Почта Банке, важно точно знать, на что соглашается заемщик. Для этого предусмотрен специальный инструмент – ипотечный калькулятор онлайн. С его помощью претендент получает полную информацию о затратах, которые придется понести в период возврата ссуды. Достаточно ввести требуемую сумму, ставку выбранного тарифа и срок, и тут же на мониторе появится ежемесячный платеж и размер переплаты. В поля, касающиеся стоимости объекта сделки и первоначального взноса, впишите стоимость жилья и то, сколько средств есть в наличии.

Часто интересуются, если ставку необходимо вводить вручную, где взять сведения о процентах? Все исходные данные можно найти на сайте финансовой организации. Достаточно определиться с размером займа, чтобы выбрать, к какой категории заемщиков вы относитесь.

Условия погашения и досрочного закрытия

Погашение задолженности по выданному займу осуществляется строго по полученному графику платежей. По выбору клиента вносить текущие платежи можно самостоятельно с помощью доступных инструментов оплаты или, подключив платную услугу списание средств с банковской карты «Регулярное автопогашение» (29 рублей за каждую операцию).

При самостоятельной оплате погашать долг можно путем:

• онлайн-оплаты на официальном сайте банка;
• внесения средств через банкоматы и терминалы Почта банка и ВТБ;
• перевода с помощью интернет-банка;
• оплаты в салонах связи «Евросеть»;
• использования сервисов «Золотая корона»;
• внесения денег через платежные системы «Рапида», «Киви»;
• межбанковских платежей.

Первые три способа не предполагают взимания никаких комиссий и допплатежей. По остальным клиенту придется заплатить определенный процент от вносимой суммы. Также важно обратить внимание, что при использовании сторонних сервисом оплаты платеж идет от 1 до 5 рабочих дней.

Преимущества рефинансирования кредита в Почта Банк

Подписав договор рефинансирования, клиент имеет следующие преимущества:

• Уменьшает ставку кредитования по договорам, оформленным в других банках.
• Получает на карту кредит наличными в сумме до 500000 руб. сразу и до 300000 руб. в месяц в дальнейшем.
• Получает новый договор на комфортный срок с комфортными ежемесячными платежами.
• Консолидирует в один от одного до четырех кредитных договоров и вносит ежемесячно в одну дату один платеж в одной сумме по всем объединенным договорам.
• При необходимости дополнительно получает наличные средства.
  Банк принимает к рефинансированию одновременно несколько (до четырех) потребительских кредитов, консолидируя их в один. Размер рефинансируемого долга от 50 тыс. до 1 млн. руб., ставка от 12,9%. Для пенсионеров сумма рефинансирования от 20 до 200000 руб., по ставке от 14,9%.

Требования к клиентам:

1. Россияне в возрасте от 18 лет с постоянной пропиской в любом регионе страны.
2. Лица, получающие пенсию.
3. Отсутствие в течение 6 мес. активных просрочек по кредитам.
4. Стаж работы по последнему месту трудоустройства не менее 3 мес. (для работающих заемщиков и созаемщиков).
5. Наличие телефона (мобильного или стационарного рабочего)
6. Номер СНИЛС, пенсионного удостоверения или справки из ПФ РФ (для пенсионеров), ИНН компании-работодателя (для работающих).
7. Справка о доходах не требуется.

Условия рефинансирования

Кредит выдают наличными переводом их на пластиковую карту. Срок кредитования пенсионеров до 3 лет, остальных категорий клиентов до 5 лет.

Сумма, тысяч руб.	Период, мес.	Ставка, процентов в год
Для пенсионеров, получающих пенсию через Почта Банк
20–200	12–36	14,9/16,9/19/9
Пенсионерам, не получающим через Почта Банк пенсию
20–200	12–36	16,9/19,9
Клиентам, не относящимся к пенсионерам
50–500	12–60	16,9/19,9
500+ 1 руб.–1000	12–60	12,9/14,9

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование целевых займов на жилье не предусмотрены Почта Банком. Рефинансированию подлежат только кредиты, выданные на неопределенные нужды или автокредиты. Ставки по ипотеке обычно ниже ставок по обычным кредитам, поэтому в рефинансировании может и не быть смысла.

Единственное, когда о рефинансировании стоит задуматься, если жилье приобреталось с помощью нецелевого займа под высокий процент. То есть когда обычный кредит послужил альтернативой ипотеки. В этом случае можно произвести перекредитование под новую низкую процентную ставку и с новым сроком. Таким образом, уменьшится ежемесячный платеж и оплачивать кредит станет легче.

Условиями для проведения рефинансирования являются:

• отсутствие просрочки;
• давность кредита не менее полугода;
• до окончания срока кредитования осталось не менее трех месяцев;
• кредит выдан в рублях.

Как оформить рефинансирование

ПБ рефинансирует физическим лицам не все займы – только потребительские и автомобильные кредиты. Первый этап оформления – отправление заявки на перекредитование. Выполнить действие можно в режиме онлайн при использовании официального сайта. Возможна подача заявления в отделение ПБ – время рассмотрения составит один рабочий день.

Необходимо будет указать сведения для идентификации, дополнительную информацию по усмотрению ПБ, а также сумму кредита, срок его действия. Для обратной связи указывается телефон, адрес электронной почты. Заявка рассматривается быстро – около 15 минут.

Первичному кредитору потребуется представить заявление о полном погашении ссуды. В ПБ предоставляются оригиналы требуемых бумаг, заключается договор о кредитовании. Со времени, когда заявка была одобрена до подписания договора не проходит более двух недель. Иначе придется подать заявление снова. В список обязательных документов входят бумаги о рефинансируемом займе.

Банком осуществляется полное погашение обязательств за заемщика перед первичным кредитором, впоследствии лицо выплачивает новому кредитору деньги, согласно составленному графику.

Рефинансирование ипотеки в Почта Банке

Для перекредитования потребуются те же документы, что нужны для получения нового займа, поскольку рефинансирование по своей сути — это оформление нового кредита для полного или частичного погашения уже существующих. Список документов:

• паспорт и дополнительный документ: СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение;
• справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка, ИНН работодателя, копии трудовой книжки и договора);
• справки по рефинансируемым займам, графики платежей, договоры.

При переоформлении автокредита дополнительно потребуются документы на предмет залога, т.е. автомобиль.

Подать заявку на перекредитование можно онлайн — через официальный сайт банка или мобильное приложение, в клиентских центрах и точках продаж, например, в некоторых отделениях «Почты России». Когда запрос будет рассмотрен банком (не позднее следующего дня после отправки анкеты-заявки), поступит СМС-сообщение с решением. Предварительное одобрение действует в течение 7 дней. За этот период необходимо подготовить документы и заключить договор рефинансирования.

Рефинансирование ипотеки других банков невозможно. Но если клиент использовал для приобретения земельного участка, частного дома или квартиры средства потребительского кредита, то заем можно переоформить на более выгодных условиях. Это не касается задолженностей перед банками группы ВТБ. Последует отказ в перекредитовании займов по своим программам, по продуктам ВТБ24, «БМ-Банка» (до 2016 г. — «Банка Москвы») и др.

По желанию можно приобрести полис личного страхования у партнеров банка — СК СОГАЗ и «Кардиф». Стоимость зависит от выбранной программы и суммы покрытия расходов. Цена полиса варьируется в таких пределах:

• минимум — 0,125% в месяц от суммы покрытия (СК СОГАЗ, программа «Уверенность»);
• максимум — 0,4% (СК «Кардиф», пакет «Максимум» с наибольшим покрытием и расширенным списком страховых случаев).

Страховыми случаями являются утрата трудоспособности вследствие травмы или несчастного случая, установление инвалидности (I или II группы), смерть заемщика.

Как уже было сказано выше, жилищные кредиты других учреждений Почта Банк не перекредитует. Но вот другие кредитные продукты на рассмотрение примет. Разберёмся, какие займы подойдут.

• Продукт относится к категории потребительских или автокредитов.
• По займу отсутствует текущая задолженность и в течение срока кредитования не было допущено просрочек в течение полугода до момента обращения.
• Договор кредитования оформлен не ранее, чем полгода назад.
• До полного погашения необходимо внести не менее 3 ежемесячных платежей.
• Кредит оформлен в стороннем финансовом учреждении, не имеющим отношения к «ВТБ-групп».
• Займ оформлен в рублях, долги в иностранной валюте не рефинансируют.

Если ваши долговые обязательства соответствуют вышеописанным условиям, то смело можете обратиться в Почта Банк и подать заявку на рефинансирование.

Документы для рефинансирования кредитов в Почта Банке

Рефинансирование в Почта Банке удобно благодаря дополнительным возможностям, помогающим облегчить процесс осуществления ежемесячных погашений.

Существуют три вида специальных услуг:

1. Изменение даты платежа в пределах от 4 до 28 числа месяца. Здесь имеется условие – сместить платеж можно максимум на 15 дней от даты текущего платежа. Этой услугой разрешается пользоваться не чаще одного раза в год.
2. Можно настроить в личном кабинете услугу автоплатежа на определенный день в нужной сумме и далее деньги с указанной карточки будут самостоятельно переводиться на счет кредита.
3. Каждому клиенту за весь период перекредитования разрешается один раз снизить размер всех последующих платежей. Сумма оговаривается непосредственно с сотрудником банка, а срок кредитования увеличивается в зависимости от выбранного размера платежа.

В других банках России такие услуги отыскать практически не представляется возможным, хотя они часто выручают большинство заемщиков.

В начале года у многих государственных служащих смещается дата выплаты зарплаты и тогда после осуществления платежа у человека не останется денег, либо же их даже не хватит на осуществление самой операции. Сместив платеж можно избежать подобной проблемы.

Для подачи заявки на рефинансирование в Почта Банке человеку не обойтись без:

• Российского паспорта.
• СНИЛСа.
• ИНН работодателя.
• Пенсионного удостоверения или справки (при необходимости).
• Кредитного договора из другого банка.
• Реквизитов банковской организации, выдавшей ранее кредит.

После заполнения анкеты и сдачи всех документов в Почта Банк для рефинансирования кредита, необходимо будет обратиться в первый банк-кредитор за получением справки о полном погашении займа и выполнении всех долговых обязательств. После этого действия человек уже является лишь заемщиком Почта Банка и должен расплачиваться по кредиту по сниженной ставке непосредственно с ним.

Отзывы о рефинансировании в Почта Банке в частности и других кредитов целом достаточно положительные.

Конечно, есть много недовольных клиентов, которых недостаточно профессионально обслужили, у них возникли финансовые проблемы по техническим причинам или другие причины негативных сообщений. Таких отзывов достаточно у любого другого банка.

Но в целом после анализа сообщений от клиентов можно говорить, что какой-то критической проблемы нет, как например навязывание страховки.

Последний раз они менялись 14 января 2020 года и возросли:

• При первом взносе больше 20% – на 1%.
• Меньше 20% – на 1,2%.

Впрочем, повышение не затронуло льготные программы, рассчитанные на семьи с детьми и военнослужащих. Актуальные предложения зависят от того, когда подписывался контракт.

Цель займа	Ставка, %
	до погашения ипотеки	до списания кредитов	после закрытия всех долгов
до регистрации займа на жилье
только ипотека	12,9	–	10,9
+ деньги на свои нужды	13,4	–	11,4
+ наличные + на авто + потребительский кредит + карта	13,4	12,4	11,4
после оформления займа на жилье
только ипотека	11,9	–	10,9
+ деньги на свои нужды	12,4	–	11,4
+ наличные + на авто + потребительский кредит + карта	12,4	–	11,4

Обязательно воспользуйтесь этими данными, чтобы просчитать все сопутствующие затраты и понять, насколько выгодно вам будет заключать новый договор.

Почта банк: рефинансирование кредитов других банков

Если вы хотите воспользоваться программой, но ожидаете, когда Сбербанк рефинансирует собственную ипотеку своим клиентам, помните, что для перекредитования объект обеспечения должен отвечать ряду критериев:

• Уже передан в пользование и эксплуатируется купившим его лицом.
• На руках есть свидетельство, доказывающее право собственности на квартиру.
• Обременения отсутствуют (или сняты), первичный заем погашен.
• Имущество является предметом договора, заключаемого с его непосредственным владельцем.
• Иные ценности, предоставляемые в качестве гарантии исполнения долговых обязательств, не может быть отчуждено третьими лицами.

Как оформить ипотеку в Почта Банке

Самый простой способ подачи заявки на ипотеку в Почта Банке — через застройщика. Партнеры есть по всей стране и можно сразу подать заявку на нужную сумму, внести предоплату и начать строительство сразу после того, как получено решение. В других банках сначала нужно согласовать заемщика, тут этот этап не так важен — подать заявку можно после выбора подходящего предложения быстровозводимых домов через менеджера.

На сайте банка приведена иная инструкция, по ней нужно:

• заполнить анкету на сайте;

• получить предварительное решение;

• обратиться к застройщику-партнеру;

• согласовать окончательную стоимость;

• получить окончательное решение;

• внести предоплату;

• дождаться окончания строительства и заселиться в новый дом.

Для расчета предварительного платежа можно использовать калькулятор, он размещен на сайте банка. Окончательные условия в процессе рассмотрения могут поменяться, чаще всего деньги выдаются под другие ставки, сокращается сумма.

В анкете на сайте Почта Банк нужно указать:

1. Личную информацию: фамилию, имя, отчество, пол, дату рождения, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

2. Паспортные данные, включая серию, номер, дату и место выдачи, адрес прописки и постоянного проживания.

3. Указать дополнительную информацию, в том числе указать доход и образование.

4. Образование и социальный статус нужно выбрать из предложенного списка, например, указать работает ли заявитель, является студентом, домохозяйкой или пенсионером. После ввода типа занятости, появляются поля для того, чтобы указать место работы, должность и примерную дату трудоустройства.

После чего заявка отправляется на рассмотрение. Почта Банк требует, чтобы заявитель разрешил доступ к личной информации с портала Госуслуги. Это позволяет ему проверить сведения о занятости и доходе без предоставления справок — их заменяет выписка из Пенсионного Фонда. Важное условие — для получения выписки на Госуслугах профиль должен быть привязан к номеру мобильного, который вписывается в заявку.

До того как будет принято решение, с клиентом свяжутся представители банка, чтобы провести опрос. Они зададут дополнительные вопросы, в том числе спросят номера контактных лиц. Звонок может поступить как на этапе предварительной заявки, так и при окончательном ее рассмотрении. Представители банка могут потребовать документального подтверждения доходов, если у человека есть несколько их источников.

Преимущества и недостатки ипотеки в Почта Банке

Подать заявку на ипотеку в Почта Банк стоит по нескольким причинам:

• низкая ставка — от 9,9%;

• быстрое рассмотрение — в течение 1 рабочего дня;

• широкая партнерская сеть;

• не нужно собирать и представлять документы — банк запрашивает информацию удаленно;

• удобные способы погашения кредита;

• отсутствие комиссий;

• недвижимость не будет находиться в залоге у банка;

• высокая сумма одобрения — до 5 000 000 рублей;

• небольшой первоначальный взнос — всего 10% от итоговой стоимости дома;

• возможность использовать материнский капитал, при соблюдении условий.

Недостатки ипотечного кредита от Почта Банка:

• невозможность приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке — среди предложений только кредиты на быстровозводимые дома;

• вероятно повышение ставки до 64,8% — если есть риск, что клиент не выплатит ипотечный кредит;

• нет возможности применить льготные государственные программы, в том числе ипотечные каникулы;

• необходимость заказывать строительство жилья только у аккредитованных компаний;

• короткий срок возврата кредита — 7 лет;

• могут потребоваться дополнительные затраты, если будет строиться жилой дом.

Основной недостаток ипотеки Почта Банка в том, что она не является стандартной — дом не страхуется, если нет желания заемщика, а государственные льготы не действуют. При этом у заемщика появляется право проводить любые действия с жильем до выплаты кредита, в том числе продавать его или передавать в дар — оно не находится в залоге у банка. Этот вариант подойдет для тех, кто хочет получить загородное жилище быстро — тут нет долгого согласования и подбора вариантов недвижимости.

Какие кредиты подлежат рефинансированию

Нередко случается, что семья помимо ипотеки одалживает деньги на ремонт, обстановку квартиры или автомобиль. С течением времени обстоятельства могут измениться (смена работы, рождение детей) и кредитная нагрузка становится непосильной. Чтобы снизить размер суммарного ежемесячного платежа воспользуйтесь предложением Сбербанка — рефинансирование ипотеки других банков.

Процесс предполагает объединение нескольких кредитов в один, по которому действует сниженная ставка. В результате снижается не только ежемесячная нагрузка, но и общая переплата по всем кредитам. Перекредитовать в Сбербанке можно:

• ипотеку;
• автокредит;
• долг по кредитной карте;
• потребительские займы.

Помимо снижения переплат объединение нескольких займов упрощает процесс погашения долгов. Устанавливается единая дата ежемесячного погашения, переводы совершаются одним платежом, используется один счет. Проще следить за движением средств, ниже затраты на страховку по договору.

Похожие записи:

• Как забрать ребенка у жены при разводе?
• Облагается ли НДФЛ пособие по уходу за ребенком
• Значение коэффициента маневренности