Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Для погашения какого кредита можно получить субсидию

Также получить субсидию после государственной регистрации перехода права собственности (или перехода доли в праве общей собственности) можно и на погашение ипотечного кредита на следующие объекты:

• земельные участки с постройками или без (ИЖС, ЛПХ, СНТ);
• объекты незавершенного строительства;
• участие в жилищно-накопительных кооперативах (ЖНК).

При покупке частного дома, субсидирование возможно, если жилой дом на участке уже зарегистрирован. Если еще нет, рассматривается только сам участок.

Жилье можно купить и на вторичном, и на первичном рынках, у физического или юридического лица.

Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.

Какие документы нужно предоставить в банк для получения 450 тыс. рублей?

Для получения выплаты потребуются следующие документы:

• заявление (форму можно получить в банке);

• паспорт заявителя и паспорта детей (если дети в возрасте 14 лет и более);

• документы, подтверждающие материнство или отцовство (например, свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении (удочерении), свидетельство об установлении отцовства (материнства), решение суда);
• кредитный договор, если документы направляются через портал «Госуслуги»;
• договор поручительства в случае обращения поручителя и заемщика;
• согласие заявителя и детей на обработку персональных данных (форму согласия можно получить в банке).

Если вы приобретаете недвижимость (или доли) дополнительно потребуются документы, подтверждающие покупку, например:

• договор купли-продажи недвижимости (или доли);
• договор участия в долевом строительстве;
• договор об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
• документы, подтверждающие внесение паевых взносов члена жилищно-строительного кооператива или члена жилищного накопительного кооператива.

Если же вы использовали ипотеку для индивидуального строительства могут потребоваться:

• договор подряда на строительство индивидуального жилья;

• документы, подтверждающие завершение строительства жилого дома, регистрацию права собственности на указанное жилое помещение и передачу жилого дома в залог кредитору.

Документы могут быть поданы в подлинниках или в виде копий.

Куда обращаться и какие нужны документы

Чтобы получить выплату в размере 450 000 рублей, нужно обратиться в банк, выдавший ипотеку. При себе необходимо иметь следующие документы:

1. заявление на получение льготы;
2. свидетельство о заключении брака;
3. ипотечный договор;
4. паспорта супругов и детей старше 14 лет, а также ИНН;
5. СНИЛС родителей и детей;
6. договор купли-продажи жилья, земельного участка или долевого строительства;
7. выписка из домовой книги, которая подтверждает наличие регистрации по месту жительства членов семьи;
8. согласие на обработку персональных данных для детей старше 14 лет.

Законодательное регулирование

Подтверждающий право на выплату для многодетных семей закон был принят 3 июля 2019 года под номером 157-ФЗ. Изначально предполагалось, что документ будет утвержден раньше. Согласно поручению президента, проект должен быть разработан до 25 марта 2019 года. Но в действительности проект внесли в Государственную Думу только 7 мая, а приняли 19 июня.

Но подписание президентом закона еще не давало права воспользоваться льготой. Только после вступления в силу постановления Правительства №1170, где подробно указаны условия и порядок выдачи денежных средств, семьи получили возможность обратиться в банк и получить государственную поддержку. Таким образом, действие программы фактически началось с 25 сентября 2019 года.

Плюсы и минусы программы

Многие многодетные семьи уже воспользовались возможностью получить компенсацию и закрыть часть долга. К достоинствам программы господдержки можно отнести:

• возможность улучшить жилищные условия;
• снижение долговой нагрузки на многодетные семьи;
• нет необходимости выделять доли несовершеннолетним детям, поэтому в дальнейшем квартиру легче продать или обменять;
• нет возможности обналичить деньги или использовать их не по назначению.

Однако правила выплат имеют и некоторые недостатки:

• льгота не предоставляется автоматически: для получения выплаты нужно собирать документы и обращаться в банк;
• очень строгие требования к недвижимости: многие семьи получили отказ только из-за того, что формулировка в кредитном договоре не соответствует условиям;
• невозможно направить средства на другие расходы семьи;
• выплата предоставляется только один раз, а в случае наличия остатка его нельзя использовать в будущем.

Кто может рассчитывать на поддержку?

Пока рассчитывать на помощь государства могут не все. Для того, чтобы получить 450 000 рублей на ипотеку, нужно соответствовать некоторым условиям. К ним относятся:

• Семья должна иметь статус многодетной – то есть иметь от трех детей;
• Третий ребенок в семье должен быть рожден или усыновлен в период с 01 января 2019 года до 31 декабря 2022 года;
• Родители и дети должны являться гражданами РФ;
• Максимальная сумма выплат – 450 000 рублей, но она не может превышать сумму оставшегося кредита. Так, если ваш остаток по ипотеке составляет 300 тыс. рублей, то именно эту сумму вы и получите.
• В программе может участвовать как мать, так и отец;
• Среди созаемщиков могут быть и третьи лица, к которым не применяются требования по наличию детей;
• Оплачиваемая ипотека должна быть оформлена в ДОМ.РФ или в одном из российских банков;
• Кредит может быть оформлен до 2019 года, но на момент оформления помощи у семьи должны оставаться текущая задолженность. То есть речь идет о погашении фактического долга, а не о компенсации ранее закрытого;
• Оплачиваемый займ должен быть направлен на приобретение жилья у физического или юридического лица по ДДУ или договору купли-продажи;
• Субсидию можно направить в том числе на погашение кредита, полученного на погашение ипотеки.

Плюсы и минусы новой выплаты

Получить путинские 450 000 на ипотеку можно сразу после вступления закона в силу. Осталось дождаться одобрения законопроекта Президентом, и будет официально объявлено о начале действия новых правил. Но, чтобы определить практическую выгоду от участия в государственной программе, направленной на поддержку семей с тремя и более детьми, нужно провести некоторые расчеты.

Дают на погашение ипотеки с 2019 г 450 000, а значит, именно на такую сумму уменьшится задолженность по кредиту. Еще к нему можно прибавить размер мат. капитала.

1. Зачастую многодетной семье нужна трехкомнатная квартира. А ее стоимость составляет примерно 3 млн. руб.
2. Средняя ставка – 9%. Кредит на 20 лет с переплатой в 3,5 млн., а ежемесячный платеж составляет 27 000 руб.
3. Если вычесть из этой суммы 450 000 на ипотеку за 3 ребенка и почти такую же сумму материнского капитала, переплата снизится примерно до 2,5 млн. руб.
4. За вычетом этих средств, ежемесячный платеж после перерасчета снизится до 18 000 руб., а в семейный бюджет вернется примерно 9 000 руб. в месяц.

И эти вычисления касаются приобретения бюджетного жилья в столице. В регионах страны складывается более выгодная ситуация. Полученная субсидия при рождении третьего ребенка 450 000, и материнский капитал смогут уменьшить платеж примерно до суммы 9 500 руб., а переплата снизится практически в два раза.

Какие бумаги потребуется собрать для формирования заявки в ФКУ?

Перечень документов стандартный и включает следующие акты:

1. Сама заявка на погашение займа или его части.
2. Согласие выгодоприобретателя и детей, достигших четырнадцатилетнего возраста на обработку личных данных.
3. Паспорт либо иной документ, удостоверяющий личность заявителя, а также его гражданство.
4. Свидетельства о появлении детей на свет и их паспорта (при достижении 14 лет). Можно представить копии, удостоверенные в нотариальной конторе.
5. Документы, свидетельствующие об усыновлении ребенка, если последний не является родным для заявителя.
6. СНИЛС (свидетельство пенсионного страхования) на всех членов семейства.
7. Соглашение с банковской организацией, если гражданин, подающий заявку, планирует воспользоваться субсидией с целью рефинансирования уже существующего займа.
8. Кредитный договор, при желании погасить часть основного долга и проценты по ссуде или покрыть задолженность в полном объеме в пределах установленной законодательством суммы.

Формы ипотечной поддержки по списанию 2020 года

• 1 Формы ипотечной поддержки по списанию 2021 года
• 2 Каких частей списание ипотеки предусмотрено при рождении ребенка
• 3 Куда с детьми обращаться при списании ипотеки
• 4 Документы при оформлении в 2020-м
• 5 Особенности погашения при оформлении Маткапитала
• 6 Полное списание
• 7 Предусмотрена ли рассрочка от банка на период оформления льготы
• 8 Изменения в 2021 году
• 9 Актуальные вопросы и ответы

Итак, при рождении ребенка сумма ипотеки должна уменьшаться. Именно такой вид поддержки гарантирует молодым семьям государство. Но как будет списываться долг при реализации программы? Предусмотрено частично

и
полное
списание. И какой вариант использовать в конкретном случае зависит от нескольких факторов:

• количество детей в семье (кровных, усыновленных);
• регион проживания;
• возраст родителей;
• условия финансового учреждения, финансировавшего ипотеку.

На какую помощь можно рассчитывать

Государством принимаются программы содействия гражданам для улучшения жилищных условий. Существуют как федеральные программы, так и программы на региональном уровне.

Получить подробную информацию о том, на что могут претендовать молодые семьи при рождении детей в органах гос. власти, на официальном сайте органа администрации, в Многофункциональном центре предоставления гос.усгуг (МФЦ).

Рекомендуется не тянуть с вопросом получения льготы после рождения ребенка, а сразу обратиться к специалисту кредитного отдела банка, в котором оформлена ипотека.

При просрочке погашения займа, на жилье, которое является объектом залога, может быть наложено взыскание по требованию банка-кредитора.

Даже в случае, если это жилье является единственным жильем, в котором проживают молодые родители с детьми.

Какие нужны документы

Чтобы получить субсидию в рамках государственного содействия родителям нужно подготовить следующие документы:

Документы, подтверждающие личность	паспорта на супругов
Свидетельство	о регистрации брака
Свидетельства	рождении детей
Договор ипотечного кредитования	копия и оригинал
Справка о размере доходов	по форме 2-НДФЛ, иные документы, подтверждающие доход
Документ из местной администрации	о нахождении на учете по нуждаемости
Выписка из домовой книги	из управляющей организации
Сертификат участия в госпрограмме	который подается в банк наряду с заявлением о списании ипотечного займа, а также с документами, подтверждающими личность заемщиков и данными расчетного счета

Особенности оформления

1. Если ребенок родился до ипотеки. Семейная пара вправе подать заявку на ипотеку после появления второго ребенка, и использовать материнский сертификат (или его часть) как первый взнос по ипотечному кредиту. Одинокая мать получает льготные условия по оформлению ипотеки, если она моложе 35 лет, и банк одобрит ей кредит.
2. Если новорожденный появился после оформления ипотеки. Различают множество программ по поддержке семей, родивших ребенка в период действия ипотеки. Например, Сбербанк на первого ребенка дает отсрочку по платежам на 3 года, для второго – на 5 лет.
   В этот период родители не платят основную сумму, но процент нужно вносить. Однако стать участниками программы по поддержке молодых родителей могут определенные семьи:
   • брак был законно зарегистрирован;

   возраст супругов до 35 лет;

3. родители официально нуждаются в поддержке государства.

Больше об условиях приобретения ипотеки до и после появления малыша в семье читайте тут.

Многодетным семьям доступны расширенные возможности социальной поддержки после рождения детей. Остановимся на них подробнее.

Необходимые документы

Покупка квартиры с использованием ипотеки предполагает оформление большого количества документов. Еще на стадии оформления займа гражданину следует предоставить сведения о том, где он работает, какой у него заработок, пенсионер он или нет. Также предоставляется справка о составе семьи. Все это формирует соглашение о предоставлении кредита.

Что касается льготы, она также требует подготовки пакета документов. Ее получение осуществляется после обращения в банк, а значит, ряд сведений будет уже сформирован. Итак, чтобы получить вычет, следует представить следующие документы:

• справка с работы 2-НДФЛ за последний год, отражающая состояние доходов и подтверждающая уплату налогов;
• Заявление о предоставлении льготы по налогу на имущество физических лиц ;
• свидетельство о факте регистрации прав на приобретенное жилье;
• кредитное соглашение с банком;
• договор о покупке квартиры;
• акт приема-передачи, оформляемый при покупке жилья;
• расписка, составленная продавцом, о передаче ему всей суммы за квартиру;
• график платежей по ипотеке;
• квитанции, отражающие внесение платежей по кредиту;
• документ, устанавливающий личность;
• ИНН;
• свидетельство о факте рождения ребенка, усыновления, прекращения или заключения брака.

Отдельное место в перечне бумаг занимает Заявление о предоставлении льготы по налогу на имущество физических лиц . Оно составляется согласно установленному образцу, который можно увидеть в налоговой службе. В нем необходимо указать все сведения о налогоплательщике: его имя, адрес, контакты, реквизиты. Последние данные важны для дальнейшего перечисления денег. Если подразумевается участие представителя, то должна быть соответствующим образом составленная и заверенная нотариально доверенности.

Высокие цены на недвижимость, большая сумма собственного стартового взноса и завышенные кредитные ставки не позволяют молодым специалистам бюджетных организаций и их семьям обзавестись собственным жильем. Федеральные и региональные программы в отношении граждан, входящих в эту категорию, способствуют снижению кредитной нагрузки и улучшению обеспеченности жильем незащищенной части населения.

Взять льготную ипотеку могут молодые специалисты, получившие образование в учебных заведениях по своему профилю и начавшие трудиться по специальности не позже чем через 12 месяцев после вручения диплома об окончании. Максимальный возраст заемщика не должен превышать 35 лет.

Такая государственная поддержка направлена на субсидирование улучшения жилищных условий работникам организаций, финансируемых из государственного или регионального бюджетов, либо существующих за счет дотаций и субсидий государства.

Сотрудники частных учреждений похожей направленности, работающие в детских садах, платных учебных заведениях, клиниках, финансируемых из альтернативных источников, не могут пользоваться федеральной поддержкой в рамках этой программы.

Такое льготное субсидирование предусмотрено не во всех регионах Российской Федерации, а только в тех, которые остро нуждаются в притоке молодых специалистов в народное хозяйство и используют это как средство мотивации.

В рамках данной программы существуют такие способы поддержки молодых специалистов:

• выделение субсидий из государственного бюджета, при этом общая сумма не превышает 20% от стоимости недвижимости на жилищном рынке;
• назначение льготной ставки выплаты по процентам, которая может составить примерно 6% в год.

Заемщики этой категории могут использовать материнский капитал в качестве уплаты собственного стартового платежа или для обеспечения основных выплат по ссуде. Такие меры послужат дополнительной поддержкой молодым специалистам и их ограниченному бюджету.

Порядок получения поддержки от государства и сроки

Реализовывать программу будет компания Дом.РФ. Чтобы получить 450 000 при рождении 3 ребенка, нужно будет обратиться за получением данных средств в ваш банк.

Согласно этой схеме, чтобы получить 450 000 от государства и погасить этими средствами ипотеку нужно сделать следующее:

1. Обратиться в ваш банк с заявлением на получение поддержки о государства и полным пакетом документов согласно списку ниже.
2. Банк проверяет полноту и корректность представленных документов.
3. После проверки банком полного пакета документов от заемщика на предмет соответствия требованиям программы, документы направляются в ДОМ.РФ для проведения анализа и выделения средств на гашение ипотеки согласно закону.
4. ДОМ.РФ проводит проверку и анализ все документов от банка и заемщика на предмет соответствия закону и выносит свое решение относительно выплаты.
5. При положительном решении ДОМ.РФ переводит деньги в банк на погашение ипотечного кредита согласно реквизитам из заявления.
6. После поступления денежных средств от ДОМ.РФ банк делает досрочное гашение ипотеки и перерасчет графика платежей.

Срок рассмотрения документов зависят от двух организаций: вашего банка и ДОМ.РФ. Обычно банки рассматривают заявление 30 календарных дней. ДОМ.РФ рассматривает документы еще 10 рабочих дней с возможностью продления срока рассмотрения еще на 10 рабочих дней. Если решение положительно, то на перечисление средств отводится еще 7 рабочих дней.

Похожие записи:

• V. Порядок присвоения воинских званий и восстановления в воинском звании
• Оплата труда педагогических работников во время карантина
• ОГРН (основной государственный регистрационный номер)